2015年銀行從業資格《個人理財》第六章習題及答案
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1下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是( A )。
A為了得到真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫
B在客戶填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解析
C如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差
D宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得
2所謂流動性資產和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是(A )。
A一個月
B兩個月
C半年
D一年
3下列理財目標中屬于短期目標的是( D )。
A按揭買房
B退休
C子女教育儲蓄
D休假
4在下列理財規劃中，屬于人生事件規劃項目的是( D )。
A現金、債務管理
B投資規劃
C稅收規劃
D教育規劃
5以下關于客戶風險承受能力評估的說法，不正確的是( C )。
A風險承受能力是個人理財規劃和投資風險管理的重要考慮因素
B客戶往往需要金融理財師的專業指導與評估
C風險承受能力的評估是為了讓客戶接受金融理財師的意見
D金融理財師的角色是幫助客戶認識自我，以做出客觀的評估和明智的決策
6下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是( B )。
A商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與
B商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶
C客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與
D客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行
7(B )是反映企業特定會計期間經營成果的報表。
A資產負債表
B利潤表
C財務狀況變動表
D現金流量表
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8現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的，說法錯誤的是( C )。
A滿足應急資金的需求
B滿足未來消費的需求
C保障家庭生活的安全、穩定
D滿足財富積累的需求
9下列( C )不屬于制訂保險規劃的原則
A量力而行的原則
B轉移風險的原則
C效益最大化原則
D分析客戶保險需要的原則
10以下關于現金、消費管理的說法，錯誤的是(A )。
A現金管理包括對固定資產和流動資產的日常管理
B滿足急需資金的需要是現金管理的目的之一
C消費的合理性只有相對標準
D預測年度收入是現金預算編制程序之一
11失業保障月數等于(C )。
A儲蓄動力+開源節流的努力方向
B(可變現資產+保險理賠金-現有負債)÷基本費用
C存款、可變現資產或凈資產÷月固定支出
D年度收入一年儲蓄目標
12下列反映企業所有者權益獲取利潤水平的指標是( A )。
A凈資產收益率
B資產收益率
C應收賬款周轉率
D銷售凈利率
13王小姐，27歲，月薪3000元，單身，有社會醫療保險，無家庭負擔，自己想存錢但自我控制能力不強，花銷較大，她想通過購買某種或某些保險，強迫自己儲蓄一部分錢，以備不時之需，根據客戶情況，下列合適的保險規劃是(D )。
A責任保險
B財產保險
C意外保險
D人身保險，且以壽險為主
14如果理財規劃師認為未來幾年宏觀經濟將出現通貨膨脹率較低、利率也.較低的情況，向客14戶提出的建議中(C )是最合理的。
A將股票全部賣出
B大量買入長期債券
C將債券基金轉換成股票基金
D將股票基金轉換成債券基金
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15個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務( A )。
A需求的分散性與低風險性
B需求的廣泛性與動態性
C需求的交融性和與放開性
D需求的差異性與層次性
16以下不屬于個人/家庭資產項目的是( D )。
A收藏品
B汽車
C按揭房產
D租借的房屋
17客戶提出要辦理財產保險，屬于客戶的( C )理財需求。
A人員保護
B收入保護
C資產保護
D債務減免
18客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是(D )。
A債務負擔最小化
B投資股票市場
C控制開支預算
D籌集資金購買汽車
19對銀行理財從業人員而言，客戶最重要的非財務信息是(D )。
A資產和負債
B收入與支出
C房地產升值預期
D客戶風險厭惡系數
20關于理財顧問服務特點的描述，不正確的有( D )。
A主體是商業銀行
B服務的目的是實現客戶資產增值
C是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議
D是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理
21下列關于預算與實際的差異分析的說法不正確的是( D )。
A總額差異的重要性大于細目差異
B要定出追蹤的差異金額或比率門檻
C依據預算的分類個別分析
D若差異很大則需要各個項目同時進行改善
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22下列關于個人汽車消費貸款的有關規定，敘述正確的是( C )。
A購買自用車貸款期限不得超過3年
B自用車貸款比例不超過購車價格的70%
C購買二手車貸款期限不得超過3年
D商用車貸款比例不超過購車價格的50%
23王先生今年30歲，以10萬元為初始投資，希望在60歲退休時能累積100萬元的退休金，則每年還須投資約(A )于年收益率6%的投資組合上。
