2013年經濟師《初級金融》預習5(1)：巴塞爾協議
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二、巴塞爾協議對銀行業資本的原則要求
(一)巴塞爾協議及其產生的背景
1、巴塞爾協議基于兩點建立：資本的規定、資本與風險資產的關系;
2、產生背景：杠桿作用、呆賬準備、創新工具
(二)巴塞爾協議的目的及主要內容
1、巴塞爾協議的目的
通過制定商業銀行資本和風險資產間的比例關系，確定統一的計算方法和標準，達到加強國際銀行體系健康、穩定發展的目標，同時通過確立公平的資本充足率標準，消除國際銀行間存在的不平等競爭。
2、巴塞爾協議的內容
(1)資本構成
?、俸诵馁Y本：實收資本(普通股、非積累優先股)和公開儲備
(資本公積、盈余公積、未分配利潤);
?、诟綄儋Y本：普通準備金(呆賬準備金、投資風險準備金)和長期次級債務
(發行的長期金融債券)。
(2)資本充足率≥8%;核心資本≥4%;附屬資本≤總資本50%?！?0-真題】
(三)巴塞爾協議的修正和補充
1999年6月，巴塞爾委員會提出以資本充足率、監管部門的監督檢查和市場紀律
三大支柱為主要特點的新資本協議框架。【10真題】
【例題】按照巴塞爾委員會1988年資本協議的規定，商業銀行核心資本充足率不應低于( )。
A.2% B.4% C.6% D.8%
答案：B
解析：資本充足率≥8%;核心資本≥4%
【例題】以資本充足率、監管部門的監督檢查和市場紀律三大支柱為主要特點的監管框架是( )提出來的。
A.1988年巴塞爾協議
B.1996年巴塞爾市場風險補充協議
C.1997年有效銀行監管核心原則
D.1999年巴塞爾新資本協議
答案：D
解析：1999年6月，巴塞爾委員會提出以資本充足率、監管部門的監督檢查和市場紀律三大支柱為主要特點的新資本協議框架。直至2004年6月26日，在經過長達5年的修訂后，巴塞爾新資本協議最終定稿。
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