2014年國家公務員考試申論熱點：預付卡實名制
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熱點概述
2012年9月份央行和商務部出臺規定，從11月1日起，發卡企業發行的不記名預付卡資金限額不得超過1000元，記名卡限額不得超過5000元。事實上，國家部委明文規定購買預付卡實名制已經不是第一次。
去年，國家七部委就頒布的《關于規范商業預付卡管理的意見》中指出，商業預付卡市場存在監管不嚴、違反財務紀律、缺乏風險防范機制、公款消費和收卡受賄等突出問題，嚴重擾亂了稅收和財務管理秩序，助長了腐敗行為。其中，對預付卡的實名制也作出明確規定。但市場執行效果并不明顯。隨后在今年9月份，中國人民銀行和商務部分別發布了《支付機構預付卡業務管理辦法》和《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》，對預付卡實名制的實行辦法更加細化，監管也有了從嚴的趨勢。
預付卡實名制監管趨勢從嚴。第一，不記名預付卡不得贖回《辦法》規定，記名預付卡應當可掛失，可贖回，不得設置有效期。不記名預付卡不掛失，不贖回，有效期不得低于3年；第二，禁止用信用卡購買預付卡和為預付卡充值，以防范多用途預付卡套現和信用卡套現風險互相傳遞；第三，網上使用有限制，辦法規定多用途預付卡不得用于網絡支付渠道，但三種情形例外，一是繳納公共事業費；二是在發卡機構拓展的實體特約商戶的網絡商店中使用；三是同時獲準辦理“互聯網支付”業務的發卡機構，其發行的預付卡可向持卡人在本機構開立的實名的網絡支付賬戶充值，但同一客戶的所有網絡支付賬戶的年累計充值金額合計不超過5000元。
相關評論
＠《行有關負責人解讀大額購物卡實行實名制政策》：央行有關負責人解釋說“通過以上規定，在發行、購買、充值等環節落實實名要求，有利于防止預付卡被用于洗錢、套現等活動。”單次購買不記名預付卡金額在1萬元以下時，由于未達到實名制度要求，因此，發卡機構在發行、銷售環節無法記載任何關于購卡人、持卡人的信息。“若允許持卡人贖回不記名預付卡，發卡機構在持卡人辦理贖回時無任何信息可供核對，也無法記錄贖回人的任何個人信息，這或將導致不記名預付卡淪為洗錢、套現的工具。”
＠吉林大學經濟學院副教授丁肇勇表示，預付卡實名制在一定程度上對貨幣流向的監管會起到作用。“實名登記后，可以明晰消費群體的非現金性活動，這相當于對體系外的現金流動加強了監管。另外，實名制也禁止了信用卡支付，這也有利于防止套現。”丁肇勇說，現在預付卡的需求群體是多樣化的，一部分是企事業單位發放給員工的福利，另一部分則來自商務饋贈。而這次實名制，主要是對大額預付卡的監控力度加強。不過，他也指出，現在還難以看出實施的效果，要想讓反腐的功效“有名又有實”，加強監管是必不可少的。
＠中國人民大學法學院教授劉俊海認為，實名制只能解決部分問題，不能解決全部問題。“結合預付卡發行泛濫的現狀，應該對發卡權進行一定的限制，不能什么樣的小店都能發行。多用途預付卡的發行應該進行審批，單用途預付卡的發行應該實行備案制，并從注冊資本等要素著手，對發卡機構的發卡門檻進行限制。”
＠江西法報律師事務所肖文軍律師認為，預防腐敗最好的和最有效的措施是將產生腐敗的機構置于陽光之下，預付卡實名制類似于財產登記,有利于資金流轉的監管，從這個意義上，預付卡實名對于預防腐敗是有一定作用。
＠江西財經大學法學院副教授夏秀淵認為，預付卡之所以被大家稱為“腐敗卡”，是因為預付卡這種行賄手段較隱蔽，查起來難度較大。通過購物卡這個載體，灰色資金從行賄者手中到了受賄者手中，行賄者與受賄者各自獲取了預期利益。購物卡實名制反腐治標之策，指望通過購物卡實名制和面值限制的辦法，遏制公款消費和收卡受賄，顯然過于理想化。但購物卡實名登記，無形中會給受賄者一定的壓力。其次，實名制讓資金去向更加明了。單位買購物卡，不再那么容易作為其他賬目沖掉，購買一定數量的購物卡，必須使用轉賬方式，讓資金流向更清楚，給審計等提供了便利。
模擬題
中國人民銀行和商務部分別發布了《支付機構預付卡業務管理辦法》和《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》，對預付卡實名制的實行辦法更加細化，自2012年11月1日起施行推行了大額預付卡實名制的政策，超過1000元以上的預付卡都要實名購買，單張記名卡資金限額為5000元。談談你對這件事的看法？
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