2014年理財規劃師二級理財規劃遵循的原則:消費、投資與收入相匹配
更新時間：2014-10-13 23:26:00
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摘要 2014年理財規劃師二級理財規劃遵循的原則:消費、投資與收入相匹配
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消費、投資與收入相匹配
(一) 消費和投資規模與收入相匹配
理財規劃鼓勵節儉，量入為出，過分奢華是不應該的。投資就是犧牲當前的消費而獲得未來的較高的財務回報。
并不是說消費規模必須小于家庭收入。適度的借貸可以幫助客戶及時緩解流動性壓力，大大提高他們的生活水平。
投資規模也應當依據收入水平來確定。可以讓高收入的個人和家庭拿出較多的資金投資，實現更高的收益;但是對于收入水平不夠高的家庭，做投資規劃就必須小心謹慎。
應充分考慮投資風險，依據客戶的收入水平來確定其投資規模。
(二) 投資和消費時間安排與現金流狀況相匹配
資本的安全性和流動性是一個家庭或企業的生命線，能起到保障原有生活水平不降低、防范和化解投資風險的作用。
可以采用反推法，用預期消費反推出各個時期客戶必須得到的收入和允許的資本投入，確定投資方向、品種和回收的期限。
對于月收入一萬元左右的家庭，每個月還的汽車貸款、住房貸款和繳納的各項保險費用之和在3000元左右比較合適，6000元就顯得負擔過重。
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