專業理財規劃師為您解讀重大疾病保險

更新時間：2013-12-25 17:34:21 來源：|0

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摘要專業理財規劃師為您解讀重大疾病保險

　　重大疾病保險對不少朋友來說是“及時雨”，是“救命錢”，它可以提供被保險人身患重病后所需要的巨額醫療費用，緩解被保險人的經濟壓力。但目前，由于許多重大疾病保險的理賠門檻比較高，以至于不少人認為，重大疾病保險是“保死不保醫”，并因此引發了諸多糾紛。那么，重大疾病保險的理賠真的如此之難?人們的成見從何而來?廣大投保人又應該如何面對呢?且聽本期嘉賓―――國家二級理財規劃師陳琪的解答。

　　問重大疾病保險到底是怎樣一種保險?是保什么的?

　　陳琪重大疾病保險，是指以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等疾病為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花費的醫療費用給予適當補償的商業保險行為。

　　2007年4月，重疾險標準定義以及《重大疾病保險的疾病定義使用規范》(以下簡稱《規范》)正式實施。在《規范》中對于重疾險定義有了統一標準，其中對最常見的25種疾病的表述進行了統一和規范，并要求今后以“重大疾病保險”命名、保險期間主要為成年人(18周歲以上)階段的保險產品，其保障范圍必須包括這25種疾病中發生率最高的6種疾病。

　　問國家一直在采取措施改革重大疾病的保障范圍，以最大限度滿足被保險人利益。那么目前，重大疾病保險都包括哪些大病呢?哪些是必保的?

　　陳琪是的，《規范》頒布實施以來，很多保險公司都做出了積極的應對。根據《規范》要求，所有重大疾病保險產品都必須包含25種重大疾病，同時還必須包含25種重大疾病中發生率最高的以下6種：(1)惡性腫瘤―――不包括部分早期惡性腫瘤;(2)急性心肌梗塞;(3)腦中風后遺癥―――永久性的功能障礙;(4)重大器官移植術或造血干細胞移植術―――須異體移植手術;(5)冠狀動脈搭橋術―――須開胸手術;(6)終末期腎病―――須透析治療或腎臟移植手術。目前，我國保險市場上已經售出的大多數重疾險產品包含這些疾病保險責任。

　　問為什么重大疾病保險會有“保死不保醫”的說法?是不是理賠門檻高就導致有些投保人認為重大疾病險“保死不保醫”?

　　陳琪重大疾病“保死不保醫”的說法只是消費者在不了解重大疾病具體保障范圍的情況下，在理賠過程中所產生的分歧和誤解。導致分歧和誤解的原因是多方面的，如條款的專業性、保險營銷員的誤導、保單持有人的錯誤期待以及核保核賠工作的缺位等等。由于重疾險的理賠尺度比較嚴苛，理賠時也產生了很多糾紛，才產生了社會上認為重大疾病保險“保死不保醫”的普遍認識。

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