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2015銀行從業資格《法律法規與綜合能力》模擬沖刺試題三

　　一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　當中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是( )。

　　A.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　B.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　C.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　D.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]央行提高法定存款準備金率，導致商業銀行可用資金減少，進而收縮貸款，最終導致貨幣供應量減少。

　　第2題

　　下列說法不正確的是( )。

　　A.內幕信息違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權益

　　B.內幕交易損害了上市公司的利益，證券法要求上市公司必須定期向投資者及時公布財務狀況和經營情況

　　C.銀行業從業人員不可以基于內幕信息進行內幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議

　　D.利用內幕信息進行證券交易的行為，并沒有損害投資者對上市公司的信心，也沒有影響到上市公司的正常發展

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，任何可能接觸到金融交易的從業人員不得未經法定程序對外透露內幕信息，也不得利用內幕信息進行內幕交易，更不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

　　第3題

　　下列不屬于2006年6月《巴塞爾新資本協議》改進的內容有( )。

　　A.三大支柱代替一大支柱

　　B.三大風險代替一個風險

　　C.強調不同資本概念

　　D.使用三種或三種以上風險計量方法

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]三大支柱即最低資本標準、監管部門的檢查和有效的市場約束。三大風險即信用風險、市場風險和操作風險。

　　第4題

　　當經濟處于繁榮階段時，下列( )的表述是錯誤的。

　　A.企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加

　　B.市場興旺，社會購買力上升

　　C.銀行利潤處于最高水平

　　D.預示著通貨膨脹的到來

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]

　　A、B、C三項均為經濟處于繁榮階段時的表現。雖然當經濟處于繁榮階段時通常會伴隨著物價水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會發生。

　　第5題

　　( )不屬于商品期貨的標的商品。

　　A.大豆

　　B.國債

　　C.原油

　　D.鋼材

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]國債期貨屬于金融期貨。

　　第6題

　　( )是所謂的短期資金市場。

　　A.貨幣市場

　　B.資本市場

　　C.股票市場

　　D.債券市場

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]貨幣市場，亦稱短期資金市場，是指期限在1年以下(包含1年)的短期資金融通的場所;資本市場是長期資金市場，包括股票市場和債券市場。

　　第7題

　　發行短期國債籌集資金的政府部門一般為( )。

　　A.國務院

　　B.財政部

　　C.銀監會

　　D.中國人民銀行

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]短期國債是由中央政府(通常是財政部)發行的期限在1年或1年以內的政府債券。

　　第8題

　　甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數量高達20萬余元，則他犯了( )。

　　A.占有假幣罪

　　B.私藏假幣罪

　　C.使用假幣罪

　　D.購買假幣罪

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]使用假幣罪是指明知是偽造的貨幣而使用，數額較大的行為。所謂數額標準，是指：總面額在四千元以上不滿五萬元的，屬于數額較大;總面額在五萬元以上不滿二十萬元的，屬于數額巨大;總面額在二十萬元以上的，屬于數額特別巨大。題中甲已使用二十萬元，已經構成使用假幣罪。

　　第9題

　　銀行業從業人員的下列做法沒有違反《銀行業從業人員職業操守》“兼職”規定的是( )。

　　A.利用在銀行從業的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業務

　　B.擔任銀行業協會的顧問

　　C.將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事

　　D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

　　【正確答案】：B

　　第10題

　　關于合同成立，下列描述不正確的是( )。

　　A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

　　B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

　　C.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點

　　D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]C項，采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業地為合同成立的地點;沒有主營業地的，其經常居住地為合同成立的地點。

　　第11題

　　( )不屬于民事法律行為必須具備的條件。

　　A.行為人具有相應的民事行為能力

　　B.意思表示真實

　　C.不違反法律或者社會公共利益

　　D.年齡必須達到18歲以上

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]民事法律行為應當具備的條件：行為人具有相應的民事行為能力;意思表示真實;不違反法律或者社會公共利益。

　　第12題

　　某商業銀行風險加權資產規模為300億元人民幣，根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，以下指標符合規定的是( )。

　　A.核心資本為12億人民幣

　　B.計入附屬資本的重估儲備占總重估儲備的80%

　　C.附屬資本與核心資本比例為110%

　　D.核心資本和附屬資本的資本總額為18億元人民幣

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]根據《巴塞爾協議》，我國規定商業銀行必須達到的資本充足率指標是：包托核心資本和附屬資本的資本總額與風險加權資產總額的比率不得低于8%，其中核心資本與風險加權資產總額的比率不低于4%。依據《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。若中國銀監會認為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。

　　第13題

　　( )是單位不構成犯罪主體的金融犯罪。

　　A.信用證詐騙罪

　　B.信用卡詐騙罪

　　C.票據詐騙罪

　　D.集資詐騙罪

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] A、C、D三項的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　第14題

