第二節 收集客戶信息

　　一、客戶基本信息的內容

　　投資規劃師為客戶制定的投資規劃方案是否適合客戶的實際情況，關鍵取決于理財規劃師是否對客戶的基本情況、財務信息以及與投資相關的非財務信息和客戶的期望目標有充分的了解。而客戶投資規劃目標的形成，必須在充分掌握客戶的所有相關信息的基礎上由理財規劃師和客戶經過充分的商討共同確定。在建立客戶關系之后，理財規劃師已經對客戶的信息進行了全面收集和整理并且進行了初步的分析。

　　二、與投資規劃密切相關的客戶信息。

　　(一)反映客戶現有投資組合的信息。這類信息反映了客戶現有的資產配置情況，包括金融資產和實物資產、流動資產和固定資產各占多大比重，各類資產中具體又有哪些投資產品。這需要詳細列明客戶現有資產的種類、各種資產的投資額及其在客戶總投資中所占的比重。

　　(二)反映客戶的風險偏好的信息。

　　客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風險偏好可以分為五種類型，即保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。這種類型的劃分是根據客戶購買金融資產的類型及其組合確定的。在信息收集和整理階段，應該已經根據客戶所提供的基本信息對客戶的風險偏好狀況做出初步判斷。

　　(三)反映客戶家庭預期收入情況的信息。

　　客戶的收入、支出信息是客戶最為重要的財務信息之一，客戶家庭預期收入成為客戶未來現金流入的主要來源，也成為客戶投資的主要數據。為了獲得客戶家庭預期收入信息，理財規劃師需要掌握的相關信息主要有：反映客戶當前收入、支出狀況的目前收入表、目前支出表、客戶個人現金流量表，以及由此計算出的客戶日常支出/收入比、結余比例。

　　結余比率=結余/稅后收入，月結余比率=(月收入 ? 月支出)/ 月收入

　　月結余比率理想值為0.1左右。

　　在信息收集和整理階段以及財務分析和預測階段應該已經對這些信息進行了收集整理和分析。在此基礎上，理財規劃師應該據此對客戶家庭預期收入形成較為準確的認識。

　　(四)反映客戶投資目標的各項相關信息。

　　客戶往往不能明確地指出自己的投資目標，需要理財規劃師通過適當的方式，循序漸進地加以引導，幫助客戶將模糊的、混合的目標逐步分析、細化、具體化。對于客戶的投資需求的了解，有助于理財規劃師為客戶制定有效的、適合客戶自身情況的投資規劃方案，并且幫助理財規劃師協調投資規劃和其他規劃之間的資產分配。