【導讀】"保險及保險資金的運用"知識點是2017年咨詢工程師考試重點，為了幫助考生順利備考2017年咨詢工程師考試，環球網校編輯整理了"2017年咨詢工程師《政策與規劃》保險及保險資金的運用"，供大家參考，祝各位考生取得優異成績。

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　　保險及保險資金的運用：

　　1.保險合同

　　保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。(環球網校咨詢工程師頻道為您整理)保險合同中四個最重要的概念是免賠條款、賠付限額、免賠額和賠付比例。

　　免賠條款是那些看起來在保險的范圍內，但被排除在外的損失。例如，人壽保險在被保險人死亡時要支付保險金，但是如果被保險人是自殺的，保險合同通常規定對此不予支付。

　　賠付限額是對保險合同所針對的特定損失賠償的額度。例如，如果健康保險的賠付限額是100萬元，這就是保險公司為疾病治療所支付的最高金額。

　　免賠額是被保險人在接受保險人的賠付之前必須自己支付的數額。免賠額可以激勵被保險人控制風險。

　　賠付比例是指被保險人需要承擔一定比例的損失。賠付比例與免賠額類似，被保險人都要承擔一部分損失，兩者的差別在于賠付數額的計算方式不同，對被保險人控制風險的激勵作用也不同。一份保單中可以同時包括免賠額和賠付比例。

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　　2.保險資金的運用

　　保險資金是保險公司通過各種渠道聚集的各種資金的總和。我國保險資金主要來源于權益資本和準備金。運用保險資金的過程又稱為保險投資，(環球網校咨詢工程師頻道為您整理)是指保險企業經營過程中，利用保險資金聚集與保險企業賠償給付的時間差，以及收費與支付間的價值差，對保險資金運用增值，以求穩定經營、分散風險的一種經營活動。

　　資產負債匹配管理始終是保險資金運用的核心內容。保險資金的合理運用直接影響到保險公司的盈利能力、競爭能力、承保能力和償付能力。根據有關規定，目前，我國保險資金可投資的資產有：無擔保企業(公司)債券、不動產、未上市股權和保險資產管理公司發行的創新試點投資產品。

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