　　( )不屬于事業單位法人。

　　A.市人民醫院

　　B.國有公司

　　C.某重點中學

　　D.省發展改革委

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項屬于企業法人， A、C、D項均為事業單位法人。

　　第15題

　　李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，李某( )。

　　A.可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪

　　B.可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構成犯罪

　　C.可以以朋友身份協助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構成犯罪

　　D.以上行為都構成犯罪

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] A、B、C三項構成“出售、購買、運輸假幣罪”。

　　第16題

　　某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為( )。

　　A.因為業務已經談妥，所以是合理的

　　B.不合理，不應當申報不實費用

　　C.如果消費超過了預算額度則是不合理

　　D.是合理的，因為客戶經理沒有浪費

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]銀行業從業人員在外出工作時應當節儉支出并誠實記錄，不得向所在機構申報不實費用。并未發生的費用不應該申報，也不能用于自身消費。

　　第17題

　　全國金融工作會議屬于金融監管當局的( )手段。

　　A.窗口指導

　　B.監管通報

　　C.誡勉談話

　　D.金融監管報告

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]窗口指導是一種勸諭式監管手段，指監管機構向金融機構解釋說明相關政策意圖，提出指導性意見，或者根據監管信息向金融機構提示風險。通常情況下，窗口指導采取口頭通知、電話通知、座談會等各種非書面函件的形式，不具有法律效力，非強制執行。

　　第18題

　　經濟周期的四個階段指的是( )。

　　A.繁榮―衰退―蕭條―崩潰

　　B.繁榮―蕭條―衰退―崩潰

　　C.繁榮―衰退―蕭條―復蘇

　　D.繁榮―蕭條―衰退―復蘇

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]本題考查經濟學常識：經濟周期的四個階段應以什么順序出現。首先，隨著投入不斷擴大，經濟規模變大，經濟持續增長，出現繁榮景象。但這不會一直持續下去，接下來我們要判斷應該出現什么狀況。我們可以判斷剩余幾個階段的嚴重程度，應該是衰退之后進一步出現蕭條。那么.蕭條之后是崩潰還是復蘇呢?因為經濟是循環的過程。蕭條之后必然走向復蘇，經濟才能重新的走向繁榮，否則經濟就會不復存在。經濟周期是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替循環的現象。經濟在發展過程中都會經歷四個階段。

　　第19題

　　金融市場分為( )和發行市場。

　　A.一級市場

　　B.流通市場

　　C.現貨市場

　　D.初級市場

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發行市場(也稱初級市場或一級市場)和流通市場(也稱二級市場);按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。

　　第20題

　　存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶稱為( )。

　　A.專用存款賬戶

　　B.一般存款賬戶

　　C.臨時存款賬戶

　　D.基本存款賬戶

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]B項，一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶;C項，臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶;D項，基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。

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　　第21題

　　按照《商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循的原則不包括( )。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.存款實名

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]按照《中華人民共和國商業銀行法》第二十九條第一款規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　第22題

　　( )是汽車金融公司的監管機構。

　　A.中國人民銀行

　　B.銀監會

　　C.中國證監會

　　D.中國銀行業協會

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]由銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

　　第23題

　　近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者王某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。這種情況下( )。

　　A.張某本著誠實信用的原則，有責任對王某將他所知道的情況實話實說

　　B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

　　C.如果王某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴王某

　　D.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業從業人員應當遵循所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪或擅自代表所在機構對外發布信息。任何不慎重的言論都可能影響銀行聲譽，給銀行帶來聲譽風險。

　　第24題

　　( )是銀行經營發展的根本動力。

　　A.投融資需求和服務性需求

　　B.居民與企業儲蓄

　　C.利息收入

　　D.貫徹國家經濟政策

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]投融資需求支持貸款業務的發展，而存貸利息差是銀行的主要收入來源;服務性需求支持銀行中間業務的發展，中間業務又會給銀行帶來可觀的手續費收入。因此，銀行經營發展的根本動力是投融資需求和服務性需求。

　　第25題

　　銀行從業人員離職后下列行為中，( )不符合職業操守要求。

　　A.攜帶所有工作資料

　　B.歸還欠費

　　C.履行工作交接程序

　　D.保守原單位商業秘密和客戶

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

　　第26題

　　以下金融工具中，( )的職能主要是用于保值、投機。

　　A.股票

　　B.公司債券

　　C.商業票據

　　D.期貨

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]按金融工具的職能劃分：①用于投資和籌資的為股票、債券等;②用于支付、便于商品流通的為各種票據等;③用于保值、投機的為期權、期貨等衍生金融工具。

　　第27題

　　馬先生從4S店購買一輛新轎車作為自用，該汽車價格50萬元，則可獲得貸款的最高額度為( )。

　　A.30萬元

　　B.50萬元

　　C.40萬元

　　D.60萬元

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]我國規定所購車輛為自用車的貸款額度，不超過所購汽車價格的80%;所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%;所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

　　第28題

　　根據相關規定，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的機構―中國反洗錢監測分析中心是由( )設立的。

　　A.中國銀行業監督委員會

　　B.國家外匯管理局

　　C.中國證券監督管理委員會

　　D.中國人民銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]根據《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心。

　　第29題

　　( )中是不能產生留置權的。

　　A.買賣合同

　　B.承攬合同

　　C.保管合同

　　D.運輸合同

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]留置權是一項法定擔保物權，它是在特定的合同關系中才能產生的，是根據法律規定而不需當事人另行約定。因此，留置權所涉及的留置物必須與它所擔保的債權依據的合同有牽連關系。這就決定了留置權只能發生在特定的合同關系中。

