小編推薦：高級經濟師《金融》真題及解析匯總

【案例分析題】

某交易平臺推出了“虛擬貨幣”業務，虛假宣傳，夸大虛擬貨幣的價值，稱該虛擬貨幣是可以替代黃金白銀的投資保值產品。并通過一系列的操作，誘使消費者將資金投入該平臺，隨后再通過一系列的手段將消費者的資金挪走，造成一種投資虧損的假象。

【問題】

1.該交易平臺的操作是否違法?為什么?

2.從消費者權益保護的角度出發，應該給消費者提醒哪些要點?

3.金融科技如何賦能金融監管?

【參考答案】

1.結論：違法。

原因：該平臺虛假宣傳，夸大產品價值，非法挪用消費者資金，這一系列的操作都違法。該平臺非法侵占了消費者的財產，違背了金融機構要如實告知消費者投資風險的原則。

2.所謂欺詐消費者的行為，是指經營者在提供商品或者服務中，采取虛假或者其他不正當手段欺騙、誤導消費者，使消費者的合法權益受到損害的行為。從保護金融消費者、關愛特殊客戶群體、加強消費者教育和風險提示等方面出發，積極維護消費者基本權利。

3.(1)金融科技發展對金融監管的挑戰。

①金融科技增加了系統性金融風險。②金融科技增加了監管套利風險。③金融科技增加了傳統金融“脫媒”風險。④金融科技增加了技術風險。⑤金融科技使數據風險與信息安全風險相互交織。

(2)為了應對金融科技發展帶來的監管挑戰，貫徹當黨的十九屆四中全會精神，落實《金融科技發展規劃(2019—2021年)》，中國人民銀行積極構建金融科技監管基本規則體系，探索運用信息公開、產品公示、社會監督等柔性管理方式，努力打造包容審慎的金融科技創新監管工具，著力提升金融監管的專業性、統一性和穿透性。

(3)監管科技的內涵可以從合規和監管兩個層次來理解：

一方面，金融機構將監管科技作為降低合規成本、適應監管、提升風險管理能力的重要手段，此時的監管科技可以理解為“合規科技”;另一方面，監管科技有助于金融監管機構豐富監管手段、提升監管能力、緩解監管困境，是保護金融消費者合法權益、維護金融體系穩定、防范系統性金融風險的重要途徑，在此維度上監管科技可以理解為“監管科技”。

(4)監管科技對監管機構的影響

可以重點關注人工智能在監管中的應用：①人工智能有助于解決監管者的激勵約束問題。②人工智能的全局優化計算能力更強。

(5)監管科技對金融機構的影響

主要有兩個方面：①有助于金融機構滿足監管合規需求。②有助于金融機構提升風險管理能力。

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