(三)金融交易技術的發展與創新

　　傳統的金融交易技術主要是所謂的“三鐵”，即鐵賬、鐵款、鐵算盤。它是以手工操作、速度慢、效率低、差錯多為特征的。改革創新使計算機及現代通訊技術在金融業中得到廣泛應用，使結算手段、支付手段開始了一場徹底的變革。

　　1.銀行聯行業務的創新

　　即銀行聯行業務計算機處理系統的開發和衛星通訊的聯網，實現了一次數據輸入、一條龍處理聯行報單及有關數據，做到了安全、快捷、有效，大大提高了銀行的工作效率，也提高了全社會資金的使用效率。2002年，在政府的大力推動下，中國銀聯公司在上海成立，建立起跨行交換網絡，當年就達到受理銀行卡網點13萬個、特約商戶20萬家，安裝POS機27萬臺、ATM 機4.1萬臺，在100個城市實現銀行卡跨行通用。

　　2.網絡銀行業務從無到有，迅速開展

　　到2006年底，全國大多數商業銀行擁有自己的網址和主頁，都可以開展網絡銀行業務。

　　1996年招商銀行成為我國第一家開展網上銀行業務的銀行。隨著網絡銀行的快速發展，電話銀行、自助銀行也應運而生。

　　電話銀行是一種與電腦網絡連接的系統。通過電話，銀行客戶可以直接辦理有關業務及相關查詢，有的還可以辦理傳真業務。目前，在我國的大中城市中，許多銀行都開辦了此項業務，在極大地方便了客戶的同時，也使銀行業務得到了迅速發展。

　　自助銀行服務是借助于銀行ATM機及電腦網絡系統，由客戶自己通過計算機的提示，自己操作完成所需要的業務服務的一種新型銀行技術。例如招商銀行“一卡通”的自助繳費、自動轉賬、網上支付、自助貸款等等，為商業銀行高效發展、完善服務創出了一條新路。

　　(四)金融業務與工具的創新

　　自改革開放以來，我國金融機構的業務創新與工具創新是并行的，變化很快，日新月異。從金融機構的負債業務創新看，先后甜現了不同期限的定期存款、保值儲蓄存款、住宅儲蓄存款、委托存款、信托存款、禮儀存款、通知儲蓄存款等新品種;從資產業務看，先后出現了抵押貸款、質押貸款、消費貸款、助學貸款、住房按揭貸款、汽車消費貸款、銀團貸款等新品種。而且，貸款范圍也由過去僅有的國有企業擴大到集體、私營、外資、合資企業甚至個人;從中間業務看，最具代表性的是信用卡業務，從無到有，從單一的消費功能到目前的本、外幣的存取匯兌、貸款、清算、投資、消費一條龍服務，這是我國商業銀行從未有過的新型的金融服務。除此之外，不少銀行還開辦了離岸金融業務、保理業務、循環貸款業務、法人賬戶透支業務、出口退稅賬戶托管業務、標準倉單質押融資業務等。

　　隨著我國金融市場的發展，金融工具的創新也十分活躍，既有貨幣市場工具的創新，如短期國庫券、商業票據、短期融資債券、回購協議、大額可轉讓存單等;又有資本市場工具的創新，如中長期政府債券、企業債券、受益債券、股票、股權證、基金證券、投資連接保險、分紅型保險等;其中，股票市場的工具創新中，除了引進國際通用的普通股和優先股等吸納性創新外，還有獨具我國特色的B股、法人股權證、國有股權證、內部職工股權證等原始性工具的創新，極大地豐富了資本市場的投資品種，為投資者提供了更多的選擇。

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