2020年中級經濟師《經濟基礎》考點及母題：2003年新巴塞爾資本協議
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2003年新巴塞爾資本協議
【知識點】
2003 年新巴塞爾資本協議：在新巴塞爾資本協議中，最引人注目的是該協議推出的最低資本要求、監管當局的監督檢查以及市場約束的內容，被稱為巴塞爾協議的“三大支柱”。
最低資本要求
巴塞爾委員會繼承了過去以資本充足率為核心的監管思想，將資本金要求視為最重要的支柱，新協議的資本要求已經發生了重大變化：
1.對風險范疇的進一步拓展。
當前信用風險仍然是銀行經營中面臨的主要風險，但是委員會也注意到市場風險和操作風險的影響和破壞力。
2.計量方法的改進。
3.鼓勵使用內部模型。
4.資本約束范圍的擴大。
監管當局的監督檢查
監管當局擔三大職責：
1.全面監管銀行資本充足狀況。
2.培育銀行的內部信用評估系統。
3.加快制度化進程。
市場約束
新協議強調以市場力量來約束銀行。
1.富有成效的市場獎懲機制可以迫使銀行有效而合理的分配資金，從而可以促使銀行保持充足 的資本水平。
2.為了確保市場約束的有效實施，必須要求銀行建立信息披露制度。新協議規定，銀行在一年內至少披露一次財務狀況、重大業務活動以及風險管理狀況。為提高資本監管水平，我國已對現行的資本規定進行了修改，將新協議第二和第三支柱的內容包括在內。
【多選題】
被稱為 2003 年新巴塞爾資本協議“支柱”的內容包括( )。
A 資本組成
B 風險資產權重
C 最低資本要求
D 監管當局的監督檢查
E 市場約束
【答案】CDE
【解析】2003 年新巴塞爾資本協議的內容包括最低資本要求、監管當局的監督檢查、市場約束。
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