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　　一、單項選擇題

　　1. 我國個人貸款業務以()為主體。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人教育貸款

　　C.個人汽車貸款

　　D.個人經營類貸款

　　[答案]A

　　[解析]個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。

　　2. 銀行需要研究的重點是()。

　　A.宏觀環境

　　B.微觀環境

　　C.銀行內部資源分析

　　D.銀行自身實力分析

　　[答案]B

　　[解析]B直接影響到銀行的生存、發展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點。客戶分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經濟環境中，只有與環境的變化相適應和協調，接受環境的約束，開展的營銷活動才是有效的。

　　3. 個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，()。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　[答案]C

　　[解析]根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。

　　4. 個人教育貸款的發放對象不包括()。

　　A.在讀學生

　　B.即將就讀的學生

　　C.在讀學生的直系親屬

　　D.在讀學生的法定監護人

　　[答案]B

　　[解析]個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發放對象。

　　5. 下列關于個人消費貸款說法正確的是()。

　　A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

　　B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

　　C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

　　D.個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款

　　[答案]D

　　[解析]個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。

　　6. 商業住房貸款實行的原則不包括()。

　　A.財政貼息

　　B.部分自籌

　　C.有效擔保

　　D.按期償還

　　[答案]A

　　[解析]商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。

　　7. 以下各項中，不屬于個人經營類貸款主要特征的是()。

　　A.貸款期限相對較短

　　B.貸款用途多樣，影響因素復雜

　　C.風險較大

　　D.風險控制難度較大

　　[答案]C

　　[解析]ABD均為個人經營類貸款主要特征;C項屬于個人助學貸款主要特征。

　　8. 個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為()。

　　A.半年以內，最長不超過2年

　　B.一年以內，最長不超過2年

　　C.一年以內，最長不超過3年

　　D.兩年以內，最長不超過3年

　　[答案]C

　　[解析]根據規定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)。

　　9. 反映紅利能力的指標不包括()。

　　A.銷售凈利潤

　　B.資本周轉率

　　C.成本費用率

　　D.資產凈利率

　　[答案]B

　　[解析]資本周轉率是關于資產利用效率的指標。

　　10. 下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，()。

　　A.不享受財政貼息

　　B.享受財政半額貼息

　　C.享受財政全額貼息

　　D.視具體情況而定

　　[答案]A

　　[解析]根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。

　　11. 個人汽車貸款的特征不包括()。

　　A.是汽車金融服務領域的主要內容之一

　　B.業務辦理不是由商業銀行獨立完成

　　C.營銷渠道單一

　　D.風險管理難度相對較大

　　[答案]C

　　[解析]個人汽車貸款的特征主要體現在以下幾個方面：

　　(1)作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地;

　　(2)與汽車市場的多種行業機構具有密切關系;

　　(3)風險管理難度相對較大。

　　12. 下列關于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是()。

　　A.貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息

　　B.貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

　　C.借款人可以根據具體情況在貸款期限內變更還款方式

　　D.貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

　　[答案]D

　　[解析]貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　13. 下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是()。

　　A.期限調整包括延長期限和縮短期限

　　B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

　　C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

　　D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

　　[答案]B

　　[解析]借款人需要調整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調整申請書。

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　　14. 小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王()。

　　A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

　　B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

　　C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

　　D.不能獲得抵押授信貸款

　　[答案]D

　　[解析]小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據規定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。

　　15. 以下關于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是()。

　　A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

　　B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

　　C.境內商業銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

　　D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

　　[答案]D

　　[解析]外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。

　　16. 貸款受理和調查中的風險不包括()。

　　A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定

　　B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法

　　C.借款申請人的擔保措施不足額或無效

　　D.審批人對借款人的資格審查不嚴

　　[答案]D

　　[解析]貸款受理和調查中的風險包括：

　　①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區;是否有穩定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。

　　②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效;抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

　　③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權情況是否核實;擔保物是否容易變現，同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內;抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

