一、汽車消費概述：

　　我國轎車需求主體有三個：私人用車、集團用車和出租用車。

　　各地對汽車購置的費用有不同規定，一般而言，一輛10萬元左右的車每年約支出：

　　保險費用約為3000-4000元;養路費1300元(已取消);車船使用費200元;養護費800元;還有其他變動費用如汽油費、停車費、路橋費，有的地方還有拍照拍賣費。所有這些費用約15000~20000元。

　　汽車消費是一種奢侈消費，應在非常自由的財務條件下進行。

　　二、自籌經費購車與貸款購車的決策;

　　貸款買車人必須購買指定經銷商的汽車，并提供銀行認可的財產抵押、質押或第三方保證。個人汽車消費貸款的年限是3~5年，汽車消費的首期付款不得低于所購車輛價格的20%。

　　汽車不同于房產，沒有增值功能，如果客戶對投資比較擅長，可以考慮通過貸款方式省下資金用于投資增值。

　　三、 汽車消費信貸：

　　(一) 個人汽車消費信貸：

　　原則：部分自籌、有效擔保、專款專用、按期償還。

　　1 貸款對象和條件：

　　必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力，具有正當的職業和穩定合法的收入來源或足夠償還貸款本息的個人合法資產;個人信用良好;在銀行開立個人賬戶，能夠支付規定的首期付款;能夠提供銀行認可的有效擔保。

　　2 貸款期限、利率和金額：

　　(1)期限：3年，最長不超過5年;

　　(2)利率：同期貸款利率

　　(3)金額：一般不超過80%

　　3 貸款擔保：

　　可采用權利質押擔保、抵押擔保或第三方保證。

　　4 貸款保險：

　　中國銀行要求客戶辦理抵押物保險，保險期不能短于借款期限。

　　5 還款方式及案例分析：

　　(1)等額本息和等額本金

　　(2)按月還款和按季還款：最常用的是“按月等額本息還款”

　　(3)遞增法和遞減法

　　(4)智慧型還款：無需找人擔保、無需當地戶籍，每期支出少于傳統式，最后一期有多重選擇與靈活便捷性。