　　第30題

　　關于股份制商業銀行，下列說法錯誤的是( )。

　　A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

　　B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

　　C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

　　D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] A、B、C三項都是股份制商業銀行的作用;D項，股份制商業銀行的總資產規模并未超過原四大國有商業銀行。

　　第31題

　　計算風險加權資產時，2004年《巴塞爾新資本協議》規定的風險不包括( )。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.戰略風險

　　D.操作風險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]2004年《巴塞爾新資本協議》規定在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求。

　　第32題

　　銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，其主要區別在于( )。

　　A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

　　B.保管物品的種類

　　C.是否先將保管物品密封再交給銀行

　　D.保管期限不同

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]代保管業務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。它按照是否將保管物品在交給銀行時先加以密封分為露封保管業務和密封保管業務。近年來，出租保管箱業務成為代保險業務的主要產品。

　　第33題

　　消費者物價指數是我們日常最關心的經濟指標之一，以下說法不正確的是( )。

　　A.是指一組與居民生活有關的商品價格變化幅度

　　B.是國內生產總值變動情況

　　C.不包括出廠產品批發價格變動

　　D.是衡量通貨膨脹最常用、最普遍的指標

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項描述的是國內生產總值物價平減指數，它是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率。

　　第34題

　　發放( )時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量。

　　A.公司貸款

　　B.項目貸款

　　C.關聯企業貸款

　　D.助學貸款

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]而題干給出的“資產負債狀況”和“現金流量”說明貸款對象并非個人。發放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量;發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權、抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告;發放關聯企業貸款時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債、財務狀況、對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。

　　第35題

　　利率的不利變化給商業銀行直接帶來的風險屬于( )。

　　A.操作風險

　　B.信用風險

　　C.市場風險

　　D.流動性風險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]市場風險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。利率變化直接帶來的風險即利率風險，屬于市場風險。

　　第36題

　　( )是股票質押合同生效的時間。

　　A.合同成立之日

　　B.權利憑證交付之日

　　C.權利成立之日

　　D.出質登記之日

　　【正確答案】：D

　　第37題

　　借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款屬于( )。

　　A.次級類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.關注類貸款

　　D.損失類貸款

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]B項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款;C項，關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款;D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　第38題

　　關于留置權的說法錯誤的是( )。

　　A.留置權只能發生在特定的合同關系中

　　B.留置權發生兩次效力

　　C.留置權不具有可分性

　　D.留置權實現時，留置債權人必須確定債務人履行債務的寬限期

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]留置權具有可分性，即債權得到全部清償之前，留置債權人有權留置全部標的物。

　　第39題

　　第三產業不包括( )。

　　A.計算機服務和軟件業

　　B.交通運輸

　　C.漁業、牧業

　　D.教育、環境和公共設施管理業

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]我國的產業劃分為三類：第一產業，是指農、林、牧、漁業;第二產業，是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業; 第三產業，是指除第一、二產業以外的其他行業，主要包括交通運輸、倉儲和郵政業，信息傳輸、計算機服務和軟件業，批發和零售業，住宿和餐飲業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究、技術服務和地質勘察業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務和其他服務業，教育、衛生、社會保障和社會福利業，文化、體育和娛樂業，公共管理和社會組織，國際組織。

　　第40題

　　經濟全球化和金融全球化相互促進，推動了金融市場國際化的快速發展。( )不屬于金融國際化的消極作用。

　　A.金融風險的增加

　　B.外資銀行業務范圍的擴大

　　C.削弱宏觀政策的有效性

　　D.加快金融危機的國際傳遞

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]金融全球化的消極作用主要有：①金融風險的增加。首先，是金融機構的全球化使得經營風險大為增加;其次，加大了原有的利率風險、市場風險、信用風險、流動性風險和經營風險;最后，金融市場上的風險隨市場的全球化擴展而增強。②削弱國家宏觀經濟政策的有效性。③加快金融危機在全球范圍內的傳遞，增加了國際金融體系的脆弱性。

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　　第41題

　　屬于商業銀行短期借款的是( )。

　　A.可轉換債券

　　B.向中央銀行貸款

　　C.次級金融債券

　　D.混合資本債券

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業銀行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、證券回購協議和向中央銀行借款等。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

　　ACD都屬于長期借款。

　　第42題

　　根據法律、法規的規定，我國證券投資基金、企業年金、社保基金等都必須指定( )家商業銀行作為托管人。

　　A.4

　　B.3

　　C.2

　　D.1

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]根據《證券投資基金法》及其相關法律、法規的規定，證券投資基金、企業年金、社保基金等都必須指定一家商業銀行作為托管人。

　　第43題

　　某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時的做法遵守職業操守規定的是( )。

　　A.為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰略決策

　　B.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

　　C.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等信息

　　D.與對方深入探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業秘密有關的話題

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業保密與知識產權保護原則要求銀行從業人員在與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

