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1.商業銀行的現金資產最具(　)。

A.風險性

B.盈利性

C.流動性

D.穩定性

2.法定存款準備金是由(　)管理的資金。

A.中央銀行

B.商業銀行

C.非銀行金融機構

D.存款人

3.下列商業銀行資產中以現鈔形態存在的是(　)。

A.庫存現金

B.法定準備金

C.超額準備金

D.同業存款

4.基礎頭寸是商業銀行隨時可用的資金，它由(　)構成。

A.法定準備金和庫存現金

B.超額準備金和同業拆借資金

C.超額準備金和庫存現金

D.法定準備金和中央銀行借入資金

5.我國貸款通則規定，商業銀行針對借款人短期貸款，貸與不貸的答復時間不能超過(　)個月。

A.6

B.4

C.2

D.1

6.商業銀行發放的1年以內的貸款是(　)貸款。

A.短期

B.中期

C.長期

D.呆滯

7.下列商業銀行貸款類別中，不屬于按照貸款保障條件分類的是(　)。

A.通知貸款

B.信用貸款

C.票據貼現

D.擔保貸款

8.下列貸款中風險相對較大的是(　)。

A.抵押貸款

B.信用貸款

C.質押貸款

D.保證貸款

9.質押貸款屬于(　)。

A.信用貸款

B.貸款便利

C.票據貼現

D.擔保貸款

10.貸款程序的第一個環節是(　)。

A.貸款準備

B.貸款推銷與申請

C.貸款談判

D.貸款評估

11.由于信貸產品的價格變動、市場利率和匯率變化等不確定性因素給銀行造成損失的可能性的風險是(　)。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.市場風險

12.我國貸款五級分類中的可疑類貸款是指(　)。

A.借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在對償還產生不利影響的因素

C.借款人的還款能力出現明顯問題，但是只要執行擔保就不會出現損失

D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

13.在經營管理過程中，商業銀行的決策者已經意識到高風險的存在，主動放棄某些貸款業務，這種貸款風險的控制措施稱為(　)。

A.風險回避

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險補償

14.“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理措施是(　)。

A.風險回避

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險補償

15.當前我國商業銀行通過證券投資獲取收益的來源不包括(　)。

A.資本利得

B.債券利息

C.合理避稅收益

D.股票紅利

16.我國商業銀行利用證券投資可以有效管理各種風險，其中不包括(　)。

A.利率風險

B.流動性風險

C.系統風險

D.信用風險

17.根據我國相關規定，企業發行超短期融資券應在(　)登記。

A.中央國債登記結算有限責任公司

B.上海證券交易所

C.中國銀行間市場交易商協會

D.上海清算所

18.關于證券投資風險的說法，錯誤的是(　)。

A.財務風險可分散或回避

B.利率風險屬于系統性風險

C.多元化證券投資可分散政策風險

D.國債、金融債券和公司證券的信用風險依次上升

19.某債券的投資預期收益率為11%，如資金的無風險報酬率為5%，則該項投資的風險補償為(　)。

A.5%

B.6%

C.11%

D.16%

20.商業銀行為客戶承擔違約風險，屬于其(　)。

A.擔保業務

B.信托業務

C.結算業務

D.評估業務

答案見下頁

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【參考答案】

1.

『正確答案』C

『答案解析』商業銀行現金資產的管理是商業銀行流動性管理的重要環節。

2.

『正確答案』A

『答案解析』法定存款準備金是商業銀行按照法律規定，將其吸收的存款按一定比率向中央銀行繳存的存款準備金。

3.

『正確答案』A

『答案解析』庫存現金是指商業銀行保存在業務款中的現鈔和硬幣。

4.

『正確答案』C

『答案解析』基礎頭寸是商業銀行隨時可用的資金，是商業銀行資金清算的最后支付手段，由商業銀行的庫存現金和在中央銀行的超額存款準備金構成，其計算公式是：基礎頭寸=庫存現金+超額存款準備金。

5.

『正確答案』D

『答案解析』我國貸款通則規定，商業銀行針對借款人短期貸款貸與不貸的答復時間不得超過1個月。

6.

『正確答案』A

『答案解析』融資期限在1年以內的貸款是短期貸款。

7.

『正確答案』A

『答案解析』按照貸款保障條件分類，商業銀行貸款可以分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

8.

『正確答案』B

『答案解析』信用貸款是依據借款人的信用發放貸款，風險較高。

9.

『正確答案』D

『答案解析』擔保貸款按照擔保方式的不同，分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款三種。

10.

『正確答案』B

『答案解析』貸款程序一般可以歸納為六個環節：貸款推銷與申請、貸款準備、貸款談判、貸款審批、貸款執行與監督、貸款評估。貸款推銷與申請是貸款程序的第一個環節。

11.

『正確答案』D

『答案解析』商業銀行貸款的市場風險是指由于信貸產品的價格變動、市場利率和匯率變化等不確定性因素給銀行造成損失的可能性。

12.

『正確答案』D

『答案解析』可疑貸款指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定會造成較大損失。

13.

『正確答案』A

『答案解析』風險回避是指商業銀行的決策者已經意識到高風險的存在，主動放棄某些貸款業務，拒絕承擔該風險的一種事前控制的管理決策。

14.

『正確答案』B

『答案解析』風險分散是指通過多元化資產組合來分散或降低風險的措施。

15.

『正確答案』D

『答案解析』商業銀行通過證券投資獲取收益的來源包括：①通過購買有高利息的債券來實現;②資本利得;③通過合理避稅來增加收益。

16.

『正確答案』C

『答案解析』商業銀行可以利用證券投資來有效管理利率風險、流動性風險、信用風險。

17.

『正確答案』D

『答案解析』超短期融資券是指具有法人資格、信用評級較高的非金融企業在銀行間債券市場發行的，期限在270天以內的短期融資券。非金融企業發行超短期融資券所募集的資金不得用于長期投資。超短期融資券在上海清算所登記、托管、結算。

18.

『正確答案』C

『答案解析』系統性風險是無法被分散的。利率風險、政策風險均為系統性風險。

19.

『正確答案』B

『答案解析』風險補償=預期收益率-無風險利率=11%-5%=6%。

20.

『正確答案』A

『答案解析』擔保類中間業務是指商業銀行為客戶債務清償能力提供擔保，承擔客戶違約風險的業務。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。

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