2021年高級經濟師金融考試真題及答案（考生回憶版)

【案例分析題】

2020年數字人民幣在深圳、雄安、蘇州、成都以及未來的冬奧會場景中試點測試。截止2020年10月增加了上海、海南、長沙、青島、大連、西安等六地試點測試地區，數字人民幣試點范圍有序擴大，支付場景也不斷更新，逐漸豐富。

近兩年數字人民幣的穩步推進，在社會上引起了管飯的關注，成為了人們討論的熱點。王先生注意到此事并于幾位同事討論，王先生認為：目前我國移動支付發展速度，數字人民幣將很快全面取代現金。同事小李認為，近年各個城市試點的數字人民幣，是由各地方政府發行的數字人民幣，只能用于商場消費。同事小趙認為，數字人民幣相當于官方第三方支付，發行數字人民幣是為了替代現有第三方支付。

1.分別說明上述案例中王先生等三人關于數字人民幣的說法是否正確，為什么?(5分)

【環球網校參考答案】

(1)釋義：我國的法定數字貨幣簡稱DC/EP。

DC/EP是中國人民銀行開始試點的法定數字貨幣，其中DC為數字貨幣，EP為電子支付，兩者連接起來合稱為“數字貨幣電子支付”。

簡單來說，數字人民幣就是把實體的人民幣數字化，并可通過電子形式支付。

(2)分別分析三人的觀點

總述，人民幣數字貨幣是國家發行的有交易支付功能的法幣。

1)王先生認為：目前我國移動支付發展速度，數字人民幣將很快全面取代現金;

判斷：王先生的說法錯誤。(可取代性和時間)

解析：現金和非現金支付方式并存可以使社會總交易費用更低，兩者之間本質上是互補關系，而非替代關系。

現金作為應對自然災害等重大突發事件的備用支付工具更不可或缺，比如我國：老年人、農民、低收入人群以及境外游客、未成年人、視障人士等群體較為依賴現金，消費者在一些場合使用現金有助于保護個人信息和財產安全，保留現金使用符合人民群眾的切身利益。

雖然數字人民幣在試點并未來會廣泛應用，但是短時間內取代現金的可能性幾乎為零。

2)同事小李認為：近年各個城市試點的數字人民幣，是由各地方政府發行的數字人民幣，只能用于商場消費;

判斷：小李的說法錯誤。

解析：數字人民幣屬于法定貨幣，由央行發行，法幣的其他形態比如現金(紙幣和硬幣)，是基于政府信用背書的貨幣形態，可以發揮貨幣的職能，可以流通;區別于地方政府發放的只能在當地商場使用的消費券。

3)同事小趙認為：數字人民幣相當于官方第三方支付，發行數字人民幣是為了替代現有第三方支付。

判斷：小趙的說法錯誤，并不是取代三方支付。

解析：數字人民幣是法定貨幣;第三方支付是支付方式，且在三方支付方式下運行的載體仍然是有支付功能的法定貨幣。

另外，即使沒有網絡數字人民幣都能實現雙離線轉賬，移動端轉賬，如同現金交易一樣自然。而第三方支付是通過銀行劃轉款項的第三方支付機構，人民幣并沒有儲存在手機中，也不能離線支付。

2.簡述當前數字人民幣的定位及其對貨幣政策、金融中介等方面的可能影響。(5分)

【環球網校參考答案】

(1)數字人民幣的定位

《十四五規劃和遠景目標建議》提出建設現代中央銀行制度，完善貨幣供應調控機制，穩妥推進數字貨幣研發，健全市場化利率形成和傳導機制。

就數字人民幣的金融特征而言：央行數字貨幣為法定貨幣，以國家信用為背書。具有價值特征的數字支付工具。

(2)數字人民幣對貨幣政策、金融中介等方面的可能影響

總述：我國數字人民幣帶來了支付方式的創新，也進一步推動了電子支付方式的發展，提升支付效率。數字貨幣將使貨幣政策實施更精準有效。

i)央行數字人民幣可以提升直接影響力。當前央行不對非金融部門開展業務，貨幣政策主要通過商業銀行等金融中介機構傳導。央行數字貨幣的推出確保了流通中法定貨幣的必要存在，為貨幣政策的有效執行提供了基礎和保障，同時為社會公眾進入中央銀行資產負債表提供了可能。

ii)增強貨幣政策工具的可操作性。相較于當前各國采用公開市場操作如量化寬松、發行負利率債券等替代性工具，利率工具作用更加直接、系統、透明和有效。

在政策工具發生一定變化的情況下，央行數字貨幣將加強貨幣傳導機制。

另一方面，數字人民幣引發了支付交易方式的變革，消費者對基礎貨幣的需求減少。

其三，人民幣數字化推動精準調控。

基于數字技術，央行可以快速追蹤和監控所發行的所有數字貨幣，獲取數字貨幣整個生命周期中的歷史交易數據，有效測量貨幣流通和周轉速度。

為貨幣政策的制定和經濟調控提供更高質量的數據基礎，推動實現科學決策。

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