2021年中級經濟師《金融》真題及答案31日下午(網友回憶88題)

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一、單選題

1.在存款總額一定的情況下，法定存款準備金率越低，商業銀行可用于發放貸款的資金數額(　)。

A.越多

B.越少

C.不變

D.無法確定

【參考答案】A

2.下列業務中，不屬于信托公司固有業務的是(　)。

A.非自用固定資產投資

B.金融股權投資

C.金融產品投資

D.租賃

【參考答案】A

3.買斷式回購的期限為1天至(　)。

A.365天

B.93大

C.31大

D.182天

【參考答案】A

4.根據《商業銀行杠桿率管理辦法(修訂)》，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于(　)。

A.8

B.3

C.25

D.4

【參考答案】D

5.影響債券到期收益率的因素不包括(　)。

A.市場價格

B.剩余期限

C.票面利率

D.托管費率

【參考答案】D

6.根據信托利益歸屬的不同，信托可分為(　)。

A.私益信托和公益信托

B.自由信托和法定信托

C.單一位托與集合信托

D.自益信托和他藍信托

【參考答案】D

7.影響商業銀行存款經營的因素不包括(　)。

A.存款創造的調控

B.支付機制的創新

C.政府的監管措施

D.LPP報價機制

【參考答案】D

8.依據有失法律規定，在縣(市)設立材鎮銀行的，注冊資本應不低于(　)。

A.500萬元

B.200萬元

C.300萬元

D.100萬元

【參考答案】C

9.對于商業銀行金融創新的說法，錯誤的是(　)。

A.商業銀行金融創新不得侵犯他人知識產權

B.商業銀行金融創新應遵循合法合規原則

C.商業銀行金融創新應當遵循公干競爭原則

D.商業銀行可通過金融創新實現監管套利

【參考答案】D

10.根據《證券公司監督管理條例》，須取得任職資格的人員不包括(　)。

A.監事

B.分支機構部門負責人

C.重事

D.首席財務官

【參考答案】B

11.關于貨幣政策的說法，正確的是(　)。

A.貨幣政策主要是直接調控政策

B.貨幣政策是微觀經濟政策

C.貨幣政策是調節社會總需求的政策

D.貨幣政策無法調節信用總量

【參考答案】C

12.在證券交易市場中，投資銀行的身份不包括(　)。

A.證券清算商

B.證券經紀商

C.證券自營商

D.證券做市商

【參考答案】A

13.2014年4月，為開發性金融支持棚改提供長期穩定、成本適當的資金來源，中國人民銀行決定創設(　)。

A.中期借貸便利

B.臨時流動性便利

C.抵押補充貸款

D.常備借貸便利

【參考答案】C

14.下列機構中，不屬于存款類金融機構的是(　)。

A.投資銀行

B.商業銀行

C.儲蓄銀行

D.信用合作社

【參考答案】A

15.基礎貨幣不包括(　)。

A.超額存款準備金

B.法定存款準備金

C.流通中的現金

D.同業存款

【參考答案】D

16.狹義上，關于兼并與收購區別的說法，錯誤的是(　)。

A.兼并是通過資本市場對企業進行有關資本經營的代稱，收購是通過資本市場對企業進行資產重組的代稱

B.兼并后，兼并企業成為被兼并企業新的所有者和債權債務的承擔者，而在收購中，收購企業是被收購企業的新股東

C.在兼并中，被兼并企業作為法人實體不復存在，而在收購中，被收購企業可仍以法人實體存在

D.兼并多發生在被兼并企業財務狀態不佳、生產經營停滯之時，而收購一般發生在企業正常經營狀態

【參考答案】A

17.商業銀行風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和(　)。

A.集中度風險加權資產

B.國別風險加權資產

C.流動性風險加權資產

D.操作風險加權資產

【參考答案】D

18.下列機制中，不屬于信用風險管理機制的是(　)。

A.額度管理機制

B.支付匹配機制

C.審貸分離機制

D.授權管理機制

【參考答案】B

19.下列機構中，負責監督管理票據市場的是(　)。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.中國銀行保險監督管理委員會

D.中國證券監督管理委員會

【參考答案】A

20.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，關于商業銀行各級資本充足率的說法，正確的是(　)。

