考點：證券和保險類金融機構體系

(一)證券類機構

1.證券交易所

在我國，證券交易所是指依《證券交易所管理辦法》規定條件設立的，不以營利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設施，履行國家有關法律、法規、規章、政策規定的職責，實行自律性管理的法人。

●我國已注冊三家全國性證券交易所，即上海證券交易所、深圳證券交易所和全國中小企業股份轉讓系統(“新三板”)。

●全國中小企業股份轉讓系統是經國務院批準設立的第一家公司制證券交易所，主要致力于為中小微企業提供資本市場服務。

●全國中小企業股份轉讓系統有限責任公司是“新三板”的運營管理機構，主要負責組織安排非上市股份公司股份的公開轉讓，為非融資、并購等相關業務提供服務，為市場參與者提供信息、技術和培訓服務等業務。

2.商品期貨交易所

商品期貨交易所是大宗商品進行期貨交易的場所。交易所負責制定標準化的期貨合約，期貨價格通過公開競價而達成。目前我國商品期貨交易所主要有大連商品交易所、上海期貨交易所和鄭州商品交易所。

3.證券公司

證券公司是指依照《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國證券法》的規定設立的，并經國務院證券監督管理機構審查批準而成立的專門經營證券業務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。

證券公司具有證券交易所的會員資格，可以承銷發行、自營買賣或自營兼代理買賣證券。

普通投資人的證券投資都要通過證券公司來進行。

(二)保險類機構

保險公司

保險公司是指依照法律法規和國家政策設立的經營商業保險和政策性保險的金融機構。根據《中華人民共和國保險法》，我國保險公司的業務范圍包括(不得兼營)：

①人身保險業務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業務;

②財產保險業務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業務;

③國務院保險監督管理機構批準的與保險有關的其他業務。

資金運用限于下列形式：

①銀行存款;

②買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券;

③投資不動產;

④投資股權;

⑤國務院規定的其他資金運用形式。

保險資金可以投資資產證券化產品，可以投資創業投資基金等私募基金，可以投資設立不動產、基礎設施、養老等專業保險資產管理機構，專業保險資產管理機構可以設立符合條件的保險私募基金，具體辦法由國務院保險監督管理機構制定。

一般情況下，保險集團(控股)公司、保險公司從事保險資金運用，不得有下列行為：①存款于非銀行金融機構;②買入被交易所實行“特別處理”“警示存在終止上市風險的特別處理”的股票;③投資不符合國家產業政策的企業股權和不動產;④直接從事房地產開發建設;⑤將保險資金運用形成的投資資產用于向他人提供擔保或者發放貸款，個人保單質押貸款除外。

例題解析

保險公司能夠開展的財產保險業務類型有(　)。

A.保證保險

B.人壽保險

C.信用保險

D.責任保險

E.意外傷害保險

『正確答案』ACD

『答案解析』本題考查的是金融機構體系。財產保險業務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業務。

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