一、風險理論$lesson$

　　(一)風險的定義

　　從管理角度來說，所謂“風險”，是指發生某種不利事件或損失的各種可能性的總和。風險具有以下三個特征：

　　(1)負面性。即風險是與損失或不利事件相聯系的，沒有損失就沒有風險和風險管理。

　　(2)不確定性。風險是與偶然事件相聯系的，即發生不利事件或損失是不確定的，是可能發生也可能不發生。

　　(3)可測性。凡是風險都是與特定的時間和空間條件相聯系，因此，風險事故的發生是可以測定的。這種可測性也就是數學或統計學所說的概率或幾率。所以，風險可以通過大量的觀測結果來揭示出它潛在的必然性。這種風險的可測性是保險人能夠經營保險的基礎。

　　(二)風險的類型

　　風險的類型是根據不同的標準或參照物，對風險的內容進行適當的歸并和劃分的結果。從物業管理的需要來說，主要介紹下列幾種分類：

　　1.純粹風險與投機風險

　　這是按損失的性質來劃分的。純粹風險是指只有損失機會而無獲利機會的風險;而投機風險是指既有損失機會，也有獲利可能的風險。例如房屋所有權人遭受火災損失，這是無利可得的風險。而市場租金對租賃物業來說，市場租金下跌，業主利益固然受損，但租金上漲，則業主就可以因此而獲利：

　　2.財產風險、責任風險及人身風險

　　這是按風險的對象來劃分的。財產風險是指一切財產發生損毀、滅失和貶值的風險。責任風險是指他人遭受財產損失或身體傷害，在法律上負有賠償責任的風險。人身風險是指人們因生、老、病、死而遭致損失的風險，這種風險的產生時間不確定。一般來說，財產風險和人身風險比較容易了解和控制，但責任風險則比較復雜且難以控制。

　　3.自然風險、社會風險、政治風險、經濟風險和技術風險

　　這是按風險發生的原因來劃分的。自然風險是指由自然因素和物理現象造成的實質風險，例如，火災、洪水、雷電等造成的風險;社會風險是指由于個人或團體的不可預料的反常行為造成的風險，如盜竊、罷工、動亂等所帶來的損失;政治風險是由于種族、宗教、政治勢力之間的沖突、暴亂、戰爭而導致的風險;經濟風險是指在商品生產和銷售活動中，由于經營不善、市場預測的錯誤或者市場情況的變化而導致的價格漲跌等風險。技術風險是指由于技術進步、技術結構及相關因素的變動而導致的設備無形損耗、產品被迅速淘汰等風險。事實上，上述五種風險很難嚴格區分。自然風險、經濟風險、社會風險因積累過久、處理不當，很可能導致政治問題而引發政治風險。自然風險、社會風險、技術風險又通常伴隨著經濟風險。

　　4.基本風險與特殊風險

　　這是按風險影響的程度和范圍來劃分的?；撅L險是指影響整個社會或社會主要生產部門的風險，這種風險從本質上不易防止。特殊風險是指影響個人或企業的某項特定的風險。特殊風險發生的原因多屬個別現象，其結果局限于較小的范圍，本質上較容易控制。

　　(三)風險的成本

　　風險成本是指人們在處理風險過程中所付出的代價或遭受的損失。人們在處理風險時，必須對風險的成本進行分析，這樣才能以最小成本有效地控制風險的發生。一般來說，風險成本包括以下三個內容：(1)防范、分散或轉移風險的費用;(2)風險所帶來的損失及處理費用;(3)風險的社會成本。

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