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　　一、考試大綱

　　了解金融活動、金融機構，政策性銀行，非銀行金融機構，金融市場，長期資金市場，外匯市場。熟悉金融工具的特征、種類以及幾種主要的金融工具，商業銀行的性質、職能、商業銀行的類型和組織。掌握金融的概念、貨幣、信用的概念、信用形式，金融體系概述，貨幣體系和貨幣政策，金融業務。

　　二、重要考點

　　本章的重要考點內容包括：金融的概念，貨幣的幾種職能。信用的幾種形式，直接融資和間接融資的特點。金融工具的特征、的種類，幾種主要的金融工具。我國的金融體系，中央銀行的性質、職能; 中國人民銀行的職責、業務及不得從事的業務;商業銀行的性質、職能、類型、內部組織結構和外部組織形式;我國的商業銀行的經營原則種類、性質、經營范圍、組織形式;目前國主要的商業銀行;政策性銀行的特征、種類，各國政策性銀行主要類型，我國的政策性銀行;非銀行金融機構與商業銀行的區別，主要的非銀行金融機構，我國的非銀行金融機構;國務院銀行業監督管理機構的監督管理職責。我國的貨幣體系，貨幣的發行、流通、管理。通貨膨脹的含義和類型、調控。通貨緊縮的含義，抑制通貨緊縮的對策。貨幣政策目標、工具，補充性貨幣政策工具。商業銀行負債業務，銀行結算帳戶的開立和使用，存款業務，利息和利率，我國利率的制定及調整。商業銀行資產業務，貸款的種類、期限、程序、審查。商業銀行中間業務，結算類中間業務，擔保型中間業務，融資型中間業務。金融信托投資業務，信托的職能、性質，我國信托業務的范圍。金融市場的含義、要素和分類，短期資金市場的含義和特點、構成，長期資金市場、外匯市場的含義、作用，我國的外匯市場，黃金市場的交易方式。

　　三、典型答疑

　　1、金融是指貨幣資金的融通，其中融通的主要對象是貨幣和貨幣資金。這里的“貨幣資金”是什么?怎么理解?

　　答：貨幣資金是指企業在生產經營過程中處于貨幣形態的那部分資金，包括現金、銀行存款和其他貨幣資金。現金是指企業擁有的由出納人員保管的貨幣，即庫存現金;銀行存款是指企業存放在開戶銀行的可隨時支用的貨幣資金;其他貨幣資金是指除庫存現金和銀行存款以外的貨幣資金，包括企業的外埠存款、銀行本票存款、銀行匯票存款、信用卡存款、信用證存款、在途貨幣資金等。

　　2、金融工具有何特征?其特征之間有何聯系?

　　答：金融工具特征 (1)償還性。(2)可轉讓性(流動性)。 (3)安全性。 (4)收益性。

　　特征之間的聯系：一般而言，金融工具的流動性與收益性呈負相關。金融工具的收益性與安全性往往也呈負相關，而流動性與安全性呈正相關。因此，選擇購買什么金融工具，需要從上述幾方面去權衡利弊。

　　3、辦理商業匯票應遵守哪些原則和規定?

　　答：辦理商業匯票應遵守下列原則和規定：①使用商業匯票的單位，必須是在銀行開立帳戶的法人;②商業匯票在同城和異地均可使用;③簽發商業匯票必須以合法的商品交易為基礎;④經承兌的商業匯票，可向銀行貼現;⑤商業匯票一律記名，允許背書轉讓;⑥商業匯票的付款期限由交易雙方商定，最長不得超過6個月;⑦商業匯票經承兌后，承兌人即付款人負有到期無條件交付票款的責任;⑧商業匯票由銀行印制和發售。

　　4、中央銀行的“國家的銀行”職能具體表現在哪些方面?

　　答：中央銀行經理國庫及為國家提供各種金融服務，代表國家制定和執行貨幣金融政策。這一職能具體表現在：①代理國庫：②代理國家債券的發行;③對國家給予信貸支持;④保管國家的外匯和黃金儲備;⑤制訂并監督執行有關金融管理法規;⑥代表政府與外國金融機構和國際金融機構建立業務往來關系，參與國際金融活動等。

　　5、商業銀行有哪些職能?