　　17. 以下關于借款人縮短借款期限錯誤的是()。

　　A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零

　　B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

　　C.已計收的利息不再調整

　　D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行

　　[答案]B

　　[解析]對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

　　18. 關于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是()。

　　A.有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率

　　B.有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內，有些銀行為3～5年

　　C.有擔保流動資金貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

　　D.申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證

　　[答案]A

　　[解析]有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。

　　19. 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價 款的()。

　　A.60%

　　B.70%

　　C.80%

　　D.90%

　　[答案]C

　　[解析]使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

　　20. 《汽車貸款管理辦法》于()頒布。

　　A.1993年

　　B.1997年

　　C.1998年

　　D.2004年

　　[答案]D

　　[解析]2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

　　21. 對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是()。 A.保險公司

　　B.房產經紀公司

　　C.房地產開發商

　　D.房屋產權交易所

　　[答案]C

　　[解析]對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。

　　22. 銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()。

　　A.合作單位營銷

　　B.網點機構營銷

　　C.網上銀行營銷

　　D.銀行柜臺營銷

　　[答案]D

　　[解析]銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。

　　23. 市場細分的基礎是()。

　　A.可衡量性原則

　　B.可進入性原則

　　C.差異性原則

　　D.經濟性原則

　　[答案]A

　　[解析]可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。

　　24. 借款人需要調整借款期限的前提條件不包括()。

　　A.貸款未到期

　　B.無欠息

　　C.無拖欠本金，本期本金已歸還

　　D.信用記錄良好

　　[答案]D

　　[解析]借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

　　25. 根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在湊學生發放的助學貸款為()助學貸款。

　　A.無擔保

　　B.質押

　　C.保證

　　D.抵押

　　[答案]A

　　[解析]根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為無擔保助學貸款。

　　26. 根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是()。

　　A.學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清

　　B.借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃

　　C.提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

　　D.借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息

　　[答案]C

　　[解析]根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，改變目前學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清的做法，實行借款學生畢業后視就業情況，在1至 2年后開始還貸、6年內還清的做法。借款學牛畢業或終止學業后1年內，可以向銀行提出一次調整還款計劃的申請，經辦銀行應予受理并根據實際情況和有關規定進行合理調整。借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生畢業后開始計付利息。

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　　27. 以下關于設備貸款說法錯誤的是()。

　　A.設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可以浮動

　　B.設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

　　C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請

　　D.必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經銷商擔保和廠家回購方式

　　[答案]B

　　[解析]設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。

　　28. 銀行對合作單位準入審查的內容不包括()。

　　A.企業法人營業執照

　　B.稅務登記證明

　　C.合作單位員工素質

　　D.會計報表

　　[答案]C

　　[解析]銀行對合作單位準入審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照;稅務登記證明;會計報表;企業資信等級;丌發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

　　29. 以下各項中，不屬于專項貸款的是()。

　　A.中國銀行的個人商用房貸款

　　B.中國建設銀行的個人助業貸款

　　C.交通銀行的個人商鋪貸款

　　D.“現貸派”個人無擔保貸款

　　[答案]B

　　[解析]AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于無擔保流動資金貸款;B項屬于有擔保流動資金貸款。

　　30. 操作風險的防控措施有()。

　　A.掌握個人汽車貸款業務的規章制度，熟悉關于操作風險的管理政策

　　B.規范業務操作

　　C.詳細調查客戶的還款能力

　　D.科學合理地確定客戶還款方式

　　[答案]A

　　[解析]DCD是信用風險的防范措施

　　31. 二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限()進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。 A.之前

　　B.半年之前

　　C.一年之前

　　D.兩年之前

　　[答案]C

　　[解析]二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

　　32. 下列不屬于個人汽車貸款原則的是()。

　　A.設定擔保

　　B.類管理

　　C.特定用途

　　D.不限用途

　　[答案]D

　　[解析]個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

　　33. “隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。

　　A.等額本息還款法

　　B.等比累進還款法

　　C.組合還款法

　　D.等額累進還款法

　　[答案]C

　　[解析]組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規劃能力強的客戶適用此種方法。

　　34. 一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有()提供階段性或全程擔保。

　　A.經紀公司

　　B.有擔保能力的第三人

　　C.開發商

　　D.借款人

　　[答案]C

　　[解析]由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。

　　35. 有關于有擔保流動資金貸款的利率說法不正確的是()。

　　A.貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

　　B.貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

　　C.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月，按季按年調整

　　D.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

　　[答案]B

　　[解析]ACD三項為有關于有擔保流動資金貸款的利率的正確說法。

　　36. 征信系統所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。

　　A.銀行信貸信用信息匯總

　　B.信用卡匯總信息

　　C.準貸記卡匯總信息

　　D.配偶身份

　　[答案]D

　　[解析]根據相關規定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。

　　37. ()反映的是個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收入等信息。

　　A.個人身份信息

　　B.居住信息

　　C.個人職業信息

　　D.信用交易信息

　　[答案]C

　　[解析]題中說法符合個人職業信息定義。

　　38. 關于個人經營類貸款的說法，不正確的是()。

　　A.發放對象為從事合法生產經營的個人

　　B.可分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款

　　C.相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制

　　D.借款人可將該貸款用于定向購買商用房

　　[答案]C

　　[解析]個人經營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經營企業的運作情況詳細了解，并對該企業資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經營類貸款的風險控制難度更大。

