2014年理財規劃師二級理財規劃遵循的原則:開源與節流并舉
更新時間：2014-10-13 23:30:49
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摘要 2014年理財規劃師二級理財規劃遵循的原則:開源與節流并舉
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開源與節流并舉
(一) 增加收入
增加收入時實行資本保值增值的必然要求。
可以建議家庭成員充分利用業余時間和職業優勢，開展第二職業;可以建議將部分資金用于投資，賺取投資收益。
理財規劃師首先讓客戶樹立投資意識，其次應掌握一些投資的原則和策略：
1. 投資方式多元化原則。對保障資金的安全性、流動性、收益性都具有關鍵的作用。
除了留出一定比例的資金作為流動性儲備之外，可以建議客戶投資于股票、債券，購買保險、基金，也可以投資于實業。
2. 策略：平均投資策略和杠桿投資策略。
平均投資策略是指，在為普通家庭做理財規劃時，可以為他們建立一個常規儲蓄計劃，其中每月投入一定資金購買投資基金等金融資產。
杠桿投資，就是借錢投資，用少量投資創造無窮收益，只要收益率高于借錢成本就能有額外收益。要幫助客戶控制好投資規模，使風險保持在可以承受的范圍內。
(二) 節省開支
1. 減少消費支出
充分了解客戶日常涉及的所有開支項目，將它們按照重要性排序，最重要的項目必須優先保證，可有可無的項目就可以考慮縮減開支了。
2. 科學節稅
尤其是高薪的客戶，繳納的所得稅多，節稅能明顯地降低支出。
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