2022年中級經濟師金融專業與實務考點解析：理財業務
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2022年中級經濟師《金融》專業考點：理財業務，5年內考核了11次，考點難度較大，考生應重點掌握，考點內容如下：
理財業務是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。
商業銀行開展理財業務，應當遵守誠實守信、勤勉盡職的履行受人之托、代人理財職責，遵守成本可算、風險可控、信息充分披露等原則，充分保護金融消費者合法權益。
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2022年中級經濟師金融專業與實務模擬試題
【單選】某客戶購買A銀行的理財產品時， A 銀行的下列做法中，正確的是（ )。
A.遵循風險匹配原則銷售理財產品
B.不披露理財產品的投資組合信息
C.向客戶推薦收益最高的理財產品
D.在銷售專區實施“單錄”管理
【答案】A
【解析】商業銀行銷售理財產品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品；充分披露理財產品類型、投資組合等重要信息。A項正確。
【單選】根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，購買私募理財產品的合格法人投資者最近一年末凈資產不得低于（ ）。
A．100 萬元
B．500 萬元
C．800 萬元
D．1000 萬元
【答案】D
【解析】本題考查合格投資者。
私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的
其他組織：
①具有 2 年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于 300 萬元人民幣，或者家庭金融資產不低于 500 萬元人民幣，或者近 3 年本人年均收入不低于 40 萬元人民幣；
②最近 1 年末凈資產不低于 1000 萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；選項 D 正確。
③國務院銀行業監督管理機構規定的其他情形。
私募理財產品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權類資產和權益類資產等。權益類資產是指上市交易的股票、未上市企業股權及其受(收)益權。
【多選】商業銀行銷售理財產品要堅持按照（ ），將適合的產品賣給適合的客戶的指導思想。
A.誠實守信
B.勤勉盡職
C.受人之托、代人理財
D.統一定價
E.銀行背書
【答案】ABC
【解析】本題考查商業銀行理財業務開展應遵守的基本原則
商業銀行開展理財業務，應當遵守誠實守信、勤勉盡職的履行受人之托、代人理財職責，遵守成本可算、風險可控、信息充分披露等原則，充分保護金融消費者合法權益。所以ABC項正確，DE項為干擾項，統一定價策略是指企業的統一產品在國際市場上采用同一價格的策略。銀行背書指的是在銀行承兌匯票持票人背書轉讓匯票權利時，應當按照法律的規定進行有關的記載，并且應該將匯票進行交付，故錯誤。
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