考點：宏觀審慎管理政策

根據(jù)中央有關部署并結合G20、金融穩(wěn)定理事會(FSB)對國際金融危機教訓的總結，中國人民銀行從2009年中開始研究強化宏觀審慎管理的政策措施，并于2011年正式引入差別準備金動態(tài)調整機制，其核 心內容是金融機構適當?shù)男刨J增速取決于經濟增長的合理需要及其自身的資本水平。

MPA繼承了對宏觀審慎資本充足率的核 心關注，保持了逆周期調控的宏觀審慎政策理念，在此基礎上適應經濟金融形勢變化，借鑒國際經驗，將單一指標拓展為七個方面的十多項指標

互聯(lián)網金融發(fā)展與管理

互聯(lián)網金融監(jiān)管職責分工

按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》確立了各互聯(lián)網金融業(yè)態(tài)監(jiān)管職責分工，落實了監(jiān)管責任。其中，互聯(lián)網支付業(yè)務由中國人民銀行負責監(jiān)管。網絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網信托業(yè)務和互聯(lián)網消費金融業(yè)務由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管?；ヂ?lián)網基金銷售業(yè)務、股權眾籌融資業(yè)務由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管?；ヂ?lián)網保險由中國保險業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管。

發(fā)展普惠金融

普惠金融概念是由聯(lián)合國在推廣2005國際小額信貸年時提出的，當時被稱為“包容性金融”。其基本含義是：一個能夠有效地、全方位地為社會所有階層和群體(尤 其是貧困、低收入人口)提供服務的金融體系。

《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》指出：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。具體而言，普惠金融具有以下特征：

①業(yè)務的全面性。

②服務的公平性。普惠金融強調金融服務的公平性，目的是使所有人都能以可承擔的成本獲得公平合理的金融服務，從而有效地參與到社會經濟活動中。

③參與的廣泛性。

④服務的便捷性。

⑤發(fā)展的可持續(xù)性。普惠金融強調以市場化的方式，通過合理配置資源，滿足弱勢群體的金融需求，實現(xiàn)長遠的可持續(xù)發(fā)展，而不是片面幫助弱勢群體的傳統(tǒng)扶貧。

⑥低收入群體的側重性。發(fā)展普惠金融的目的是，要提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求，特別是要讓農民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。

⑦消費者權益的保護。普惠金融的另一個內容是強調消費者保護。金融服務和產品種類繁多，有的還比較復雜。因此，普及金融知識、提高金融素養(yǎng)、加強消費者權益保護，就成為普惠金融的重要內容。

⑧內涵的動態(tài)性。隨著普惠金融概念的不斷演進，普惠金融逐步凸顯“大金融”“寬內涵”“多維度”等特征，除涵蓋傳統(tǒng)金融服務的各個方面外，還包括降低國際匯款成本，完善征信和支付體系，加強金融基礎設施建設，推進數(shù)字金融，加強金融消費者保護和金融消費者教育，建立普惠金融指標體系和監(jiān)測評估體系等內容，已逐漸形成一整套涉及金融基礎設施建設、金融改革發(fā)展和結構調整等重大問題的發(fā)展戰(zhàn)略和操作理念，視角越來越廣泛。

目前，我國普惠金融發(fā)展仍存在一些薄弱環(huán)節(jié)和制約因素，有必要從推進金融基礎設施建設、加強金融知識教育與金融消費者權益保護三個方面進一步優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境，使廣大人民群眾共享金融改革發(fā)展成果。

(一)推進金融基礎設施建設

1.推進農村支付環(huán)境建設

2.完善信用信息體系建設

3.建立普惠金融統(tǒng)計體系

(二)加強金融知識普及教育

(三)加強金融消費者權益保護

金融消費權益保護成為普惠金融的核 心內容之一，加強金融消費權益保護能夠讓更多的消費者享受現(xiàn)代金融服務所帶來的便利和好處。

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