　　第44題

　　出資人向人民法院申請對債務人進行重整的，該出資人對債務人的出資比例應當是( )。

　　A.出資額占債務人注冊資本5%以上

　　B.出資額占債務人注冊資本1/5以上

　　C.出資額占債務人注冊資本1/10以上

　　D.出資額占債務人注冊資本一半以上

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]符合重整法律要求。

　　第45題

　　銀行金融創新的基本原則中，不包括( )原則。

　　A.合法合規

　　B.成本可算

　　C.信息充分披露

　　D.客戶資產隔離

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行金融創新的基本原則包括合法合規、公平競爭、知識產權保護、成本可算、風險可控、信息充分披露、維護客戶利益、“四個認識”原則。“客戶資產隔離”只是銀行金融創新中“維護客戶利益”原則的一項具體要求。

　　第46題

　　有關對貸款人的限制，以下表述正確的是( )。

　　A.可以自行決定向自然人發放外幣幣種的貸款

　　B.自營貸款和特定貸款，除按規定計收手續費外，要收取服務費

　　C.委托貸款除按規定計收利息之外，要收取服務費

　　D.不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] A項，未經中國人民銀行批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款;B項，自營貸款和特定貸款，除按規定計收利息之外，不得收取其他任何費用;C項，委托貸款，除按規定計收手續費之外，不得收取其他任何費用。

　　第47題

　　( )構成保險詐騙罪。

　　A.計算錯誤而多報了事故損失并因此獲取了保險金的

　　B.行為人出于過失行為而引起保險事故發生

　　C.因認識錯誤而認為發生實際未發生的保險事故

　　D.編造未曾發生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產損失保險事故

　　【正確答案】：D

　　第48題

　　根據《巴塞爾新資本協議》，在風險類型上，增加了對( )的資本需求。

　　A.操作風險

　　B.市場風險

　　C.聲譽風險

　　D.法律風險

　　【正確答案】： A

　　第49題

　　銀行的資本利潤率是反映銀行經營績效的主要財務指標之一。有關資本利潤率的下列表述正確的是( )。

　　A.它是銀行凈利潤與銀行總資產之比

　　B.它是銀行凈利潤與銀行資本之比

　　C.它是衡量銀行總體盈利程度的唯一指標

　　D.它是銀行凈利潤與銀行總收入之比

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]資本利潤率是銀行凈利潤與銀行實收資本的比率，它反映所有者投入銀行資本的獲得能力。實收資本是指投資者按照章程或合同、協議的約定，實際投入商業銀行的資本。

　　第50題

　　《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括( )。

　　A.與該銀行有結算業務的客戶

　　B.商業銀行管理人員所投資的公司

　　C.商業銀行信貸人員的近親屬

　　D.商業銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]“關系人”是指具有特殊身份而可能與商業銀行之間存在直接利害關系，并且可能因此影響商業銀行經營或管理活動的人，包括：商業銀行的董事、監事、管理人員信貸業務人員及其近親屬;前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

　　第51題

　　楊某是銀行的一名職員，一次偶然機會楊某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款。這種情況下，作為一名銀行業從業人員，楊某認為( )。

　　A.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

　　B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

　　C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

　　D.應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業從業人員對所在機構違反法律法規及行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利和義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。商業銀行不得以低于規定利率的方式放貸，應及時予以反映，維護正常的金融秩序。

　　第52題

　　有關可轉換公司債券，下列說法不正確的是( )。

　　A.可轉換公司債券是混合工具

　　B.可轉換債券兼具債券、股票的性質

　　C.可轉換債券可以在任何條件下轉換

　　D.可轉換債券屬于商業銀行的附屬資本

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]可轉換公司債券(簡稱“可轉換債券”或“可轉債”)是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券，其兼具債券和股票的特性。

　　第53題

　　在我國，投資往往是推動整個經濟增長的主要力量，它包括兩個部分，分別是( )。

　　A.政府采購;公共支出

　　B.稅收;國企上繳利潤

　　C.私人消費;私人投資

　　D.固定資本形成;存貨增加

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]對“投資”的理解，應扣住“資本形成”這個關鍵.這樣才能把投資與消費、投資與收入等區別開來。投資包括兩個部分：固定資本形成和存貨增加。

　　第54題

　　關于崗位責任，以下說法錯誤的是( )。

　　A.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定，將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與其他人員

　　B.經內部職責調整或經過適當批準，為其他崗位人員代為履行職責

　　C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不將本人工作委托他人代為履行

　　D.打聽與自身工作無關的信息

　　【正確答案】：D

　　第55題

　　( )是充分就業的宏觀經濟指標。

　　A.通貨膨脹率

　　B.物價指數

　　C.失業率

　　D.就業率

　　【正確答案】：C

　　第56題

　　由于銀行的某些監管規定，導致客戶的某些要求無法滿足。面對這種情況，銀行個人理財業務人員應當( )。

　　A.耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解

　　B.向上級匯報，由上級設法解決

　　C.盡全力滿足

　　D.直接拒絕

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]“禮貌服務”要求銀行業從業人員對客戶提出的合理要求應盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解。

　　第57題

　　“一行三會”中不包括( )。

　　A.中國銀行業監督管理委員會

　　B.中國人民銀行

　　C.中國基金監督管理委員會

　　D.中國證券監督管理委員會

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]“一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。

　　第58題

　　農村資金互助社的性質是( )的銀行業金融機構。

　　A.股份制

　　B.合伙制

　　C.股份合作制

　　D.社區互助性

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]農村資金互助社是指經銀行業監督管理機構批準，由鄉(鎮)、行政村農民和農村小企業自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業務的社區互助性銀行業金融機構。