A.核心一級資本充足率不得低于4.5%、一級資本充足率不得低于5%、資本充足率不得低于8%

B.核心一級資本充足率不得低于4%、一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于10%

C.核心一級資本充足率不得低于4%、一級資本充足率不得低于5%、資本充足率不得低于8%

D.核心一級資本充足率不得低于5%、一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于8%

【參考答案】D

21.若其他條件不變，關于物價、國民收人、利率等因素對國際收支影響的說法，正確的是(　)。

A.利率水平相對下降，則會刺激資本流出

B.一國物價水平上升，則會限制進口

C.國民收入相對下降，則會刺激進口

D.國民收入相對增長，則會刺激出口

【參考答案】A

22.下列金融機構中，貸款主要投向基礎設施等大中型基本建設項目和重點企業的是(　)。

A.經濟開發政策性金融機構

B.農業政策性金融機構

C.住房政策性全融機構

D.進出口政策性金融機構

【參考答案】A

23.一般來說，現金比率越低，貨幣乘數(　)。

A.不變

B.越大

C.無法確定

D.越小

【參考答案】B

24.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行的總資本由核心一級資本、其他一級資本和(　)。

A.附屬資本

B.少數股東資本

C.核心二級資本

D.二級資本

【參考答案】D

25.下列業務中，不屬于金融租賃公司自擔風險的融資租賃業務是(　)。

A.轉租式融資租賃

B.售后回租式融資租賃

C.委托租賃

D.直接租賃

【參考答案】C

26.融資租賃涉及的三方當事人分別是(　)。

A.出租人、承租人、出賣人

B.出租人、監督人、出賣人

C.監督人、承租人、出賣人

D.出租人、承租人、監督人

【參考答案】A

27.近年來我國央行創設的新型貨幣政策工具不包括(　)。

A.民營企業債券融資支持工具

B.確定中央銀行基準利率

C.央行票據互換工具

D.定向中期借貸便利

【參考答案】B

28.根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行實行(　)。

A.自主管理、分攤風險、自負盈虧、自我發展

B.自主管理、自擔風險、自負盈虧、自我開發

C.自主經營、分攤風險、自負盈虧、自行負責

D.自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

【參考答案】D

29.根據凱恩斯流動性偏好理論，發生流動性陷阱時，貨幣需求曲線是(　)。

A.一條平行于縱軸的直線

B.一條向下傾斜的直線

C.一條向上傾斜的直線

D.一條平行于橫軸的直線

【參考答案】D

30.中央銀行改變基礎貨幣數量的主要途徑不包括(　)。

A.變動對企業的債權

B.變動對政府的債權

C.變動對銀行的債權

D.變動儲備資產

【參考答案】A

31.根據凱恩斯的貨幣需求理論，下列說法正確的是(　)。

A.市場利率越低，交易動機的貨幣需求越大

B.市場利率越低，預防動機的貨幣需求越大

C.收入水平越低，交易動機的貨幣需求越大

D.市場利率越低，投機動機的貨幣需求越大

【參考答案】D

32.在商業銀行新型的業務運營模式下，中后臺主要職責不包括(　)。

A.產品營銷

B.業務稽核監督

C.合規管理

D.財務核算

【參考答案】A

33.銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的定期存款憑證是(　)。

A.結構性存款

B.教育儲蓄存款

C.大額可轉讓定期存單

D.定期存款

【參考答案】C

34.根據《商業銀行操作風險管理指引》，不屬于操作風險管理體系基本要素的是(　)。

