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第二節　銀行金融機構

知識點：商業銀行概述

(一)商業銀行的產生與發展

商業銀行是以經營吸收存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以獲取利潤為主要目標的金融機構。

1.現代銀行產生的兩條途徑：

一是早期高利貸銀行轉變;二是根據資本主義股份制原則組織的現代銀行。

2.中國自行開辦的最早的現代商業銀行為1896年在上海設立的中國通商銀行。

3.中國盈利最多的四家銀行：工商銀行，建設銀行，中國銀行，農業銀行，實力分列全球第一、二、四、六位。(18變化)

(二)商業銀行的職能(重點考查內容)

1.信用中介職能(最基本的職能)

2.支付中介職能

3.信用創造職能

4.金融服務職能(主要職能之一)

知識點：中央銀行

(一)中央銀行的產生和發展

中央銀行是一個國家金融體系中居于中心地位的金融機構或組織，是代表國家統領一國金融機構體系，控制全國貨幣供給，并制定和執行國家的貨幣政策，進行宏觀金融調控的最高金融機構。

1.最早的中央銀行是1668年成立的瑞典銀行，而對當代中央銀行發展具有劃時代影響的則為英格蘭銀行——英國中央銀行。

2.第一家完整意義上的現代中央銀行是英格蘭銀行。

(三)中央銀行的職能(重點內容)

中央銀行的職能主要是制定、執行貨幣政策，對金融機構活動進行領導、管理和監督。

概括起來主要有三大職能：即發行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行。

1.發行的銀行

中央銀行集中與壟斷貨幣發行權的必要性體現在三個方面：

(1)統一貨幣發行與流通是貨幣正常有序流通和幣值穩定的保證。

(2)統一貨幣發行是中央銀行根據一定時期的經濟發展情況調節貨幣供應量，保持幣值穩定的需要。

(3)統一貨幣發行是中央銀行實施貨幣政策的基礎。

獨占貨幣發行權是中央銀行實施金融宏觀調控的必要條件。

知識點：政策性金融機構

(一)概述

1.是指那些由政府創立、參股或保證，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府的政策意圖，在特定的業務領域內直接或間接地從事政策性融資活動的金融機構。

2.特點

(1)特殊的經營目標：重在配合政府的政策意向，以國家整體利益和社會效益為出發點，不以利潤最大化為經營目標。

(2)特殊的資金來源：由財政出資設立或政府參股與其他金融機構共同設立;一般不吸收存款，通過向政府、國內其他金融機構和國際金融機構借款和發行債券籌集資金。

(3)特殊的資金運用：貸款對象一般限于不能從其他金融機構得到貸款的企業或項目，貸款期限主要為中長期，貸款利率明顯低于市場利率，甚至低于籌資成本。

(4)特殊的服務領域：是那些不易得到商業性金融機構資金支持的部門或行業：如農業、進出口貿易、中小企業、經濟開發等部門或行業。

【例題·單選】(　)是商業銀行和其他金融機構持未到期的已貼現票據，向中央銀行進行票據再轉讓的一種行為。

A.貼現

B.承兌

C.背書

D.再貼現

『正確答案』D

『答案解析』再貼現是商業銀行和其他金融機構持未到期的已貼現票據，向中央銀行進行票據再轉讓的一種行為。

【例題·單選】下列金融業務中，屬于一般意義上的表外業務的是(　)業務。

A.結算

B.咨詢

C.代理

D.期權

『正確答案』D

『答案解析』一般意義上的表外業務主要有：擔保類中間業務、承諾類中間業務、金融衍生類中間業務(如期貨、期權、互換、遠期合約等)。

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