　　39. 當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取()營銷組織。

　　A.能型營銷組織

　　B.型營銷組織

　　C.市場性營銷組織

　　D.區域性營銷組織

　　[答案]A

　　[解析]當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取智能型營銷組織。

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　　40. 征信異議的處理方法錯誤的是()。

　　A.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內更正

　　B.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

　　C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

　　D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

　　[答案]B

　　[解析]征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

　　41. 銀行的個人貸款的客戶年齡應當在()。

　　A.16～65周歲之間

　　B.16～60周歲之間

　　C.18～65周歲之間

　　D.18～60周歲之間

　　[答案]C

　　[解析]銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。

　　42. 關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是()。

　　A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任

　　B.債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

　　C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

　　D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

　　[答案]B

　　[解析]債權人與債務人協議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，如果沒有經過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。

　　43. 鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院()提供擔保。

　　A.可以

　　B.不可以

　　C.只要銀行接受就可以

　　D.有相應的財產能力就可以

　　[答案]B

　　[解析]醫院屬于以公益為目的的事業單位，不可以提供擔保。

　　44. 個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。

　　A.80%

　　B.70%

　　C.60%

　　D.50%

　　[答案]A

　　[解析]使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

　　45. 一次還本付息法的特點不包括()。

　　A.利隨本清

　　B.一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款

　　C.一般適用于期限在1年以上的貸款

　　D.個人經營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

　　[答案]C

　　[解析]到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

　　46. 供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的()。

　　A.5，50%

　　B.5，60%

　　C.10，50%

　　D.10，60%

　　[答案]A

　　[解析]一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。

　　47. 抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查()。

　　A.押物的合法性

　　B.押物未來價值的變化

　　C.抵押人對抵押物占有的合法性

　　D.抵押物價值與存續狀況

　　[答案]B

　　[解析]采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查抵押物未來價值的變化。

　　48. 商用房貸款信用風險的主要內容不包括()。

　　A.借款人還款能力發生變化

　　B.借款人還款意愿發生變化

　　C.商用房出租情況發生變化

　　D.保證人還款能力發生變化

　　[答案]B

　　[解析]商用房貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發生變化。②商用房出租情況發生變化。③保證人還款能力發生變化。

　　49. 以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是()。

　　A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

　　B.下崗失業人員小額擔保貸款利率在央行規定的同期貸款利率基礎上可以上浮

　　C.微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

　　D.逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

　　[答案]B

　　[解析]下崗失業人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。

　　50. 采用追隨式定位方式的銀行()。

　　A.在市場上占有極大的份額

　　B.產品創新優勢

　　C.反應速度快和營銷網點廣泛

　　D.資產規模中等

　　[答案]D

　　[解析]某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。

　　51. 中國銀行業營銷人員從業務上分不包括()。

　　A.公司業務經理

　　B.資金業務經理

　　C.零售業務經理

　　D.批發業務經理

　　[答案]D

　　[解析]中國銀行業營銷人員從業務分包括：公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理。

　　52. 下列關于住房公積余繳存的說法，正確的是()。

　　A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

　　B.新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金

　　C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準

　　D.單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內

　　[答案]D

　　[解析]每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調入的職工從調入單位發放工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。

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　　2015年銀行從業資格各考試科目章節習題及答案

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　　53. 商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔()。

　　A.可撤銷的連帶責任

　　B.不可撤銷的連帶責任

　　C.可撤銷的一般責任

　　D.不可撤銷的一般責任

　　[答案]B

　　[解析]商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔不可撤銷的連帶責任。

　　54. 下列不屬于個人經營類貸款中專項貸款的是()。

　　A.中國銀行的個人商用房貸款

　　B.交通銀行的個人商鋪貸款

　　C.中同光大銀行的個人工程機械按揭貸款

　　D.中國建設銀行的個人助業貸款

　　[答案]D

　　[解析]專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設備貸款是指銀行向個人發放的、用于購買或租賃生產經營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。而中國建設銀行的個人助業貸款屬于有擔保流動資金貸款。

