2014年一級建造師《工程經濟》講義與習題(53)
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中央銀行
(一)中央銀行制度
中央銀行也稱貨幣當局，中央銀行處于金融中介體系的中心環節。中央銀行是發行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國家行政管理機關和銀行的雙重性質。
掌握中央銀行制度的定義：由中央銀行代表國家管理一國金融業，并以其為核心構成商業銀行及其他金融機構為融資媒體的金融體制。
1.建立中央銀行制度的必要性(熟悉)
(1)集中貨幣發行權的需要
(2)代理國庫和為政府籌措資金的需要
(3)管理金融業的需要
(4)國家對社會經濟發展實行干預的需要
2.中央銀行的產生與發展(了解)
獨占銀行券的發行權是中央銀行產生的第一個標志。
(1)由商業銀行轉化為中央銀行。
(2)專門設置的中央銀行――如美國聯邦儲備體系。
(3)由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行。如前蘇聯、東歐各國和新中國。
3.中央銀行獨立性的起源及其發展(了解)
中央銀行獨立性問題的實質是如何處理中央銀行和政府之間關系的問題，即中央銀行對政府直接負責還是對政府相對負責的問題。
了解支持和反對中央銀行獨立性的理由
中央銀行獨立程度的發展歷程：
第一階段――第一次世界大戰前，中央銀行處于高度獨立階段
第二階段――從第一次世界大戰到20世紀70年代初，中央銀行作為政府的職能部門，基本不獨立
第三階段――從20世紀70年代至今，相對獨立
【例題1?多選題】(2007年)從歷史上看，建立中央銀行制度的必要性主要體現在( )。
A.集中貨幣發行權
B.集中黃金買賣權
C.代理國庫和為政府籌措資金
D.管理金融業
E.確保國家對社會經濟發展實行干預
【答案】ACDE
【解析】中央銀行制度的建立，大致出于這樣四個方面的需要：(1)集中貨幣發行權的需要;(2)代理國庫和為政府籌措資金的需要;(3)管理金融業的需要;(4)國家對社會經濟發展實行干預的需要。
【例題2?單選題】(2010年)中央銀行獨立性問題的實質是如何處理中央銀行與( )之間的關系。
A.立法機關
B.商業銀行
C.政府
D.工商企業
【答案】C
【解析】中央銀行獨立性問題的實質是如何處理中央銀行與政府之間的關系。
(二)中央銀行的職責和業務活動特征
中央銀行的主要管理職責：利用其所擁有的經濟力量，對金融領域乃至整個經濟領域的活動進行管理、控制和調節。
掌握中央銀行業務活動的特征：(1)不以盈利為目的;(2)不經營普通銀行業務――只與政府或商業銀行等金融機構發生資金往來關系;(3)在制定和執行貨幣政策時，中央銀行具有相對獨立性，不應受到其他部門或機構的行政干預和牽制。
【例題?單選題】(2011年)關于中央銀行業務特征的說法，正確的是( )。
A.中央銀行為企業辦理存貸、結算業務
B.中央銀行以盈利為目的的開展業務
C.中央銀行不與政府部門發生資金往來關系
D.中央銀行在制定和執行貨幣政策時具有相對獨立性
【答案】D
【解析】本題考查中央銀行的業務特征。中央銀行不以盈利為目的;不經營普通銀行業務，只與政府或商業銀行等金融機構發生資金往來關系;在制定和執行貨幣政策時，中央銀行具有相對獨立性，不應受到其他部門或機構的行政干預和牽制。可見，只有選項D說法正確
(三)中央銀行的主要業務
掌握中央銀行的主要業務：貨幣發行業務、對銀行的業務和對政府的業務。
|
1.貨幣發行業務 |
貨幣發行業務是中央銀行的主要業務。 |
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2.對銀行的業務 |
（1）集中準備金 |
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3.對政府的業務 |
（1）代理國庫。國庫存款是中央銀行主要負債之一。 |
【例題1?多選題】(2010年)關于中央銀行職能的說法，正確的有( )。
A.銀行的銀行
B.政策性銀行
C.議會的銀行
D.政府的銀行
E.發行的銀行
【答案】ADE
【解析】中央銀行是發行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。
【例題2?多選題】(2005年)中央銀行作為銀行的銀行，其對銀行的業務包括( )。
A.保管外匯和黃金儲備
B.作為最后貸款人
C.集中準備金
D.發行貨幣
E.組織全國清算
【答案】BCE
【解析】中央銀行對銀行的業務包括：集中準備金、最后貸款人和全國清算。
(四)中央銀行的資產負債表(熟悉)
中央銀行的資產：貼現及放款、政府債券和財政借款、外匯及黃金儲備、其他資產。
中央銀行的負債：流通中的通貨、國庫及公共機構存款、商業銀行等金融機構存款、其他負債和資本項目。
【例題?單選題】(2010年)下列中央銀行資產負債表項目中，應計入負債方的是( )。
A.貼現
B.政府債券
C.流通中的通貨
D.黃金儲備
【答案】C
【解析】貼現、政府債券和黃金儲備都是中央銀行的資產。
(五)中央銀行組織體制下的支付清算系統
1.中央銀行支付清算系統簡介(熟悉)
中央銀行組織全國銀行清算包括同城或同地區和異地兩大類。同城或同地區銀行的資金清算主要是通過票據交換所來進行。票據交換應收應付最后通過中央銀行集中清算交換的差額。
2.我國支付清算系統的總體架構(掌握)
目前我國已建成以中國人民銀行大額實時支付系統、小額批量支付系統為中樞，銀行業金融機構行內業務系統為基礎，票據支付系統、銀行卡系統、證券結算系統和境內外幣支付系統為重要組成部分，行業清算組織和互聯網支付服務組織業務系統為補充的支付清算網絡體系。
|
間支付清算的主渠道 |
大額實時支付系統、小額批量支付系統、票據支付系統、境內外幣支付系統――由中國人民銀行建設并運行，主要面向各銀行業金融機構提供服務 |
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各銀行業金融機構行內業務系統 |
直接服務廣大企事業單位及個人，是我國支付清算服務的主要提供者 |
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證券結算系統 |
包括中央國債登記結算有限責任公司和中國證券登記結算有限責任公司的業務系統，兩系統分別負責銀行間債券市場和交易所證券市場各類證券交易的證券結算，證券交易的資金結算則通過大額實時支付系統或銀行業金融機構行內業務系統完成 |
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行業清算組織系統 |
包括城市商業銀行銀行匯票處理系統和農信銀資金清算中心業務系統，分別面向城市商業銀行和農村信用社提供專業化支付清算服務 |
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互聯網支付服務組織業務系統 |
包括支付寶、易寶、快錢等機構的業務系統，以互聯網為媒介，為廣大客戶提供靈活多樣的專業化支付服務。 |
中國人民銀行作為中央銀行，支付結算的管理和服務是一項重要職責。
【例題?多選題】目前我國已建成以中國人民銀行( )為中樞的支付清算網絡體系。
A.票據支付系統
B.大額實時支付系統
C.銀行卡系統
D.境內外幣支付系統
E.小額批量支付系統
【答案】BE
【解析】目前我國已建成以中國人民銀行大額實時支付系統、小額批量支付系統為中樞的支付清算網絡體系
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