A.監事會的監督控制

B.高級管理層的職責

C.適當的組織架構

D.操作風險管理政策、方法和程序

【參考答案】A

35.根據《市場化銀行債權轉股權專項債券發行指引》，下列說法錯誤的是(　)。

A.債轉股專項債券主要用于銀行債權轉股權項目

B.允許以公開或非公開方式發行債轉股專項債券

C.債轉股專項債券發行規模不得超過債轉股項目合同約定股權金額的70%

D.單筆債券資金應與單個銀行債權轉股權項目一一對應

【參考答案】D

36.黨的十九大明確提出的“雙支柱”調控樞架政策是(　)。

A.金融政策和貨幣政策

B.宏觀審慎政策和微觀審慎政策

C.健全貨幣政策和宏觀審慎政策

D.財政文政策和貨幣政策

【參考答案】C

37.下列金融機構中，可以吸收存款的是(　)。

A.證券公司

B.消費金融公司

C.企業集團財務公司

D.保險公司

【參考答案】C

38.根據我國的貨幣層次劃分，金融債券計入(　)。

A.M4

B.M3

C.M0

D.M1

【參考答案】B

39.下列資產中，可以作為國際儲備的資產是(　)。

A.政府持有的外國王貴文物

B.政府持有的外國土地

C.貨幣當局持有的黃金

D.民間持有的外匯資產

【參考答案】C

40.商業銀行資產管理內容不包括(　)。

A.債券投資管理

B.貸款管理

C.現金資產管理

D.存款管理

【參考答案】D

41.再貼現業務屬于中央銀行的(　)。

A.中間業務

B.負債業務

C.表外業務

D.資產業務

【參考答案】B

42.我國中央銀行的組織形式是(　)。

A.二元式中央銀行制度

B.多元式中央銀行制度

C.跨國中央銀行制度

D.一元式中央銀行制度

【參考答案】D

43.普通利率互換可以由(　)組合復制。

A.國債和金融機構債

B.金融機構債和企業債

C.固定利率債券和浮動利率債券

D.商業銀行債和央行票據

【參考答案】C

44.歐洲貨幣市場的借貨交易主體是(　)。

A.本國政府與外國政府

B.居民與外國政府

C.居民與居民

D.非居民與非居民

【參考答案】D

45.金融工程的基本分析方法不包括(　)。

A.風險中性定價法

B.狀態價格定價法

C.利差定價法

D.積木分析法

【參考答案】C

46.政策性金融機構的職能不包括(　)。

A.監管性職能

B.倡導性職能

C.補充性職能

D.服務性職能

【參考答案】A

47.根據預期理論，隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率變動的趨勢是(　)。

A.先跌后漲

B.反向運動

C.同向運動

D.先漲后跌

【參考答案】C

48.信托關系下，以自己的名義管理或者處分信托財產的是(　)。

A.受托人

B.監督人

C.受益人

D.托管人

【參考答案】A

49.貨幣已完全喪失價值儲藏功能，部分喪失了交易媒介功能。這一通貨膨脹現象屬于(　)。

A.奔騰式通貨膨脹

B.爬行式通貨膨脹

C.溫和式通貨膨脹

D.超級通貨膨脹

【參考答案】D

50.金融市場上充當資金供給者、需求者和中介等多重角色的是(　)。

A.政府

B.金融機構

C.企業

D.金融監管機構

【參考答案】B

51.關于期貨交易的說法，正確的是(　)。

A.期貨交易是場內標準化交易

B.期貨交易是場外柜臺交易

C.期貨交易是場外零售交易

D.期貨交易是場內個性化交易

【參考答案】A

52.債券票面收益與債券面值之比是(　)。

A.名義收益率

B.到期收益率

C.實際收益率

D.持有期收益率

【參考答案】A

53.關于費雪方程式和劍橋方程式差異的說法，錯誤的是(　)。

A.費雪方程式側重貨幣流量分析，劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產存量的角度考慮貨幣需求