　　第59題

　　某銀行工作人員對于《銀行業從業人員職業操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊

　　同事不能得到滿意解答后，還可以向( )尋求解釋。

　　A.中國人民銀行

　　B.最高人民法院

　　C.中國銀監會

　　D.中國銀行業協會

　　【正確答案】：D

　　第60題

　　下列關于負債風險管理階段，說法正確的是( )。

　　A.負債風險管理階段始于20世紀50年代

　　B.負債風險管理階段，銀行變被動負債為積極主動負債

　　C.在負債風險管理階段，銀行的負債管理并不能刺激經濟增長

　　D.在負債風險管理階段，經濟社會流動性過剩

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] A項，20世紀60年代以后，銀行的風險管理重點轉向負債風險管理;C項，在負債風險管理階段，銀行的負債管理在一定程度上能刺激經濟增長;D項，在資產風險管理階段，容易造成經濟社會流動性過剩。

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　　第61題

　　盜竊信用卡并使用的，應該被定為( )。

　　A.信用卡詐騙罪

　　B.盜竊罪

　　C.金額詐騙罪

　　D.破壞銀行管理罪

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。

　　第62題

　　7。某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，下列做法中符合職業操守要求的是( )。

　　A.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等

　　B.趁對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書

　　C.在與對方探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業秘密有關的話題

　　D.為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開重大戰略決策

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]按照《銀行業從業人員職業操守》規定：銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密。銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

　　第63題

　　下列符合金融創新基本原則的是( )。

　　A.通過金融創新進行低價傾銷。排擠競爭對手，占領市場

　　B.在金融創新過程中保證風險可控，以維持銀行經營安全

　　C.通過金融創新逃避金融監管

　　D.金融創新可以適當逾越風險可控的原則

　　【正確答案】：B

　　第64題

　　支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，( )是不能用于支取現金的支票。

　　A.現金支票

　　B.轉賬支票

　　C.普通支票

　　D.旅行支票

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]現金支票是指收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場承兌支票，提取現金。轉賬支票只能用于轉賬，不能用于提取現金。旅行支票是銀行等機構方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據，可以承兌現金，直接付賬，而無需支付任何費用。

　　第65題

　　( )屬于商業銀行內部風險。

　　A.政策風險

　　B.利率風險

　　C.法律風險

　　D.流動性風險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業銀行內部風險主要有流動性風險、決策風險、資本風險、戰略風險、管理風險、聲譽風險等。

　　第66題

　　下列關于貸款的表述，不正確的是( )。

　　A.貸款業務是指商業銀行發放貸款相關的各項業務

　　B.貸款是銀行主要的負債

　　C.貸款是銀行最主要的資產

　　D.貸款是一種信用業務

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款業務是指商業銀行發放貸款相關的各項業務。

　　第67題

　　關于保護客戶隱私，以下說法不正確的是( )。

　　A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

　　C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

　　D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業從業人員離職后應當按規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構財物、工作資料和客戶資源。在離職后，應恪守誠信、保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

　　第68題

　　主要收入來源是手續費收入的商業銀行業務是( )。

　　A.貸款業務

　　B.存款業務

　　C.同業拆借業務

　　D.支付結算業務

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。貸款業務主要收入來源于貸款利息收入。存款業務不收取手續費，反而要支付給存款人利息。同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。商業銀行除了提供存貸款業務外，還提供其他很多服務，其中包括支付結算業務。支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。這一業務是靠手續費為主要收入來源的。

　　第69題

　　關于期貨，下列法說錯誤的是( )。

　　A.期貨合約是由交易雙方訂立的、約定在未來某日期(交割日)按成交時約定的交割價格交割一定數量的某種商品(標的資產)的標準化協議

　　B.期貨交易是在交易所以公開競價方式進行的期貨合約的交易

　　C.期貨合約根據標的資產是實物商品還是金融工具(或金融變量)分為商品期貨合金融期貨合約

　　D.商品期貨的標的商品主要包括農副產品(如大豆、小麥)、金屬產品(如銅材)、能源(如原油)、利率等

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]D項，商品期貨的標的商品主要包括農副產品、金屬產品、能源產品等幾大類。利率屬于金融期貨的標的。

　　第70題

　　在銀行風險管理中，銀行( )的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其狀況。

　　A.監事會

　　B.董事會

　　C.高級管理層

　　D.股東大會

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]

　　A項，監事會應當全面了解銀行的風險管理狀況等;B項，董事會是銀行的最高風險管理/決策機構;D項，股東大會確定銀行整體風險的控制原則。

　　第71題

　　( )不屬于商業銀行的“三性”目標。

　　A.公益性目標

　　B.安全性目標

　　C.效益性目標

　　D.流動性目標

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]商業銀行的“三性”目標是安全性目標、效益性目標、流動性目標。

　　第72題

　　巴塞爾委員會正式發表《巴塞爾新資本協議》是在( )年。

　　A.2004

　　B.1990

　　C.1988

　　D.1989

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]巴塞爾委員會于2004年6月正式發表了《巴塞爾新資本協議》，即《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》。

