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第三節　非銀行金融機構

知識點：證券經營機構(重點內容)

(一)概念：依法設立的從事證券業務的金融機構。

可分為專營機構和兼營機構。前者通常包括證券公司、證券投資基金管理公司、證券投資咨詢公司等，后者通常包括信托投資公司、金融資產管理公司。

證券經營機構中最主要的是證券公司。

證券公司在各國的稱謂：英國稱為商人銀行，美國稱為投資銀行，日本和我國稱為證券公司。

(二)證券公司的主要業務(八大業務)

1.證券承銷——最本源、最基礎的業務

承銷范圍：政府債、公司債、公司股票;外國公司、政府在本國和世界范圍發行的證券，國際金融機構發行的證券等

承銷方式：包銷、投標承購、代銷

2.證券經紀交易

證券公司扮演著做市商、經紀商、交易商三重角色

3.證券私募發行

私募發行是指面向少數特定的投資人發行證券的方式。

私募發行的對象有兩類：一類是個人投資者;另一類是機構投資者。

4.兼并與收購

5.項目融資

6.公司理財

7.基金管理

證券公司可以作為基金發起人、基金管理者和基金的承銷人

8.財務顧問與投資咨詢

知識點：信用合作社(重點內容)

(一)概述

是合作制金融組織，是合作經濟組織的一種具體形式。

合作金融組織是指按照國際通行的合作原則，以股金為資本、以入股者為服務對象、以基本金融業務為經營內容而形成的金融組織。

合作社與股份制組織的區別：

1.入股方式不同：自上而下與自下而上

2.經營目標不同：利潤最大化和提供服務

3.管理方式不同：一股一票與一人一票

4.分配方式不同：分紅與積累

股份制企業利潤主要用于分紅，合作組織盈利主要用于積累。

(二)我國信用合作社概況

1.性質：群眾性合作金融組織

2.產權形式可采取股份制、股份合作制和合作制三種形式;組織形式可采取農村股份制商業銀行、農村合作銀行、以縣(市、區)為單位統一法人和兩級法人等模式。

知識點：金融資產管理公司(重點考查內容)

(一)金融資產管理公司概述

1.金融資產管理公司是負責接收、管理、處置銀行劃轉的不良貸款，并以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標的金融企業。

2.金融資產管理公司的基本使命是避免積累了大量不良資產的銀行陷入危機之中。

3.金融資產管理公司的核心業務就是資產證券化。

(1)資產證券化就是將缺乏流動性但仍具有未來現金流量的不良資產，通過結構性重組、剝離及信用升級等手段轉變為可以在資本市場上出售和流通的證券，以融通資金、改善信貸資產質量。

(2)資產證券化克服了銀行貸款期限長，流動性差的局限，使銀行貸款成為流動性的證券。

通過資產證券化，有利于商業銀行調整資產結構，改善資產質量，擴大資金來源，分散信用風險，增加業務收入。

【例題·多選】目前我國金融資產管理公司有(　)。

A.信達資產管理公司

B.長城資產管理公司

C.華夏資產管理公司

D.華融資產管理公司

E.東方資產管理公司

『正確答案』ABDE

『答案解析』目前我國金融資產管理公司有信達資產管理公司、長城資產管理公司、華融資產管理公司和東方資產管理公司四家。

【例題·多選】信托公司的主要職能有(　)。

A.信用創造

B.創造派生存款

C.融通資金

D.溝通協調經濟關系

E.社會投資

『正確答案』CDE

『答案解析』本題考查信托公司的職能。

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