　　55. 下列關于個人教育貸款的說法，不正確的是()。

　　A.個人教臺貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

　　B.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則

　　C.商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

　　D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低

　　[答案]D

　　[解析]個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。

　　56. 國內最早開辦住房貸款的銀行是()。

　　A.中國銀行

　　B.中國建設銀行

　　C.中國工商銀行

　　D.中國農業銀行

　　[答案]B

　　[解析]中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，是國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。

　　57. 下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是()。

　　A.商業銀行與房地產經紀公司是代理人與被代理人的關系

　　B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務

　　C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

　　D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

　　[答案]A

　　[解析]房地產經紀公司與商業銀行是代理人與被代理人的關系。

　　58. 個人住房貸款的流程包括()。

　　A.受理和調查―簽約和發放―審查與審批―貸后與檔案管理

　　B.受理和調查―審查與審批―簽約和發放―貸后與檔案管理

　　C.審查與審批―受理和調查―簽約和發放―貸后與檔案管理

　　D.審查與審批―簽約和發放―受理和調查―貸后與檔案管理

　　[答案]B

　　[解析]個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。

　　59. 專項貸款主要是不包括()。

　　A.個人商用房貸款

　　B.個人經營設備貸款

　　C.個人家用房貸款

　　D.設備貸款

　　[答案]C

　　[解析]專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經營設備貸款(以下簡稱設備貸款)。

　　60. ()是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。

　　A.個人住房裝修貸款

　　B.個人耐用消費品貸款

　　C.個人醫療貸款

　　D.個人旅游消費貸款

　　[答案]C

　　[解析]根據個人醫療貸款定義，個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。

　　61. 可以最大限度發揮銀行的潛力的市場定位原則是()。 A.發揮優勢

　　B.減少差異

　　C.圍繞目標

　　D.突出特色

　　[答案]C

　　[解析]銀行在進行市場定位時應考慮全局戰略目標，并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅動，它能最大限度地發揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。

　　62. 不屬于“假個貸”行為的是()。

　　A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

　　B.開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤

　　C.借款人由于公司倒閉終止還款

　　D.借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

　　[答案]C

　　[解析]“假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或實際沒有交付;多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款;借款人集體中斷還款。

　　63. 以下各項中，不屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。

　　A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

　　B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

　　C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

　　D.個人不清楚銀行確認逾期的規則

　　[答案]A

　　[解析]根據規定，BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

　　64. 以下說法不正確的是()。

　　A.個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)

　　B.有的銀行規定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

　　C.個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)

　　D.女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

　　[答案]D

　　[解析]女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。

　　65. 以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。

　　A.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

　　B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

　　C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

　　D.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

　　[答案]D

　　[解析]ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保。

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　　66. 公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內，應當采取的措施是()。

　　A.電話催收

　　B.向借款人發出“提前還款通知書”

　　C.就抵押物的處置預借款人達成協議

　　D.對借款人提起訴訟

　　[答案]A

　　[解析]如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發出“提前還款通知書”，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

　　67. 關于個人汽車貸款展期說法正確的是()。

　　A.可以不限展期次數但是展期期限不能超過一年

　　B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

　　C.可以不限展期次數且展期可以長于一年

　　D.只可以展期一次但展期可以長于一年

　　[答案]B

　　[解析]銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限。

　　68. 以下各項中，有擔保流動資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有()。

　　A.合法有效的身份證件

　　B.借款人開辦企業的工商營業執照

　　C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

　　D.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

　　[答案]C

　　[解析]ABD三項為有擔保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料;C項為有擔保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

　　69. 有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注()。

　　A.項目進展情況的檢查

　　B.企業財務經營狀況的檢查

　　C.借款人情況的檢查

　　D.日常走訪企業

　　[答案]C

　　[解析]C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分;ABD三項為有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關注的部分。

　　70. 中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()內將異議申請轉交征信服務中心。

　　A.2個工作日

　　B.7個工作日

　　C.10個工作日

　　D.15個工作日

　　[答案]A

　　[解析]根據相關規定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

　　71. 以下財產不可以抵押的是()。

　　A.抵押人所有的債券

　　B.抵押人所有的房屋

　　C.抵押人所有的土地使用權

　　D.抵押人所有的交通運輸工具

　　[答案]A

　　[解析]A屬于質押物。

　　根據《擔保法》規定，下列財產可以抵押：

　　①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

　　②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;

