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第二節　利息與利率

知識點：利息的性質

(一)利息：

借款人支付給貸款人使用貸款的代價，或是貸款人由于借出貨幣使用權而從借款人那里獲得的報酬。

(二)利息的性質：

取決于利息的來源。

貨幣在作為商品運動的媒介時并不能增值，單純的貨幣運動也不會增加貨幣。

(三)西方有關利息本質的理論

1.利息報酬論，認為利息是貸款人因暫時放棄貨幣的使用權而獲得的報酬。

2.資本生產力論，認為借貸資本的利息由兩部分組成：一是風險性利息，二是純利息。

風險性利息是貸者借出貨幣后，因需要承擔一定風險而獲得的報酬。

利息是指純利息，即“對借用資本所付的代價”。

借用勞動力所付出的代價是工資，借用土地所付出的代價是地租，借用資本所付出的代價就是利息。

3.節欲等待論，強調資本是儲蓄形成的，而增加儲蓄就要減少目前消費。

4.利息時差論，認為利息的產生和利率水平的高低取決于人們對同一等量商品在現在和將來的兩個不同時間內主觀評價的差異。把商品分為“現在財貨”和“將來財貨”。

5.靈活偏好論，也稱流動偏好論，認為利息就是資本所有者放棄貨幣靈活偏好控制權的報酬。

知識點：利率和利率的種類(重點內容)

(一)利率的概念

利率，是指一定時期內利息同借貸資金額(本金)的比率。

利率=利息÷借貸資金額(本金)

利率越高，貸出者所獲得的利潤越多，借入者獲得的利潤越少。

運用利率變動調節經濟的一個重要條件就是借貸雙方有各自獨立的經濟利益，追求經濟效益。

(二)利率的種類

1.年利率、月利率與日利率

①年利率(分，百分之幾表示%)

②月利率(厘，千分之幾表示‰)

③日利率(毫，萬分之幾表示‰0)

知識點：我國現行的利率體系(重點內容)

利率體系是一個國家在一定時期內各類利率的總和。

利率體系主要包括：利率結構，利率傳導機制，利率監管體系。我國現行利率體系是以央行利率為基礎、金融機構利率為主體和市場利率并存的利率體系。

1.中央銀行利率：中央銀行對金融機構的各種存貸款利率和公開市場操作利率。

2.金融機構利率：金融機構對企業單位和個人的利率。

3.市場利率

市場利率是國家制定利率政策的重要依據。

市場利率主要包括金融機構同業存款利率、商業銀行內部資金往來利率、拆借市場利率、債券市場利率和票據市場利率等。

【例題·單選】在利潤率一定的情況下，借入者和貸出者之間的競爭決定利率的高低，競爭的結果是由(　)決定的。

A.借貸者的經濟實力

B.借貸資本供求狀況

C.借貸資金的來源

D.借貸資金的用途

『正確答案』B

『答案解析』在利潤率一定的情況下，借入者和貸出者之間的競爭決定利率的高低，競爭的結果是由借貸資本供求狀況決定，借貸資本的供給大于需求，利率下降;借貸資本的需求大于供給，利率上升。

【真題·單選】利息的產生和利率水平的高低取決于人們對同一等量的商品在現在和將來兩個不同期間內主觀評價的差異，這種觀點屬于(　)。

A.節欲等待論

B.利息時差論

C.靈活偏好論

D.利息報酬論

『正確答案』B

『答案解析』本題考查利息的性質。利息時差論，又稱時間偏好論，這種理論認為利息的產生和利率水平的高低取決于人們對同一等量商品在現在和將來的兩個不同時間內主觀評價的差異。

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