A.0.54萬元
B.0.58萬元
C.1.54萬元
D.1.58萬元
24最低標準的失業保障月數是( C )個月。
A.1
B.2
C.3
D.6
25理財客戶經理在預測客戶的未來支出時，不恰當的一項是( D )
A了解客戶滿足基本生活支出和期望實現的支出水平
B考慮通貨膨脹的影響
C必須參考當地社會的平均水平
D預測支出根本目的是為了提高生活質量
26下列對個人資產負債表的理解錯誤的一項是( B )。
A資產負債表的記賬法遵循會計恒等式“資產=負債+所有者權益”
B資產負債表可以反映客戶的動態財務特征
C資產和負債的結構是報表分析的重點
D當負債高于所有者權益時，個人有可能出現財務危機的風險
27某企業2011年資產負債表顯示：總資產為500萬元，負債為l00萬元，則該企業2011年的產權比率為( C )。
A.80%
B.20%
C.25%
D.15%
28如果理財規劃師認為未來幾年宏觀經濟將出現通貨膨脹率較低、利率也較低的情況，向客戶提出的建議中( C )是最合理的。
A將股票全部賣出
B大量買人長期債券
C將債券基金轉換成股票基金
D將股票基金轉換成債券基金
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29下列要素中反映企業財務狀況的靜態要素的是( D )。
A收入
B利潤
C費用
D股東權益
30商業銀行提供的理財顧問服務應具備的特點包括(ABDE )。
A專業性
B綜合性
C科學性
D制度性
E顧問性
31在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有( BC )。
A建立數據庫，平時多注意收集和積累
B和客戶交談
C采用數據調查表
D收集政府部門公布的信息
E收集金融機構公布的信息
32某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有(AB )。
A負債比率為52.2%
B凈資產32萬元
C固定資產30萬元
D總負債33萬元
E總資產64萬元
33對個人而言，利率水平的變動會影響(ABCDE)。
A對投資收益的預期
B消費支出和投資決策的意愿
C購買股票或是購買債券的決定
D從銀行獲取的各種信貸的融資成本
E現在貸款買房或是將來攢夠錢買房的決策
34一個全面的財務規劃涉及(ABCDE)問題。
A人生事件規劃
B保險規劃
C現金、消費及債務管理
D投資規劃
E稅收規劃
35制訂保險規劃的原則包括以下哪些內容?( ABC)
A轉移風險的原則
B量力而行的原則
C分析客戶保險需要
D合法性原則
E目的性原則
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36利用個人客戶的資產負債表可以明確(ACDE)。
A客戶的償付比例
B儲蓄比例
C資產
D負債
E凈資產
37按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等;按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類;更普遍的分類方法是將資產分成(ABC)。
A現金與現金等價物
B其他金融資產
C其他個人資產
D固定資產
E不動資產
38計算速動比率時，把存貨從流動資產中剔除的主要原因有(ABCDE)
A部分存貨可能已損失報廢而未處理
B存貨是否能夠變現存在不確定性
C存貨的變現速度較慢
D部分存貨已抵押給債權人
E存貨的賬面價值與可變現凈值可能存在差異
39在大多數國家，人們一般在55歲到65歲之間退休，一個完整的退休規劃包括(ABD)等內容
A工作生涯設計
B退休后生活設計
C保險產品設計
D自籌退休金部分的儲蓄投資設計
E購買理財產品設計
40客戶的風險特征是進行理財顧問服務要考慮的重要因素之一，分析理財客戶的風險特征時應當(CDE)方面入手。
A客戶的年齡
B客戶的受教育程度
C客戶的風險偏好
D客戶的風險認知度
E客戶的實際風險承受能力
41下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的有(ACDE)
A將閑置的房產出租，現金流凈額將會增加
B將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額
C用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流凈額
D用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額
E用現金購買筆記本一臺，現金流凈額減少
42緊急預備金的來源包括(BCDE )。
A中長期債券
B短期定期存款
C活期存款
D貨幣市場基金
E信用卡透支額度
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43制定保險規劃的原則包括( ABC )。
A轉移風險的原則
B量力而行的原則
C分析客戶保險需要
D合法性原則
E目的性原則
44在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有(BC)。
A建立數據庫，平時多注意收集和積累
B和客戶交談
C采用數據調查表
D收集政府部門公布的信息
E收集金融機構公布的信息
45總負債一般不要超過凈資產。 ( A )
A正確
B錯誤
46一般而言，客戶年齡越大，個人財力越雄厚，所能夠承受的投資風險越高。 ( B )
A正確
B錯誤
47社會保障計劃是退休規劃的組成部分。( A )
A正確
B錯誤
48 在理財顧問業務中，根據工作的側重點不同，個人理財業務人員可以區分為財經經理和關系經理。財經經理側重于為客戶提供財務分析、理財計劃與投資建議;關系經理側重于客戶關系管理和理財計劃、投資性理財產品的營銷。( 社會保障計劃是退休規劃的組成部分。( A ) )
A正確
B錯誤
49投保人只根據自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。 (B )
A正確
B錯誤
50.保證收益理財產品(計劃)的銷售起點金額，應在5萬元人民幣以上。( A)
A正確
B錯誤
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