理財規劃基礎輔導(2)
更新時間：2011-03-02 22:08:30
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第一節：理財規劃概述
一、理財視角中的人生
馬斯洛“人類需求層次理論”
5個層次：生理、安全、社交、尊重、自我實現
二、理財規劃內涵界定
4個要點：
全方位、多層次、個性化
短期方案、長期規劃
貫穿一生、動態調整
專業人士、綜合服務
三、理財規劃的目標
(一)總體目標 重要知識點― 1
2個層次：財務安全、財務自由
1、財務安全：
個人或家庭 對自己的財務狀況 有充分的信心，
認為現有的財富 足以應對 未來的 財務支出和其他生活目標的實現， 不會出現 大的財務危機。
核心要點：信心、足以應對，財務危機
八項衡量指標：
收入、潛力，現金、住房，保險、投資，社保、養老
2、財務自由：
個人或家庭的收入 主要來源于 主動投資，而不是 被動工作。 具體體現：
投資收入 完全覆蓋 個人或家庭發生的 各項支出。
個人 從被動的工作壓力中 解放出來
已有財富成為 創造更多財富的 工具
核心要點：投資收入 > 全部支出，不需為生活而被迫勞動
3、財務安全、財務自由、收入 關系圖：
A點之前：支出 > 總收入，談不上 財務安全，更談不上 財務自由 A點：達到財務安全，AB點之間：處于 財務安全 狀態，但沒有達到 財務自由 B點：達到財務自由，B點之后：均處于 達到財務自由 狀態
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