　　第73題

　　銀行的業務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將( )看作對其市場價值最大的威脅。

　　A.聲譽風險

　　B.法律風險

　　C.市場風險

　　D.流動性風險

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。銀行通常將聲譽鳳險看做是對其市場價值最大的威脅，因銀行的業務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

　　第74題

　　( )不屬于“熟知業務”規定的內容。

　　A.熟知向客戶推薦的產品

　　B.熟知產品設計過程

　　C.熟知產品有效期

　　D.熟知業務處理流程

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]“熟知業務”規定的內容要求：銀行業從業人員應加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

　　第75題

　　中國銀行業協會成立于2000年，以促進會員單位實現共同利益為宗旨，它的最高權力機構是( )。

　　A.理事會

　　B.監事會

　　C.會員大會

　　D.董事會

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]中國銀行業協會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成。

　　第76題

　　關于國際收支的以下說法中不正確的是( )。

　　A.不能僅以盈余多少來衡量國際收支的狀況

　　B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統記錄

　　C.經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況

　　D.資本項目反映了一國利用外資和償還本金的情況

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項，國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄，不只是貿易交易的系統記錄。

　　第77題

　　關于銀行績效評價，下列說法不正確的是( )。

　　A.運用定量和定性相結合的方法，對銀行的經營業績、管理效果及管理水平進行科學、客觀、公正的考核與評價

　　B.確定經營目標是進行銀行績效評價的起點

　　C.是銀行股東、監管當局和內部經營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發展方向，并據以做出決策、采取相應措施的重要工具

　　D.是實現銀行經營目標的一個重要手段

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]績效評價是銀行實現經營目標的工具和手段，因此，確定經營目標是進行銀行績效評價的起點。

　　第78題

　　單位結算賬戶中，存款人的主辦賬戶是( )。

　　A.一般存款賬戶

　　B.基本存款賬戶

　　C.專用存款賬戶

　　D.臨時存款賬戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶，即為他的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的。專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的。臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立。

　　第79題

　　合同成立的地點是在( )。

　　A.要約生效的地點

　　B.承諾生效的地點

　　C.收據人的主營業地

　　D.對方的經常居住地

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]承諾生效時合同成立，因此生效地點為合同成立地點。

　　第80題

　　存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開立銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶是( )。

　　A.基本存款賬戶

　　B.臨時存款賬戶

　　C.一般存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]

　　A項，基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶;B項，臨時存款賬戶，是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶;D項，專用存款賬戶，是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

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　　第81題

　　( )是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則，可能遭監管處罰、受法律制裁、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　A.法律風險

　　B.聲譽風險

　　C.信用風險

　　D.合規風險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]

　　A項，法律風險是指銀行在日常經營活動或各類交易過程中，因為無法滿足或違反相關的商業準則和法律要求，導致不能履行合同、發生爭議、訴訟或其他法律糾紛從而可能給銀行造成經濟損失的風險;B項，聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響而造成損失的風險;C項，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部時間所造成損失的風險。

　　第82題

　　間接融資工具不包括( )。

　　A.銀行貸款

　　B.銀團貸款

　　C.債券

　　D.銀行承兌匯票

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]債券屬于直接融資工具，銀行貸款、銀團貸款和銀行承兌匯票屬于間接融資工具。

　　第83題

　　( )是我國發行法定貨幣的機構。

　　A.財政部

　　B.國務院

　　C.中國銀行業監督管理委員會

　　D.中國人民銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]《中國人民銀行法》第四條規定了中國人民銀行職責包括發行人民幣，管理人民幣流通。

　　第84題

　　兼具股票和債券特性的融資工具是( )。

　　A.商業票據

　　B.銀行貸款

　　C.可轉換債券

　　D.回購協議

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]可轉換公司債券是一種公司債券，它賦予持有人在發債后一定時間內，可依據本身的自由意志，選擇是否依約定的條件將持有的債券轉換為發行公司的股票或者另外一家公司股票的權利，其兼具債券和股票的雙重特性。

　　第85題

　　在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理強調( )。

　　A.保持資產的流動性

　　B.資產的高收益

　　C.資產的低風險

　　D.貸款的產業方向

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]20世紀60年代以前，銀行的風險管理處于資產管理階段，主要偏重于資產業務的風險管理，強調保持銀行資產的流動性。

　　第86題

　　資本市場是長期資金融通的場所，又稱為長期金融市場，不包括( )。

　　A.債券市場

　　B.抵押貸款市場

　　C.股票市場

　　D.銀行同業拆借市場

　　【正確答案】：D

　　第87題

　　( )是商業銀行證券投資的主要對象。

　　A.國債

　　B.金融債券

　　C.中央銀行票據

　　D.企業債券

　　【正確答案】： A

　　[答案解析] 中央銀行票據是商業銀行債券投資的重要對象，兩者應區分開。

　　第88題

　　金融犯罪侵犯的客體是( )。

　　A.金融流通工具

　　B.金融管理秩序

　　C.金融工具

　　D.金融管理法規

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。包括銀行、貨幣、外匯、信貸、證券、票據、保險管理秩序等。金融犯罪的對象，可以是“人”(包括自然人、單位、“公眾”等)，也可以是各種金融工具(包括貨幣、各種金融票證、有價證券、信用證、信用卡等)。

