助理理財規劃師知識點：理財規劃的原則

更新時間：2012-11-22 17:15:48 來源：|0

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摘要助理理財規劃師知識點：理財規劃的原則

    （一）通觀全盤，整體規劃
綜合性規劃：現金、消費、投資、稅收、退休、風險管理、遺產等整體性解決方案
    （二）客戶家庭類型不同，核心策略不同
青年家庭風險承受力強－－進攻型策略
中年家庭風險承受能力中等－－攻守兼備
老年家庭風險承受能力較低－－防守型
    （三）建立現金保障
日常生活覆蓋儲備：失去勞動能力或失業或失去收入來源，保障家庭生活
意外現金儲備：為應對客戶疾病、災難、犯罪、突發事件等的準備
家族支援現金儲備：家族親友的重大緊急支援準備
    （四）風險管理優先于追求收益
理財規劃首先應考慮的因素是風險，而非收益
保值是增值的前提
    （五）消費、投資與收入相匹配
消費和投資規模與收入相匹配
投資和消費支出安排與現金流狀況相匹配
    （六）開源與節流并舉
開展第二職業    賺取投資收益
    （七）未雨綢繆，早作規劃