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　　第六章 金融創新與發展

　　一、單項選擇題

　　1. 以下四類衍生金融工具中，(　)是其他三類衍生工具的始祖。

　　A.金融期貨

　　B.遠期合約

　　C.金融期權

　　D.金融互換

　　2. 商業銀行在資產業務方面進行創新的主要目的在于(　)。

　　A.擴大資金來源，創造派生存款

　　B.套期保值，回購交易，貸款證券化

　　C.擴大業務范圍，強化銀企關系

　　D.降低風險，服務客戶，擴大收益

　　3. 諾斯等學者認為，金融創新就是(　)。

　　A.規避管制

　　B.制度變革

　　C.降低交易成本

　　D.尋求利潤的最大化

　　4. 金融創新以1961年美國花旗銀行首次推出的(　)為典型標志。

　　A.遠期合同

　　B.大額可轉讓定期存單

　　C.金融期貨

　　D.金融期權

　　5. 放松或取消對金融業的某些政策限制，更加強調市場對利率、匯率等的決定作用，稱為(　)。

　　A.金融深化

　　B.金融抑制

　　C.金融發展

　　D.金融自由化

　　6. 一種以提供選擇權的交易合約，購買合約的人可以獲得一種在指定時間內按協議價格買進或賣出一定數量的某種金融資產的權利。這種金融工具稱之為(　)。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權