　　第89題

　　在交易所以公開競價方式進行交易的金融衍生產品是( )。

　　A.遠期

　　B.期貨

　　C.可轉換債券

　　D.互換

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 期貨是由期貨交易所統一制定的，規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標準化合約。

　　第90題

　　銀行資產負債表上的所有者權益指的是( )。

　　A.經濟資本

　　B.核心資本

　　C.監管資本

　　D.賬面資本

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 賬面資本又稱會計資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　電子銀行包括( )。

　　A 自助終端

　　B 手機銀行

　　C 柜臺銀行

　　D 電話銀行

　　E 網上銀行

　　【正確答案】： A,B,D,E

　　第2題

　　銀行內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法對風險進行( )的動態過程和機制。

　　A 事前防范

　　B 識別計量

　　C 事中控制

　　D 事后監督

　　E 事后糾正

　　【正確答案】： A,C,D,E

　　[答案解析]內部控制是一種機制，目的是對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正。B項，識別計量屬于風險管理的具體步驟。

　　第3題

　　下列符合《銀行從業人員職業操守》制訂目的的是( )。

　　A 規范銀行業從業人員職業行為

　　B 提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

　　C 建立健康的銀行業企業文化和信用文化

　　D 維護銀行業良好信譽

　　E 促進銀行業的健康發展

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]2007年2月9日，銀行業協會全體會員大會通過《銀行業從業人員職業操守》，其目的是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業健康發展。

　　第4題

　　商業銀行的負債業務的構成主要有( )。

　　A 貸款

　　B 存款

　　C 借款

　　D 債券

　　E 股票

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析]商業銀行的負債業務由存款和借款組成。這兩者都不是銀行自有資金，是銀行有償還義務的負債。貸款和債券投資是銀行的資產業務，目前國內不允許商業銀行進行股票投資。

　　第5題

　　內部控制的構成要素包括( )。

　　A 風險識別與評

　　B 內部控制環境

　　C 內部控制措施

　　D 監督評價與糾正

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]內部控制的構成要素包括：內部控制環境;風險識別與評估;內部控制措施;信息交流與反饋;監督評價與糾正。

　　第6題

　　銀行業從業人員應當尊重同事，具體包括( )。

　　A 禁止帶有任何歧視性的語言和行為

　　B 尊重同事的個人隱私

　　C 尊重同事的工作方式，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀

　　D 尊重同事的工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果

　　E 發現同事有違法行為時，基于尊重不問不管

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則要求：銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害;禁止帶有任何歧視性的語言和行為;尊重同事的個人隱私;工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。E項違反了相互監督的原則。個人隱私是指不為人知、同時不愿向他人披露的個人的家族狀況、婚姻、經歷、財產狀況及其他相關情況。

　　第7題

　　銀行業從業人員與同事之間應當團結合作，下列做法恰當的有( )。

　　A 老員工向新員工介紹工作經驗

　　B 客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧

　　C 同一團隊的客戶經理之間分享各自客戶的信息

　　D 在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

　　E 對同事在工作中偶然違反內部規章制度的行為予以理解，不必理會

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。 A、B、C項都屬于共同分享，共同進步，D項也是同事之間的共同合作。而對于同事的違規行為應予以指出、糾正，并根據情況報告上級和相關機構。

　　第8題

　　下列銀行業從業人員的做法正確的有( )。

　　A 對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

　　B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C 熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議

　　D 為客戶保密信息

　　E 在任何情況下均不透露客戶信息

　　【正確答案】： A,B,D

　　[答案解析]C項，銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融監管規定;E項，除法律法規另有規定或經客戶書面同意外，不得向第三方透露客戶信息。

　　第9題

　　( )屬于商業銀行中間業務。

　　A 代理業務

　　B 托管業務

　　C 貸款業務

　　D 存款業務

　　E 支付結算

　　【正確答案】： A,B,E

　　[答案解析]C項，貸款業務屬于商業銀行的資產業務;D項，存款業務屬于商業銀行的負債業務。

　　第10題

　　在分業管理的條件下，商業銀行可以從事的業務包括( )。

　　A 代理發行國債

　　B 證券發行與承銷業務

　　C 買賣國債

　　D 可設立從事證券的子公司

　　E 購買股票

　　【正確答案】： A,C

　　[答案解析]我國目前實行分業經營，商業銀行業務受到嚴格限定，不能買賣股票，也不能從事證券經紀、發行等投資銀行業務。

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　　2015年銀行從業資格各考試科目章節習題及答案

　　考情分析

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　　第11題

　　銀行業同事應當互相監督，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況報告給( )。

　　A 所在機構

　　B 行業自律組織

　　C 監管部門

　　D 司法機關

　　E 其家人

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

　　第12題

　　下列情形中，( )可以開立臨時存款賬戶。

　　A 設立臨時機構

　　B 日常轉賬結算

　　C 注冊驗資

　　D 異地臨時經營活動

　　E 日常現金收付

　　【正確答案】： A,C,D

　　[答案解析]可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構;異地臨時經營活動;注冊驗資。B、E兩項屬于基本存款賬戶的用途。

