2021年基金從業資格《基金法律法規》知識點：基金托管人的市場準入
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知識點：基金托管人的市場準入
各主要國家和地區的法律法規都對基金托管人的資格有嚴格的要求。從基金資產的安全性和基金托管人的獨立性出發，一般都規定基金托管人必須是由獨立于基金管理人并具有一定實力的商業銀行、保險公司或信托投資公司等金融機構擔任。
我國《證券投資基金法》第二十六條規定，基金托管人由依法設立并取得基金托管資格的商業銀行擔任。申請取得基金托管資格，應當具備下列條件，并經中國證監會和中國銀監會核準：
1.凈資產和資本充足率符合有關規定。
2.設有專門的基金托管部門。
3.取得基金從業資格的專職人員達到法定人數。
4.有安全保管基金財產的條件。
5.有安全高效的清算、交割系統。
6.有符合要求的營業場所、安全防范設施和與基金托管業務有關的其他設施。
7.有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度。
8.法律、行政法規規定的和經國務院批準的中國證監會、中國銀監會規定的其他條件。
由取得基金托管資格的商業銀行擔任基金托管人，主要出于以下考慮：一方面，商業銀行具有網點、技術和人員優勢，能夠滿足基金資金清算和劃撥的需要；另一方面，商業銀行具有健全的組織體系和風險控制能力，在現階段，有利于基金的規范運作。
上述準入條件中，第一條“凈資產和資本充足率”是衡量銀行信用風險和市場風險程度的基本標準，反映了銀行的資產質量和承擔風險的能力。第二條“設有專門的基金托管部門”，有利于在商業銀行內部建立有效的“防火墻”。第三至第七條，分別從人員、技術、場所等角度規定了托管業務運作的軟、硬件因素，有利于保證基金托管業務規范、安全、高效、準確的運作。
此外，《證券投資基金托管資格管理辦法》對托管業務準入有更詳細的規定。如，最近3個會計年度的年末凈資產均不低于20億元人民幣；設有專門的基金托管部門；基金托管部門擬從事基金清算、核算、投資監督、信息披露等業務的執業人員不少于5人，并具有基金從業資格；有安全保管基金財產的條件等。
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