　　③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;

　　④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;

　　⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;

　　⑥依法可以抵押的其他財產。

　　72. 企業信用程度的標志是()。

　　A.企業會計報表

　　B.企業營業執照

　　C.企業資信等級

　　D.企業擔保情況

　　[答案]C

　　[解析]企業資信等級是企業信用程度的標志。

　　73. 專項貸款最主要的還款來源是()。

　　A.經營產生的現金流

　　B.拍賣其抵押物或質押物得到的現金

　　C.再貸款取得的現金

　　D.融資獲得的現金

　　[答案]A

　　[解析]專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

　　74. 個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括()。

　　A.掌握個人汽車貸款的規章制度

　　B.詳細調查客戶的還款能力

　　C.熟悉關于操作風險的管理政策

　　D.規范業務操作

　　[答案]B

　　[解析]B是信用風險的防范措施。

　　75. 標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動的標志的是()。

　　A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

　　B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

　　C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

　　D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

　　[答案]C

　　[解析]1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。

　　76. 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的()。

　　A.60%

　　B.70%

　　C.80%

　　D.90%

　　[答案]B

　　[解析]使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。

　　77. 以下說法錯誤的是()。

　　A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

　　B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

　　C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

　　D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

　　[答案]B

　　[解析]個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。

　　78. 常用的個人貸款還款方式是()。

　　A.到期一次還本付息法

　　B.等額本息還款法

　　C.等比累進還款法

　　D.等額累進還款法

　　[答案]B

　　[解析]常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

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　　79. 在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括()。

　　A.未按獨立公正原則審批

　　B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

　　C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

　　D.與借款人簽訂的合同無效

　　[答案]D

　　[解析]貸款審批環節主要業務風險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放;③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。

　　80. 目前，個人征信系統的信息來源主要是()。

　　A.商務部門

　　B.商業銀行等金融機構

　　C.司法部門

　　D.監察部門

　　[答案]B

　　[解析]目前，個人征信系統的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。

　　81. 根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過()的，買受人有權退房。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.7%

　　D.10%

　　[答案]A

　　[解析]根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權退房。

　　82. 下列關于代理的說法，不正確的是()。

　　A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

　　B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

　　C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

　　D.依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

　　[答案]C

　　[解析]代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

　　83. 以下關于個人消費貸款表述不正確的是()。

　　A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

　　B.根據貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款

　　C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則

　　D.商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

　　[答案]A

　　[解析]個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

　　84. 借款人申請商業助學貸款的條件有()。

　　A.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂

　　B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

　　C.學習刻苦，能夠正常完成學業

　　D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

　　[答案]A

　　[解析]借款人申請商業助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：

　　a.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件;

　　B.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂;

　　C.必要時須提供有效的擔保;

　　D.必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;

　　e.貸款銀行要求的其他條件。

　　85. 以下關于設備貸款額度說法不正確的是()。

　　A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元

　　B.以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80%

　　C.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%

　　D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度

　　[答案]B

　　[解析]設備貸款中，以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90%。

　　86. 以下關于個人征信安全管理說法不正確的是()。

　　A.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

　　B.商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

　　C.個人信息不如銀行存款安全

　　D.商業銀行如果違反規定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

　　[答案]C

　　[解析]存儲著個人信用報告的數據庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫的，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統，個人信息如同銀行存款一樣安全。

　　87. 個人住房貸款的發放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款()的首期付款后的數量來確定。

　　A.15%

　　B.20%

　　C.25%

　　D.30%

　　[答案]B

　　[解析]個人住房貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數量來確定。

　　88. 借款人履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款屬于()。

　　A.關注貸款

　　B.次級貸款

　　C.可疑貸款

　　D.損失貸款

　　[答案]D

　　[解析]損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款。

　　89. ()反映了企業的獲利能力和經營效率。

　　A.資產負債表

　　B.利潤表

　　C.現金流量表

　　D.股東權益變動表

　　[答案]B

　　[解析]利潤表反映了企業的獲利能力和經營效率。

　　90. 可以設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的()。

　　A.50%

　　B.70%

　　C.90%

　　D.根據保證人信用等級確定

　　[答案]B

　　[解析]根據相關規定以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%。

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