B.費雪方程式屬于傳統貨幣數量論，劍橋方程式屬于現代貨幣主義

C.費雪方程式強調貨幣的交易功能，劍橋方程式強調貨幣作為一種資產的功能

D.費雪方程式從宏觀角度用貨幣數量的變動來解釋價格，劍橋方程式從微觀角度進行分析，認為人們對持有貨幣有一個滿足程度的問題

【參考答案】B

54.注冊制下科創板的競價方式不包括(　)。

A.場外交易

B.集合競價

C.連續競價

D.盤后定價交易

【參考答案】A

55.商業銀行安全性、流動性、效益性的關系是(　)。

A.相互矛盾

B.對立統一

C.相互獨立

D.同一關系

【參考答案】B

56.下列資本中，不屬于中央銀行資本構成的是(　)。

A.財政撥款

B.銀行存款

C.實收資本

D.經營活動中的留存利潤

【參考答案】B

57.證券投資基本本質是股票、債券和其他證券投資的(　)。

A.簡單化

B.機構化

C.復雜化

D.散戶化

【參考答案】B

58.下列政策措施中，既可以調節經常賬戶收支，又可以調節資本與金融賬戶收支的是(　)。

A.外貿管制政策

B.貨幣政策

C.直接動用本國的國際儲備

D.向國家爭取短期信用融資

【參考答案】B

59.國際通行的償債率警戒線是(　)。

A.2%

B.100%

C.25%

D.50%

【參考答案】C

60.當前國際貨幣體系屬于(　)。

A.固定匯率體系

B.國際金本位制

C.布雷頓森林體系

D.牙買加體系

【參考答案】D

二、多選題

61.關于商業銀行負債業務的說法，正確的有(　)。

A.負債是商業銀行的資金來源

B.負債是商業銀行開展經營活動的基礎

C.商業銀行的存款經營必須不斷創新金融產

D.現金管理是存款經營的衍生服務

E.商業銀行的負債主要來源于同業借款

【參考答案】ABCD

62.中國銀行間市場交易商協會是包括(　)等在內的銀行間自律組織。

A.票據市場

B.期貨市場

C.同業拆借市場

D.市易所市場

E.外匯市場

【參考答案】ACE

63.商業銀行內部控制應當堅持的原則有(　)。

A.對稱性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.金覆蓋原則

E.相匹配原貝

【參考答案】BCDE

64.信托當事人是指與信托有直接利害關系或權利義務關系的人，包括(　)。

A.委托人

B.受益人

C.監督人

D.受托人

E.賬管人

【參考答案】ABD

65.中央銀行一般性貨幣政策的“三大法寶”包括(　)。

A.存款準備金政策

B.再貸款政策

C.窗口指導

D.公開市場操作

E.再貼現政策

【參考答案】ADE

66.根據《證券投資基金法》，基金托管人的職責有(　)。

A.對基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見

B.安全保管基金財產

C.按照基金合同的約定，根據基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜

D.按照規定監督基主管理人的投資運作并確保兄現收益

E.辦理與基金財產管理業務活動有關的信息披露事項

【參考答案】ABCE

67.保險公司所籌措的資金，除一部分用于應付賠償需要外，其余資金作為長期性資金主要投資于(　)。

A.公司債券

B.房地產開發

C.政府債券

D.發放信用貨款

E.股票

【參考答案】ACE

68.商業銀行風險管理流程包括(　)。

A.風險監測

B.風險計量

C.風險識別

D.風險對沖

E.風險控制

【參考答案】ABCE

69.關于企業在科創板首次公開發行股票的說法，正確的有(　)。

A.科創板優先支持符合國家戰略、擁有關鍵核心技術、科技創新能力突出、具有較強成長性的企業

B.企業應依法報深交所進行發行上市審核，并經中國證監會履行發行注冊程序

C.企業應當符合科創板定位，面向世界科技前沿、面向經濟主戰場、面向國家重大需求

D.企業具有持續盈利能力

E.企業最近三年財務會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為

【參考答案】AC

70.當前納入特別提款權貨幣籃子的貨幣有(　)。

A.歐元

B.瑞士法郎

C.人民幣

D.美元

E.英榜

【參考答案】ACDE

71.中央銀行為降低通貨膨脹率可采取的措施有(　)。

A.降低再貼現率、再貸款率

B.在公開市場出售政府債券

C.提高法定存款準備金率

D.提高利率水平

E.在公開市場上購買政府債券

【參考答案】BCD

72.根據《商業銀行風險監管核心指標(試行)》，關于對信用風險指標要求的說法，錯誤的有(　)。

