理財規劃基礎輔導(3)
更新時間：2011-03-02 22:09:15
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(二)具體目標 重要知識點― 2
8個目標：
1、必要的資產流動性
現金(廣義)
流動性與收益性、機會成本
2、合理的消費支出
財務狀況 穩健合理(非個人價值最大化)
3、實現教育期望
自身、子女
缺乏彈性(時間、費用)
4、完備的風險保障
保險、非保險類
5、積累財富
資產配置、投資結構(投資組合)
6、合理的納稅安排
經營、投資、理財，政策優惠、差別待遇，減少或延緩，稅后收入最大化
7、安享晚年
尊嚴、自立、高品質
8、有效的財產分配與傳承
去世、喪失行為能力，個人意志，代際相傳
記憶幫助：流動消費 教育 風險、財富 納稅 晚年 分傳
四、理財規劃的原則 重要知識點― 3
6項原則：
(一)整體規劃
規劃思想、理財方案
(二)提早規劃
利用復利功效(貨幣時間價值)
減輕各期(當期)的經濟壓力
觀念：金錢多少、時間長短
(三)優先：現金保障優先
日常生活覆蓋儲備
意外現金儲備
(四)優于：風險管理優于追求受益
理財規劃 首先要考慮的因素：是風險，而非 收益
增值 基于 保值
客戶：所處的生命周期階段、風險承受能力
(五)匹配：消費、投資、收入
消費：短期
投資：將來(長期)
收入：源頭
動態平衡
(六)匹配：家庭類型、理財策略
3個 理財策略：進攻型、攻守兼備型、防守型
3個 家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭
記憶幫助：2體(提) 2優 2匹配
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