目前國內汽車保險稱為機動車輛保險(含拖拉機摩托車及各種機動車)。

　　(一)汽車保險的投保人和保險標的

　　凡是汽車的所有人或與汽車有經濟利害關系的人都可作為汽車保險的投保人。保險標的必須是合法取得和占有并經有關部門審核和檢驗、領有合格證明與行駛證的車輛并配備有駕駛執照的駕駛員。作為標的的汽車應該是一個整體，即包括發動機、底盤、車身、車胎及車上必備零件和裝備。車上其他財產，如燃料、物料，私人用品等不屬于保險標的。

　　(二)汽車保險的構成

　　1?汽車損失險

　　主要對被保險車輛因碰撞原因和非碰撞原因(如自然災害、意外事故、偷竊等)引起的損失負責。一般分為四個方面：

　　1)碰撞、傾覆、失火、爆炸;

　　2)雷擊、暴風、龍卷風、洪水、地震、地陷、海嘯、冰陷、隧道坍塌、空中運行物體的墜落等。

　　3)全車失竊三個月以上;

　　4)載運車輛過河的渡船發生自然災害或意外事故。但只限于有駕駛人員隨車照料者。

　　此外，合理的施救費用也屬保險責任范圍。

　　2?第三者責任保險

　　被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人員傷亡或財產損毀，根據有關法律規定應由被保險人承擔的經濟賠償責任即為第三者責任，被保險人只要投保第三者責任險，產生賠償責任后可由保險人承擔。但對由此引起的刑事責任，以及因故造成第三者停電、停產、停業等間接損失，保險人不予負責。

　　(三)除外責任

　　對以下除外事項保險人也可免費，其中包括涉及第三者責任。

　　1?戰爭、軍事行動和政府征用;

　　2?被保險人或其駕駛人員的故意行為或違法行為;

　　3?競賽、測試及無證駕駛、酒后、藥物麻醉狀態下駕駛;

　　4?自然磨損、朽蝕以及輪胎的自身爆裂;

　　5?保險車輛遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要的修理繼續使用，致使損失擴大的部分，以及其他間接損失。

　　(四)保險費率

　　汽車保險費率制訂除遵循一般財產保險在制定費率應掌握的原則外，需考慮自身業務的特點，如車輛的型號、結構和使用年限等。

　　在經營汽車保險業務時，對車輛損失險采用了基本保險費加固定費率計算保險費的辦法，其中基本保險費是根據車輛種類確定的，每種車輛的基本保險費又分自用和營業用兩種。這樣做的目的是為了縮小新、舊車輛的保險費差距，使權利和義務基本保持一致。對第三者責任險，只是按照車輛種類收取固定保險費。

　　(五)賠償處理

　　1?車輛損失險的賠償處理

　　1)全部損失

　　若在保險有效期內，保險車輛因責任范圍的事故、原因發生全損，按保險金額賠償，但不超過該車出險時重置價。

　　保險車輛發生部分損失時，按實際修理費用賠償，但不超過保險金額為限。如保險金額低于出險時的重置價值，則以保險金額與重置價值的比例進行賠償。

　　2?第三者責任保險的賠償處理

　　賠償額主要根據保險條款和現行道路交通事故處理的有關規定確定，依次賠償結案，善后工作由被保險人自理賠償后，保險單繼續有效，直至保險期滿。

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