　　答：(1)充當信用中介。這是商業銀行的基本職能。商業銀行一方面通過吸收存款等銀行的負債業務將社會上各方面暫時閑置的貨幣資金聚集起來;另一方面又通過貸款等銀行的資產業務將所集中的貨幣資金投向需要貨幣資金的企業和部門。

　　(2)變貨幣收入為貨幣資本。由于商業銀行具有信用中介職能，能把社會各主體的收入集中起來再運用出去，從而把非資本的貨幣轉化為資本。

　　(3)充當支付中介。商業銀行為顧客辦理與貨幣收付有關的技術性業務，例如保管貨幣、貴重金屬券，從而成為客戶的“賬房”和“出納”。

　　(4)創造派生存款和信用流通工具。商業銀行在信用中介職能的基礎上，通過存貸業務的開展，能夠創造派生存款。另外，商業銀行還可以通過發行支票、本票、大額定期存款單等信用工具，滿足流通中對流通手段和支付手段的需要。

　　6、我國有哪些政策性銀行?

　　答：為適應我國經濟發展和深化改革的需要，我國政府于1994年先后組建了國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行等三家政策性銀行。

　　7、非銀行金融機構與商業銀行有哪些區別?

　　答：(1)資金來源不同。商業銀行以吸收存款為主要資金來源，而非銀行金融機構主要依靠發行股票、債券等其他方式籌措資金。

　　(2)資金運用不同。商業銀行的資金運用以發放貸款，特別是以短期貸款為主，而非銀行金融機構的資金運用主要是以從事非貸款的某一項金融業務為主，如保險、信托、證券、租賃等金融業務。

　　(3)不具有信用創造功能。商業銀行具有“信用創造”功能，而非銀行金融機構由于不從事存款的劃轉即轉賬結算業務，因而不具備信用創造功能。

　　8、什么是商業銀行的中間業務?中間業務有哪些?

　　答：中間業務是指銀行不運用或較少運用自己的資產，以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項，提供各類金融服務并收取手續費的業務。

　　按照商業銀行中間業務的功能和形式分類，可以分為結算類中間業務、擔保型中間業務、融資型中間業務、管理型中間業務、衍生金融工具業務以及其他中間業務等六類。

　　9、我國在設立商業銀行的注冊資本最低限額有哪些規定?

　　答：我國《商業銀行法》規定：設立商業銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。城市合作商業銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，農村合作商業銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。商業銀行應當遵守資產負債比例管理的規定，要求商業銀行資本充足率不低于8%，貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過l0%。

　　10、什么是票據貼現市場

　　答：票據貼現市場是指對未到期的票據進行貼現為客戶提供短期資金融通的市場。在票據貼現市場上辦理貼現業務的機構主要有商業銀行、貼現公司、中央銀行等，可用以貼現的票據主要是經過背書的本票和經過承兌的匯票。

　　11、我國的外匯市場現狀有何特點?

　　答：我國的外匯市場是伴隨著我國經濟體制改革的深化和對外開放的不斷擴大而產生并發展起來的。1985年12月，深圳特區成立了我國第一個外匯調劑中心，正式開辦留成外匯調劑業務。1994年，我國進一步改革外匯管理體制，建立全國統一的銀行間外匯交易市場――中國外匯交易中心，使我國的外匯市場發生了實質性的變化。

　　12、商業銀行貸款程序有何規定?

　　答：(1)借款人首先向貸款人提出貸款申請。

　　(2)貸款人受理申請后，對借款人進行調查。

　　(3)貸款人建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度，根據貸款條件和貸款程序自主審查決定是否貸款。

　　(4)貸款時應由貸款人與借款人簽訂借款合同。

　　(5)貸款的使用。借款人應當按照合同約定使用貸款，并接受貸款人的監督和檢查。借款人應按合同約定支付貸款的利息，到期歸還本息。

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