一、商業銀行的業務

1、負債業務

形成資金來源的業務

(1)吸收公眾存款;

(2)發行金融債券;

(3)借款(同業拆借、向央行或貨幣市場借款);

(4)應付款

2、資產業務

運用資金的業務

(1)發放短期、中期和長期貸款;

(2)辦理票據承兌與貼現;

(3)買賣政府債券、金融債券;

(4)買賣、代理買賣外匯

3、中間業務

并不運用自有資金，提供金融服務并收取手續費

(1)辦理國內外結算;

(2)代理發行、代理兌付、承銷政府債券;

(3)從事銀行卡業務;

(4)提供信用證服務及擔保;

(5)代理收付款項及代理保險業務;

(6)提供保管箱服務

二、存款的概念及其種類

1.地位：存款是商業銀行籌集信貸資金最主要、最基本形式。

2.分類：

按期限：活期存款、定期存款和定活兩便存款

按存款人主體：單位存款(結算戶存款和專用基金專戶存款)和個人儲蓄存款

按幣種：人民幣存款和外幣存款

按支取的形式：支票存款、存單存款、通知存款(不約定存款期限，支取前通知銀行)、透支存款、存貸合一存款和特種存款

三、存款業務基本原則

存款業務經營特許制，經國務院銀行業監督管理機構批準,有商業銀行、信用合作社和郵政儲蓄機構

存款機構依法交存存款準備金，商業銀行應當向中國人民銀行交存存款準備金。

存款機構依法留足備付金，表現為商業銀行的庫存現金和在中央銀行的存款。

財政性存款專營，財政性存款由中國人民銀行專營，不計利息

合法正當吸收存款

四、儲蓄存款業務規則

1.儲蓄存款利率計息、結息規則：

3.單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。只能以“轉賬方式” 將存款轉入其“基本存款賬戶”，不得將定期存款用于結算或從定期存款賬戶中提取現金。

4.開戶單位的現金收入，除核定的庫存現金限額外，必須存入開戶銀行

5.財政撥款、預算內資金及銀行貸款不得作為單位定期存款存入金融機構。

五、商業銀行的貸款業務

(一)貸款的種類

1、按貸款人是否承擔風險

自營貸款 自籌資金自主發放貸款，風險由貸款人承擔

委托貸款，貸款人代為發放、監督、收回，貸款人收取手續費，不承擔風險

特定貸款，經國務院批準并對可能造成的損失采取補救后責成國有獨資商業銀行發放

2、期限

短期貸款 ≤1 年

中期貸款 1 年

長期貸款 >5 年

(二)貸款人的權利義務及其限制

1.貸款人的義務：

答復義務 (1)貸款人不得發放無指定用途的個人貸款;

(2)短期貸款的答復時間不得超過 1 個月，長期貸款的答復時間不得超過 6 個月，國家另有規定的除外

2.對貸款人的限制：

財務要求：(1)資本充足率不得低于 8%;

(2)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。

擔保要求：商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。但經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保

關系人貸款：

(1)關系人：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸人員及其近親屬;上述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

(2)兩不得： ①不得向關系人發放信用貸款; ②向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

禁止情形：

下列情形之一，不得對其發放貸款：

①不具備借款人資質和條件;

②生產、經營或投資國家禁止的產品、項目的;

③建設項目貸款未取得批準文件;

④應取得環境保護部門許可而未取得許可;

⑤借款人實行承包、租賃、聯營、合并(兼并)、合作、分立、股權轉讓、股份制改造過程中，未清償或落實貸款人原有貸款債務的;

⑥不具有法人資格的分支機構未經授權;

⑦國家明確規定不得貸款的

收費要求：自營貸款、委托貸款除按照中國人民銀行規定計收利息、手續費外，不得收取其他任何費用

墊資要求：不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外

3.貸款期限規則：

貸款期限規則

設定：自營(不超過 10 年)超過10 年的應當報中國人民銀行備案

票據貼現(不超過6個月)

展期：

短期(≤1 年)：不得超過原貸款期限

中期不得超過原貸款期限的一半

長期(>5 年)：不得超過 3 年