目標層次：財務安全和財務自由
    首要問題－財務安全，達到人生各階段收支平衡
    最終目標－財務自由，投資收入完全覆蓋各項支出
    財務安全：個人或家庭對自己財務狀況有充分信心，認為現有財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標出現，不會出現太大財務危機。

    衡量標準：是否有充足穩定收入    個人是否有發展潛力     是否有充足的現金準備
              是否有適當的住房       是否購買了適當的財產和人身保險
              是否有適當、收益穩定的投資     是否享受社會保障
              是否有額外的養老保障計劃
    財務自由：個人或家庭的收入主要來源于主動投資而非被動工作，個人或家庭的生活目標比財務安全更有保障
    主要體現：投資收入完全覆蓋各項支出；個人從被迫工作壓力中解放；已有財富成為創造更多財富工具

    財務安全與財務自由的區別還可以通過幾何圖形表示：
財務安全：總收入?總支出?投資收入
財務自由：總收入?投資收入?總支出

    理財規劃目標的具體內容
必要的資產流動性：持有現金動機（預防、交易和投機）
合理的消費支出：住房、車和信用卡消費
實現教育期望：有能力合理支付自己及子女教育費用
完備的風險保障：保險規劃將意外事件帶來的損失降到最小
合理的納稅安排：稅收籌劃減少或延緩稅負支出
積累財富：投資規劃，增加收入，最終實現財務自由
安享晚年：退休規劃“老有所養，老有所終，老有所樂”
有效的財產分配與傳承：減少財產分配支出，制定遺產分配方案等。

?2013年理財規劃師考試網絡輔導招生簡章

?2013年理財規劃師考試保過班招生簡章

更多信息請訪問：理財規劃師頻道   理財規劃師論壇