2020年中級經濟師《經濟基礎》每天3個高頻考點三十六
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今天帶來3個考點的第三十六期，希望小伙伴都可以一起打卡，堅持學習，共同進步。2020年，我們一起我想我能!
貨幣與金融
106、金融監管理的含義及理論
一、金融監管的含義
1.金融監管的定義：金融監管或稱金融監督管理，是指一國的金融管理部門為達到穩定貨幣、維護金融業正常秩序等目的，依照國家法律、行政法規的規定，對金融機構及其經營活動實施外部監督、稽核、檢查和對其違法違規行為進行處罰等一系列行為。
2.金融監管首先是從對銀行的監管開始的，這和銀行的三大特性有關。
(1)銀行提供期限轉換功能;即銀行在儲蓄—投資轉化過程中為儲蓄者提供短期資產和流動性，把儲蓄集合起來，再根據投資者的需要提供期限相對較長的負債和資金。
(2)銀行是整個支付體系的重要組成部分，作為票據的清算者，降低了交易的費用。
(3)銀行的信用創造和流動性創造功能。
二、金融監管的一般性理論
1.公共利益論
(1)源于20世紀30年代美國經濟危機，并且一直到20世紀60年代都是被經濟學家所接受的有關監管的正統理論。
(2)觀點：監管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應。
2.保護債權論：
債權人就是存款人、證券持有人和投保人等。
觀點：為了保護債權人的利益，需要金融監管。存款保險制度就是這一理論的實踐形式。
3.金融風險控制論
這一理論源于“金融不穩定假說”，認為銀行的利潤最大化目標促使其系統內增加有風險的活動，導致系統的內在不穩定。這種不穩定來源于：銀行的高負債經營、借短放長和部分準備金制度。
4.金融全球化對傳統金融監管理論的挑戰
20世紀70年代以來，金融監管更強調安全與效率并重，同時對跨國金融活動的風險防范和國際監管協調更加重視。
107、金融監管體制的分類
一、金融監管體制的含義與分類
金融監管體制是指一國金融管理部門的構成及其分工的有關安排。
金融監管體制的分類如下：
(一)從銀行的監管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：
1、以中央銀行為重心的監管體制：以中央銀行為重心，其他機構參與分工的監管體制。美國是其中典型代表，美聯儲是唯一一家能同時監管銀行、證券和保險業的聯邦機構。屬于這一類型的還有法國、印度、巴西等。
2、獨立于中央銀行的綜合監管體制
在中央銀行之外，同時設立幾個部門對銀行、證券業和保險金融機構進行監管的體制，但是中央銀行在其中發揮獨特作用。德國是其中的典型代表。
(二)從監管客體的角度來分，金融管理體制分為：
1、綜合監管體制
綜合監管體制是將金融業作為一個整體進行監管。在這種體制下，監管主體可能對不同類型的金融機構發揮監管職能，全面履行監管的職責，屬于功能性監管。英國是其中的典型。實行綜合監管體制的主要目的是適應金融經營體制從分業轉向混業的需要，隨著混業經營趨勢的發展，實行綜合監管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。
2、分業監管體制
分業監管體制是對不同類型的金融機構分別設立不同的專門機構進行監管。當前，大多數發展中國家，包括中國，仍然實行分業監管體制，主要原因是：
①實行分業經營體制
②金融發展水平不高
③金融監管能力不足
二、我國的金融監管體制演變
1、自20世紀80年代以來，我國的金融監管體制逐漸由單一全能型體制轉向獨立于中央銀行的分業監管體制。
2、新的監管體制下，中央銀行將繼續發揮其獨特的作用，負責維護金融穩定的職能。
一是作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構;
二是共享監管信息，采取各種措施防范系統性金融風險;
三是由國務院建立監管協調機制。中國人民銀行在金融監管方面擁有監督檢查權。
3、銀保監會
2018年3月21日，中共中央印發《深化黨和國家機構改革的方案》決定組建中國銀行保險監督管理委員會(簡稱“銀保監會”)。
銀保監會的主要職責是依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，保護金融消費者合法權益，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防范和化解金融風險，維護金融穩定。但擬定銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責劃入中國人民銀行。
108、國際儲備
一、國際儲備的含義與構成
1、國際儲備的含義：
一國貨幣當局為彌補國際收支逆差、穩定本國貨幣匯率和應付緊急支付等目的所持有的國際間普遍接受的資產。
2、國際儲備的構成
(1)貨幣性黃金：貨幣當局作為金融資產而持有的黃金。
【提示】
由于貨幣當局在執行黃金儲備職能時不能以實物黃金對外支付，所以黃金只能算作潛在的國際儲備、而非真正的國際儲備。
(2)外匯儲備：貨幣當局持有的對外流動性資產，主要是銀行存款和國庫券等。
【提示】
外匯儲備是國際儲備最主要的組成部分，在非黃金儲備中占比高達95%以上。
(3)國際貨幣基金組織的儲備頭寸：是指在基金組織的普通賬戶中會員國可以自由提取使用的資產，包括會員國向基金組織繳納份額中的25%可自由兌換貨幣(儲備檔頭寸)和基金組織用去的本幣(超儲備檔頭寸)
(4)特別提款權：是國際貨幣基金組織根據會員國繳納的份額無償分配的，可供會員國用以歸還基金組織貸款和會員國政府之間償付國際收支逆差的賬面資產。特別提款權根據一籃子貨幣定值。
二、國際儲備的作用
國際儲備是一個國家經濟地位的象征，同時也反映出該國參與國際經濟活動的能力。
1、融通國際收支逆差，調節臨時性的國際收支不平衡。
2、干預外匯市場，從而穩定本國貨幣匯率。
3、是一國對外舉債和償債的根本保證。
三、國際儲備的管理
國際貨幣基金組織成員國的國際儲備由貨幣性黃金、外匯儲備、特別提款權和在IMF的儲備頭寸組成。由于外匯儲備占非黃金儲備的95%以上，所以說，國際儲備的管理實質上是外匯儲備的管理。
1、外匯儲備總量管理
若一國外匯儲備規模過低，不能滿足其對外貿易以及其對外經濟往來的需要，會引起國際支付危機甚至是金融危機。
若一國外匯儲備過多，會增加持有儲備的機會成本(放棄用儲備購買商品和勞務的機會)，占用較多的基礎貨幣，導致流動性過剩，給一國帶來負面影響。
2、外匯儲備的結構管理
(1)儲備貨幣種類的安排
是指各種儲備貨幣在一國外匯儲備額中各自所占的比重。各國在安排外匯儲備結構時，應滿足在一定風險的條件下獲取盡可能高的預期收益率的原則。
為減少匯率風險，一國可以考慮設立與彌補赤字和干預市場所需要的貨幣保持一致的儲備貨幣結構，另外可實行儲備貨幣多樣化。
(2)儲備資產流動性結構的確定
應當在考慮流動性和營利性的條件下確定儲備資產流動性結構。
3、外匯儲備的積極管理
是指在滿足外匯儲備資產所需要的流動性和安全性的前提下，以多余外匯儲備單獨成立專門的投資機構，拓展外匯儲備投資渠道，延長外匯儲備資產投資期限，以提高外匯儲備投資收益水平。對外匯儲備進行積極管理，最大限度的獲取收益成為國際儲備管理的一個基本原則，國際儲備投資戰略更多的轉向追求高收益的中長期投資。
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