　　C.遠期合約

　　D.金融互換

　　7. 狹義的金融創新是指(　)。

　　A.金融制度的創新

　　B.金融市場的創新

　　C.金融工具的創新

　　D.金融機構的創新

　　8. 即使是贊同金融自由化的人，也認為政府的適當干預是必要的。因此，金融自由化并不否認(　)。

　　A.金融管制

　　B.金融約束

　　C.金融監管

　　D.金融調控

　　9. 金融深化一個最基本的衡量方法是所謂“貨幣化”程度，即(　)。

　　A.社會信用總額與國民收入額的比例

　　B.實物資產總額與對外凈資產之比

　　C.某一時點上現存金融資產總額與國民財富之比

　　D.國民生產總值中貨幣交易總值所占的比例

　　10. 麥金農和肖將金融抑制描述為(　)。

　　A.金融市場的取締

　　B.金融結構的失衡

　　C.利率和匯率等金融價格的扭曲

　　D.對貸款的超額需求

　　11. 金融深化的原因之一是經濟活動中存在著信息不對稱。信息不對稱的含義是指交易一方對交易另一方的信息掌握(　)。

　　A.不及時

　　B.不透明

　　C.不充分

　　D.不正確

　　12. 金融期貨的最主要功能是(　)。

　　A.逃避管制和風險轉移

　　B.追逐利潤和平衡權益

　　C.價格發現和平衡權益

　　D.風險轉移和價格發現

　　13. 在商業銀行的金融業務創新中，貸款證券化屬于(　)。

　　A.資產業務創新

　　B.負債業務創新

　　C.中間業務創新

　　D.投資業務創新

　　14. 當金融體系和金融結構發生大量深刻變化的時候，就是(　)。

　　A.金融工具創新

　　B.金融業務創新

　　C.金融制度創新

　　D.金融政策創新

　　15. 金融創新是指(　)。

　　A.在金融領域內金融機構數量增加

　　B.在金融市場上金融資產規模擴大

　　C.在金融領域內投資者數量增加

　　D.在金融領域內各種要素之間實行新的組合

　　16. 金融約束論的核心思想是(　)。

　　A.強調市場調節的作用

　　B.強調自由化的作用

　　C.強調政府干預金融的作用

　　D.強調發展的作用

　　二、多項選擇題

　　1. 制約我國金融創新的因素有(　)。

　　A.金融體制僵化

　　B.金融創新的環境不理想

　　C.利率機制彈性過大

　　D.金融市場不完整

　　E.科學技術水平及通訊業的發展程度有限

　　2. 金融對經濟增長的作用體現在(　)等方面。

　　A.動員增加社會儲蓄

　　B.分配社會資本資源

　　C.監督企業經理人員的管理活動

　　D.轉移和分散金融風險

　　E.吸收存款和發放貸款

　　3. 相對比較合理的實施金融自由化的順序應該是(　)。

　　A.先國內實際部門的自由化，再國內金融部門的自由化

　　B.先國內金融部門的自由化，再國內實際部門的自由化

　　C.先國內金融部門的自由化，再對外金融部門的自由化

　　D.先國外金融部門的自由化，再對內金融部門的自由化

　　E.先金融自由化，后貿易自由化

　　4. 推動金融發展和金融深化的最主要的原因和最原始的動力是(　)。

　　A.信息不對稱的存在

　　B.經濟的發展

　　C.生產信息的需要

　　D.生產信息需要交易成本

　　E.信息機構的建立

　　5. 金融衍生工具的主要內容有(　)。

　　A.遠期合約

　　B.金融期貨

　　C.金融期權

　　D.構造組合

　　E.互換

　　6. 商業銀行中間業務的創新體現在(　)。

　　A.貸款證券化

　　B.結算業務的創新

　　C.自動化服務的創新

　　D.現金管理業務的創新

　　E.信托業務的創新

　　7. 金融制度的創新主要表現在(　)。

　　A.金融機構業務的改變

　　B.分業管理制度的改變

　　C.新的金融工具的出現

　　D.金融市場準入制度趨向國民待遇

　　E.對商業銀行與非銀行金融機構實施不同管理制度的改變

　　8. 按創新的主體劃分，金融創新可以分為(　)等類型。

　　A.逃避管制

　　B.規避風險型

　　C.市場主導型

　　D.技術推動型

　　E.政府主導型

　　一、單項選擇題

　　1

　　[答案]：B

　　[解析]：遠期合約是其他三種衍生工具的始祖，其他衍生工具均可以認為是遠期合約的延伸或變形。參見教材P106

　　2

　　[答案]：D

　　[解析]：資產業務的創新，主要目的是為了降低風險、服務客戶、擴大收益、減少資本充足率指標對于商業銀行資金運用能力的限制，以及業務范圍方面的監管限制等。參見教材P103

　　3

　　[答案]：B

　　[解析]：諾斯等制度學派的金融創新理論認為金融創新是一種與經濟制度相互影響、相互因果的制度變革。參見教材第100頁。

　　4

　　[答案]：B

　　[解析]：金融創新以1961年美國花旗銀行首次推出的大額可轉讓定期存單(CD)為典型標志。

　　參見教材99頁

　　5

　　[答案]：D

　　[解析]：參見教材P111

　　6

　　[答案]：B

　　[解析]：本題考查金融期權的概念。參見教材P106

　　7

　　[答案]：C

　　[解析]：狹義的金融創新是指金融工具的創新。參見教材P99

　　8

　　[答案]：C

　　[解析]：即使是贊同金融自由化的人，也認為政府的適當干預是必要的。因此，金融自由化并不否認金融監管。參見教材P112

　　9

　　[答案]：D

　　[解析]：金融深化一個最基本的衡量方法是所謂“貨幣化”程度，即國民生產總值中貨幣交易總值所占的比例。參見教材107頁。

　　10

　　[答案]：C

　　[解析]：本題考查金融抑制的相關內容。麥金農和肖將金融抑制描述為包括利率和匯率在內的金融價格的扭曲以及其他手段使實際增長率下降，并使金融體系的實際規模下降，因而阻止或嚴重妨礙了經濟發展的過程。參見教材P110

　　11

　　[答案]：C

　　[解析]：本題考查信息不對稱的概念。信息不對稱是指交易的一方對交易的另一方的信息掌握的不充分而無法做出準確的決策。參見教材P108

　　12

　　[答案]：D

　　[解析]：本題考查金融期貨的功能。金融期貨的最主要功能就在于風險轉移和價格發現。參見教材P105

　　13

　　[答案]：A

　　[解析]：本題考查商業銀行的金融業務創新的相關知識。商業銀行資產業務的創新主要表現在貸款業務上，具體表現在以下四個方面：貸款結構的變化、貸款證券化、與市場利率密切聯系的貸款形式不斷推出、貸款業務“表外化”。 參見教材P103

　　14

　　[答案]：C

　　[解析]：所謂金融制度的創新是指金融體系與金融結構的大量新變化。參見教材第101頁。

　　15

　　[答案]：D

　　[解析]：本題考查金融創新的概念。金融創新就是在金融領域內各種要素之間實行新的組合。參見教材P99

　　16

　　[答案]：C

　　[解析]：金融約束論的核心思想是強調政府干預金融的作用。參見教材113頁

　　二、多項選擇題

　　1

　　[答案]：ABDE

　　[解析]：本題考查制約我國金融創新的因素。參見教材122

　　2

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本題考查金融對經濟增長的作用。參見教材P113

　　3

　　[答案]：AC

　　[解析]：比較合理的實施金融自由化的順序應該是：先國內實際部門的自由化，再國內金融部門的自由化;先國內金融部門的自由化，再對外金融部門的自由化。參見教材P111

　　4

　　[答案]：ACD

　　[解析]：信息不對稱的存在、生產信息的需要、生產信息需要交易成本是推動金融發展和金融深化的最主要的原因和最原始的動力。參見教材109頁

　　5

　　[答案]：ABCE

　　[解析]：金融衍生工具的內容主要包括：遠期合約、金融期貨、互換和金融期權。參見教材P105―106

　　6

　　[答案]：BCDE

　　[解析]：商業銀行中間業務創新的內容主要有：結算業務的創新、自動化服務的創新、現金管理業務的創新、信托業務的創新、信息咨詢方面的創新。參見教材P103―104

　　7

　　[答案]：BDE

　　[解析]：本題考查金融制度創新的主要表現。金融制度的創新是指金融體系與金融結構的大量新變化，主要表現在以下三方面：分業管理制度的改變;對商業銀行與非銀行金融機構實施不同管理制度的改變;金融市場準入制度趨向國民待遇，促使國際金融市場和跨國銀行業務獲得極大發展。參見教材P101―102

　　8

　　[答案]：BE

　　[解析]：按創新的主體劃分，金融創新可以分為市場主導型和政府主導型。參見教材P101