第二節 制定現金規劃方案

　　現金是現金規劃的重要工具。與其他的現金規劃工具相比而言，現金有兩個突出的特點：

　　一是現金在所有金融工具中流動性最強。另一個特點就是持有現金的收益率低。

　　(一)現金規劃的工具 - 銀行相關儲蓄品種：

　　1 一般儲蓄品種：

　　活期儲蓄：按季結息

　　定活兩便儲蓄：存期三個月以上按定期的六折計息，50元起存

　　整存整取定期儲蓄：50元起存

　　零存整取定期儲蓄：5元起存，存期可選擇1/3/5年，每月存入固定金額。

　　整存零取儲蓄：起點為1000元

　　存本取息儲蓄：起點為5000元

　　個人通知存款：最低起存金額5萬元，分為一天通知和七天通知兩種

　　定額定期儲蓄：存期一年，到期一次取清，不辦理部分支取

　　2 特色儲蓄業務

　　(1)定額定期雙定存單：禮品，不記名、不受理掛失

　　(2)定活通：自動每月將活期閑置資金存為定期，活期余額不足再自動轉回活期。

　　(3)綠色存款：利息捐贈

　　(4)禮儀存單

　　(5)喜慶存單

　　(6)四方錢(光大銀行)：保護隱私

　　(7)外幣儲蓄

　　(二)現金規劃的工具 - 貨幣市場基金：

　　貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，功能類似于銀行活期存款，而收益卻高于銀行存款的低風險投資產品。申購或認購起點為1000元人民幣。

　　1 流動性：貨幣基金有類似于活期存款的便利。今天贖回(T日)，資金最快明天(T+1日)上午10點以前到賬。

　　2 安全性：就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零。

　　貨幣市場基金應當投資于以下金融工具：(一)現金;(二)一年以內(含一年)的銀行定期存款、大額存單;(三)剩余期限在397天以內(含)的債券;(四)期限在一年以內(含一年)的債券回購;(五)期限在一年以內(含一年)的中央銀行票據;(六)中國證監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。

　　不得投資于：(一)股票(二)可轉換債券(三)剩余期限超過397天的的債券(四)信用等級在AAA級以下的企業債券(五)中國證監會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。

　　3 特點：

　　(1)本金安全

　　(2)資金流動性強

　　(3)收益率相對活期儲蓄高：年收益2~3%

　　(4) 投資成本低

　　(5)分紅免稅

　　案例：找出下列基金中的貨幣市場基金

　　華安現金富利

　　南方現金增利

　　上投摩根貨幣基金A

　　招商現金增值

　　融通貨幣

　　易基策略

　　廣發聚富

　　荷銀周期

　　南方高增

　　提示：“貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。在基金名稱中使用“貨幣”、“現金”、“流動”、“現款”、“短期債券”等類似字樣的基金。”

　　日每萬份基金凈收益=當日基金凈收益/當日基金份額總額×10000

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