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第五章金融體系與貨幣政策

第一節金融機構及其職能(六類機構)

1.中央銀行-政府設立的銀行

1.1 中央銀行的概念

■ 中央銀行是一個由政府組建的機構，負責控制國家貨幣供給和信貸條件，監管金融體系

■ 中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構，在各國金融體系中居于主導地位

1.2 中央銀行的職能(三職能)

■ 宏觀調控

■ 保障金融安全與穩定

■ 金融服務

1.3 中央銀行的特點

1.4 中國人民銀行的性質與地位

■ 是我國的中央銀行

■ 在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定

■ 全部資本由國家出資，屬于國家所有

1.5 中國人民銀行的主要職責(五大類 13 條)

1.6 中國人民銀行的業務(六大業務)

■ 運用貨幣政策工具

■ 經理國庫

■ 代理財政部門發行、兌付政府債券

■ 為銀行業金融機構開設賬戶，但不得透支

■ 組織銀行業金融機構間的清算

■ 對商業銀行放貸，期限不得超過一年

【重點難點】中國人民銀行不得經營的業務

■ 不經營普通存貸款業務

■ 不得向財政透支與向政府貸款(只能代理財政部門發債券)

■ 中國人民銀行不能借錢給財政，但可以借錢給商業銀行，期限不超過一年

1.7 中國人民銀行的組織機構

■實行行長負責制

■內部設立貨幣政策委員會(注意不是銀監會)

■設立派出機構(分支機構)

2.商業銀行

2.1 商業銀行概述

■是經營存款、貸款，辦理轉賬結算為主要業務，以盈利為主要經營目標的金融企業

■最明顯的特征：能夠吸收活期存款，創造貨幣

2.2 我國商業銀行的特點和要求(五點)

■ 所有制結構多元-以國家控股的國有商業銀行為主體，同時發展一定數量的股份制銀行

■ 不得從事某些業務

■ 實行穩健經營方針

■ 依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉

■ 實行風險管理，包括資產負債比例管理

【重點難點】現階段商業銀行不得從事三類業務

■ 不得在境內從事信托投資和股票業務(不得投資股票信托)

■ 不得對非銀行金融機構和企業投資(不得投資實業)

■ 不得投資于非自用不動產(不得投資房地產業)

2.3 商業銀行的組織機構

■規定

·我國商業銀行采取總分行制，可以設立分支行

·但對外是一個獨立法人，分支行無獨立法人資格，不是多級法人制的銀行集團

·分行之間不應有相互存貸的市場交易行為

■設置標準

·城市商業銀行在地級以上城市設立

·城市信用社可在所在城市范圍內設立分社

·村鎮銀行可在縣域內設立分支機構

2.4 商業銀行的業務范圍(14 項)

2.5 商業銀行的中間業務

■ 業務范圍的批準

·業務經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀監會批準

■ 中間業務(表外業務)

·未列入銀行資產負債表以及不影響資產和負債總額的經營活動

·中間業務通常為收費性業務，不受金融監督機構對財務報表要求的約束

3.政策性銀行

3.1 政策性銀行的定義

■由政府創立或擔保，以貫徹國家產業政策和區域發展政策為目的

■具有特殊的融資和信用活動原則

■不以盈利為目標的金融機構(注意，并不等于不考慮盈虧)

3.2 政策性銀行的特征

3.3 我國主要的政策性銀行(三家)

■ 國家開發銀行(目前已改造成為股份制商業銀行)

■ 中國進出口銀行(十二五推進改革)

■ 中國農業發展銀行(十二五推進改革)