2020中級經濟師《金融專業》考點預習金融機構的職能
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金融機構的職能是由其性質決定的。
金融機構主要具有以下職能：
1、促進資金融通。
間接金融機構借助于信用，一方面通過負債業務，動員和集中社會閑散貨幣資金;另一方面則通過資產業務把這些資金投向有關經濟部門，實現資金盈余方和資金短缺方的資金融通，從而使資金得到有效利用，在不改變社會資本總量的條件下，推動擴大再生產的規模，提高生產率。
直接金融機構的職能則體現在為投融資提供各種服務。
2、便利支付結算。
金融機構通過一定的技術手段和設計流程，為客戶之間完成貨幣收付或清償因交易引起的債權債務關系提供服務，實現貨幣資金轉移。金融機構在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎上，通過辦理存款在賬戶上的資金轉移、代理客戶支付，以及在存款的基礎上為客戶兌付現款等。金融機構成為社會支付的中介，是由于它具有較高的信譽和眾多的分支機構。金融機構發揮支付中介職能，大大減少了現金的使用，節約了社會流通費用，加速了結算過程和貨幣資本的周轉，促進了社會再生產的擴大。
3、降低交易成本和風險(2017年變動)
金融機構具有規模化經營的特點，可以通過專業化、規模化、集中化的優勢，為借貸雙方牽線搭橋，從而有效地降低交易成本。同時也可以通過各種業務、技術來管理、分散、轉移、控制、減輕各種風險，例如，利用各種金融風險合約的有效組合，以最低成本在不同參與者之間重新分配風險，達到管理風險的目的。
4、減少信息成本。
在金融交易做出準確決策時，時常存在因不了解交易的對方而導致的信息不對稱。在交易之前這種信息不對稱會導致逆向選擇，在交易之后這種信息不對稱會導致道德風險。金融機構有專門的信息處理能力，具有信息搜尋和核實優勢，可以有效解決信息生產中的可信度，可以節約道德風險中的監督成本，從而減少投資者和籌資者之間由于信息不對稱而導致的逆向選擇和道德風險，降低信息成本。
5、反映和調節經濟活動。(2017年新增)
由于企業、單位的貨幣收付大部分通過金融機構特別是銀行來完成,因而金融機構可以通過信貸、結算、出納以及有價證券的買賣等業務活動反映國民經濟各部門的情況，使人們掌握社會經濟態勢。另外，銀行金融機構也為政府、企業和個人開立賬戶，辦理貨幣收付、工資發放等信用業務，成為社會的總賬房。金融機構可以通過信貸、利率、匯率和結算等經濟杠桿來調節經濟。銀行信貸規模的擴張與收縮，可直接影響到生產和流通，進而影響社會總供求的平衡，調節貨幣的穩定;通過對不同行業、部門貸款數量及利率的調整，調節其生產能力，從而調節產業結構和經濟穩定。
【例題1：2015年單選】在金融交易中時常會發生逆向選擇，其原因是( ) 。
A.金融交易之前的信息不對稱
B.金融交易之后的信息不對稱
C.金融交易之前的交易成本
D.金融交易之前的交易成本
答案： A
解析：在金融交易做出準確決策時，時常存在因不了解交易的對方而導致的信息不對稱。在交易之前這種信息不對稱會導致逆向選擇，在交易之后這種信息不對稱會導致道德風險。
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