A.單一集團客戶授信集中度，即對最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于15%

B.單一客戶貸款集中度，即對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%

C.全部關聯度，即全部關聯授信與加權風險資產總額之比，不得高于50%

D.不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于4%

E.不良資產率，即不良資產與資產總額之比不得高于5%

【參考答案】ABE

73.下列金融活動中，屬于金融工程應用領域的有(　)。

A.套利

B.金融風險管理

C.金融產品創新

D.投融資策略設計

E.經營戰略管理

【參考答案】ABCD

74.我國利率市場化改革下一步的主要方向和任務包括(　)。

A.發揮市場利率定價自律機制作用

B.推動商業銀行利率定價協同

C.引導和督促金融機構合理定價

D.增強利率調控能力

E.疏通貨幣政策傳導

【參考答案】ACDE

75.我國回購協議的主要方式有(　)。

A.賣斷式回購

B.質押式回購

C.買斷式回購

D.扣押式國購

E.賣出式回購

【參考答案】BC

76.目前我國已經推出的國債期貨品種包括(　)。

A.15年期

B.10年期

C.5年期

D.2年期

E.1年期

【參考答案】BCD

77.根據《金融租賃公司管理辦法》，我國金融租賃公司的業務范圍包括(　)。

A.同業拆借

B.代理銷售理財產品

C.融資租賃

D.固定收益類證券投資

E.吸收非銀行股東3個月以上定期存款

【參考答案】ACDE

78.若其他條件不變，關于貨幣乘數的說法，正確的有(　)。

A.貨幣乘數越高，貨幣供給量越小

B.貨幣乘數與現金漏損率負相關

C.貨幣乘數與超額存款準備金率負相關

D.貨幣乘數與法定存款準備金率負相關

E.貨幣乘數與存貸款基準利率呈正相關

【參考答案】ACD

79.國際收支平衡表中的經常賬戶反映的是居民與非居民之間(　)的流量。

A.***

B.***

C.***

D.***

E.***

【參考答案】BCDE

三、案例分析題

(一)2020年，監管機構對A銀行開展了影子銀行和交叉金融業務專項現場檢查，發現該銀行在同業、理財、委托貸款等業務中分別或同時存在以下問題，內控管理不完善，業務制度不健全，前期檢查發現的部分違法違規行為整改不到位;風險隔離不到位，理財產品之間、理財產品與自營業務之間的不當交易仍時有發生：產品管理不規范。未完全執行“穿透式管理”要求，部分理財產品未準確登記、報告和披露底層資產信息;資金投向不合規，為房地產市場或地方政府違規提供融資等。綜上，監管機構決定對A銀行罰款1.5億元。

81.案例中所提到的監管機構應該為(　)。

A.中國證券監督管理委員會

B.中國銀行保險監督管理委員會

C.國家外匯管理局

D.中國人民銀行

【參考答案】B

82.對A銀行罰款1.5億元屬于(　)。

A.沒收違法所得

B.責令改正

C.監管強制措施

D.行政處罰

【參考答案】D

83.監管機構對A銀行的現場檢查形式包括(　)。

A.留置

B.取證

C.審核

D.察看

【參考答案】BCD

84.風險隔離不到位在實際經營中的表現形式有(　)。

A.使用理財資金償還本行貸款

B.理財產品相互交易調節收益

C.出具與事實不符的理財產品投資清單

D.理財產品信息披露不合規

【參考答案】AB

(二)2020年股票市場表現較好，投資者老張的朋友購買的基金普遍都獲得了20%以上的收益。老張也希望購買基金來賺錢。他在某網站上看到A基金的介紹如下，基金凈值為4.075、起購金額1萬元、交易日開放申購贖回、管理費率15%(每年)、托管費率0.25%(每年)、最高認購費率12%(前端)、最高申購費率15%(前端)、最高贖回費率15%(前端)、業績比較基準60%X中證1000指數收益率+40%X上證國債指效收益率。2020年債券基金、理財基金和貨幣基金收益一般不超過6%。

85.老張的朋友2020年購買的基金最可能為(　)。

A.股票型基金

B.偏股型基金

C.貨幣型基金

D.純債型基金

【參考答案】A

86.老張如果購買A基金，他需一次性支付的費用有(　)。

A.認購費

B.托管費

C.管理費

D.申購費

【參考答案】AD

87.最可能對A基金收取托管費的機構有(　)。

A.證券交易所

B.基金銷售機構

C.商業銀行

D.基金公司

【參考答案】C

88.關于A基金的說法，正確的有(　)。

A.A基金為私募基金

B.A基金為封閉式基金

C.A基金是混合型基金

D.A基金不屬于大盤藍籌基金

【參考答案】CD

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