理財規劃師三級專業能力復習重點（43）
更新時間：2013-05-17 18:34:56
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摘要 理財規劃師三級專業能力復習重點
第四單元 商業養老保險的基本知識
個人養老保險的積累方式包括(銀行儲蓄)和購買商業養老保險。
一、發展商業養老保險的意義
(一)有利于完善社會保障體系
(二)有利于促進我國經濟增長方式的轉變
(三)有利于優化我國金融市場結構
二、我國目前保險市場上主要的年金保險產品
三、如何選擇養老保險產品
需要關注的非價格因素主要包括以下幾個方面：
1、保險公司的償付能力
2、保險公司的服務質量
3、保險公司的機構網絡
4、保險公司的民調評價
5、保險公司的經營特長
第五單元 退休養老的其他工具
一、養老信托的基本知識
(一)養老信托的含義和基本結構
西方發達國家出現一種新型養老方式，由委托人與受托人簽訂信托契約，約定將信托資金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑選適當的金融產品為投資組合，于約定的信托期間內，由委托人制定的受益人，領取本金或利息，信托期滿再由受托人將剩余的信托財產交付受益人的一種信托行為，被稱為(養老信托)。
(二)客戶為什么需要養老信托
1、客戶對于管理財產有“三不”
(1)不能
(2)不愿
(3)不擅長
2、客戶有轉移資產的需求
3、客戶有保全資產的需求
(1)準備退休
(2)已經退休
(三)養老信托的案例
二、新型養老方式：“以房養老”
目前，我國只有(上海)可以采取類似“以房養老”模式。
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