金融調控與監管體系

“一行兩會”是我國金融調控與監管體系的主要組成部分。“一行兩會”是對中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會等三家金融管理和監督部門的簡稱。

第一小節：中國人民銀行

(一)中央銀行概述

中央銀行具有三大職能，即發行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。

“發行的銀行”是指中央銀行壟斷貨幣的發行權，是一國唯一的現鈔發行機構。同時，中央銀行還負責調控貨幣供應量，并維護幣值的穩定。

“銀行的銀行”是指中央銀行一般不與工商企業發生業務往來，只與商業銀行和其他金融機構發生業務關系，具體業務包括：保管銀行存款準備金，充當銀行最后貸款人，組織銀行間支付清算。

“政府的銀行”是指中央銀行經理國庫、管理黃金和外匯、監督管理金融機構和金融活動、制定和執行金融政策等。

中央銀行具有以下特征：

(1)不以營利為目的;

(2)不經營普通銀行業務，只與政府和金融機構有業務往來;

(3)制定和執行貨幣政策;

(4)對金融業實施監督管理，維護金融穩定;

(5)組織、參與和管理支付清算。

(二)中國人民銀行

中國人民銀行為國務院組成部門，是中華人民共和國的中央銀行，是在國務院領導下制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務的宏觀調控部門。

1.制定和執行貨幣政策

貨幣政策是人民銀行運用貨幣政策工具，調節貨幣供求以實現宏觀經濟調控目標的策略和方針的總稱。我國貨幣政策的最終目標是維護幣值穩定，并以此促進經濟增長。

中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。

2.維護金融穩定

防止發生系統性金融風險是金融工作的永恒主題。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著防范和化解系統性金融風險、維護國家金融穩定的重要職責。

3.提供金融服務

除了制定和實施貨幣政策、維護金融穩定，中國人民銀行也為全社會提供金融服務。

【2012年考題】

中央銀行集中保管商業銀行的準備金，并對它們發放貸款，因此被稱為(　)。

A.銀行的銀行

B.國家的銀行

C.發行的銀行

D.政府的銀行

『正確答案』A

『答案解析』本題考查的是中國人民銀行的相關內容。中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管銀行的;備金，并對它們發放貸款，充當“最后貸款者”。中央銀行是“國家的銀行”，它是國家貨幣政策的制定者和執行者，也是政府干預經濟的工具;同時為國家提供金融服務;代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動。參見教材P115。

第二小節：銀保監會和證監會

(一)中國銀行保險監督管理委員會

中國銀行保險監督管理委員會(簡稱銀保監會)是國務院授權的銀行業及保險業監督管理機構，依照《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國保險法》對全國銀行業和保險業實施監督管理。

1.監管范圍

①銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行及其業務活動;②在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構及其業務活動;③對經銀保監會批準在境外設立的金融機構以及前二款金融機構在境外的業務活動實施監督管理。

(二)證監會

中國證券監督管理委員會為國務院直屬事業單位，依照法律、法規和國務院授權，統一監督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。

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