2014年理財規劃師二級理財規劃遵循的原則:不同家庭不同理財策略
更新時間：2014-10-10 23:16:55
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摘要 2014年理財規劃師二級理財規劃遵循的原則:不同家庭不同理財策略
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不同類型家庭不同理財規劃核心策略：
基本的家庭形態有三種：青年家庭、中年家庭和老年家庭。
根據家庭收入主導者的生命周期而定，家庭收入主導者的生理年齡在35周歲以下的家庭稱為青年家庭;55周歲以上的為老年家庭;介于這兩個界限之間的為中年家庭。
(一) 青年家庭
青年家庭是家庭資產的原始積累期。
年輕、經濟負擔不重和原始積累的特點使青年家庭在理財規劃的策略制定上歸為進攻類型。屬于風險偏好的特質更加明顯。
規劃可圍繞追求高收益來制定，風險投資取代傳統儲蓄;對于子女教育問題、養老問題、醫療問題等，從資產使用效率的角度看，應建議客戶以漸進式、積累式的方式分批投入。
(二) 中年家庭
屬于攻守兼備型。
經濟生活步入穩定期和收獲期，同時也進入了消費的高峰期。
一方面要加大避險投資的力度，特別是要加大健康投資和子女教育投資的力度，兼顧自身的養老投資;另一方面，在此基礎上進行風險投資，以提高資金的收益率。
(三) 老年家庭
消費支出應該以醫療和保健方面的消費為主。
屬于防守型。
在醫療方面，前期做好準備的則問題容易解決，消費重點在保健方面;而前期尚未準備好的家庭，重點應在醫療方面，要準備充足的醫療備用金。
在家庭投資方面，投資著力點應在資產保全上。同時合理避稅，將資產完整地傳給下一代也是不可回避的問題。
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