　　第13題

　　下列措施中，( )不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施。

　　A 剝奪政治權利

　　B 取消董事、高級管理人員任職資格

　　C 禁止從事銀行業工作

　　D 經濟處罰

　　E 刑事處罰

　　【正確答案】： A,E

　　[答案解析]對違反國家有關銀行業監督管理規定的銀行業等金融機構的工作人員，根據《銀行業監督管理法》第四十七條的規定，可以區別不同情形，采取紀律處分、警告、罰款、取消任職資格、禁止從事銀行業工作等處罰措施。B、C、D三項都是銀監會可以采取的處罰措施。 A、E兩項屬于刑事制裁措施，銀監會無權采用。

　　第14題

　　某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該( )。

　　A 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

　　B 立即向銀行有關領導舉報

　　C 不得擅自代表所在機構對外發布信息

　　D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇

　　E 向監管部門舉報

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員同事之間應當互相監督，對同事的不合規行為予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。 A項，同事的違規行為情節非常嚴重，一旦成立會給銀行造成巨大損害，故應立即舉報;C項，銀行業從業人員不得擅自代表所在機構對外發布信息。

　　第15題

　　《銀行業監督管理法》所稱的銀行業金融機構包括( )。

　　A 在我國境內設立的商業銀行

　　B 在我國境內設立的城市信用合作社c.在我國境內設立的農村信用合作社D.在我國境內設立的政策性銀行E.中國香港、中國澳門特區和中國臺灣的政策性銀行

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]《銀行業監督管理法》第二條規定，本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。“中華人民共和國境內”不包含我國的中國香港、中國澳門特別行政區和中國臺灣。

　　第16題

　　小馬近日臥病在床，不能出門。他需要查詢存款賬戶余額，( )業務可以滿足其需求。

　　A 網上銀行

　　B 電話銀行

　　C 手機銀行

　　D 自助終端

　　E 柜臺查詢

　　【正確答案】： A,B,C

　　[答案解析]網上銀行、電話銀行和手機銀行運用了互聯網、移動電話等技術，而不必像傳統業務那樣必須去銀行。而自助終端雖然不用再去柜臺，但要借助ATM機等終端設備，在家無法辦理。D、E項都需要出門才能辦理。

　　第17題

　　下列選項中，( )沒有違反“公平對待”原則。

　　A 為外國客戶制定較高費率

　　B 為VIP客戶提供貴賓理財室

　　C 為殘疾人開設特別服務窗口

　　D 為VIP客戶提供專業理財師服務

　　E 對小客戶的小額業務拒絕辦理

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析]“公平對待”原則要求銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶，對有殘障的客戶，應該盡量為其提供便利。為VIP客戶提供貴賓理財室和專業理財師服，務是因所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式的差異，并不違反“公平對待”原則。

　　第18題

　　下列選項中，屬于客戶隱私的有( )。

　　A 客戶的住址

　　B 客戶的婚姻狀況

　　C 客戶的財務狀況

　　D 客戶的住房情況

　　E 客戶的身份證號碼

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況，包括婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房等信息。

　　第19題

　　關于違法票據承兌、付款、保證罪的量刑，下列表述正確的有( )。

　　A 違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役

　　B 造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金

　　C 造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

　　D 造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金

　　E 單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員按照上述規定處罰

　　【正確答案】： A,C,E

　　[答案解析]B項的行為應處以5年以下有期徒刑或拘役。D項的行為應處以5年以上有期徒刑。

　　第20題

　　( )是銀行的主要風險。

　　A 信用風險、市場風險

　　B 流動性風險、國家風險

　　C 聲譽風險、法律風險

　　D 合規風險、戰略風險

　　E 操作風險

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、合規風險和戰略風險九大類。

　　第21題

　　關于旅行支票，下列說法正確的有( )。

　　A 是由銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據

　　B 可在世界許多大銀行、兌換網點兌換現金

　　C 可在一些國際酒店、餐廳等場所直接付賬

　　D 在歐美國家使用便捷

　　E 若不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補償

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]旅行支票在很多方面已接近現金且免去兌換的麻煩，還能掛失、理賠和緊急補償，具有現金不具備的先進性，為旅行者提供了很大的方便。

　　第22題

　　我國銀行信貸管理一般實行( )、集中授權管理、貸款管理責任制相結合。

　　A 統一授信管理

　　B 審貸分離

　　C 分級審批

　　D 分級授信

　　E 統一審批

　　【正確答案】： A,B,C

　　[答案解析]目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

　　第23題

　　中國銀行業協會設有( )。

　　A 金融機構協作委員會

　　B 自律工作委員會

　　C 銀行業從業人員資格認證委員會

　　D 農村合作金融工作委員會

　　E 法律工作委員會

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]中國銀行業協會設有法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會和銀團貸款與交易專業委員會。

　　第24題

　　對于國內生產總值(GDP)的理解，下列選項正確的有( )。

　　A 本國公民在一定時期內生產活動的最終成果

　　B 指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值

　　C 能夠反映一個國家和地區的經濟總體規模、貧富狀況和人民的平均生活水平

　　D 以不變價格表示的產品和勞務總值

　　E 一般情況下，其值高于國民生產總值(GNP)

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析]

　　A項，區分國內生產和國外生產的標準是“常住居民”(本國居民和外國居民)，不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關;D 項，產品、勞務的計價采用市場價而非不變價格;E項，GDP與GNP的高低取決于本國投在國外的資本、勞務的收入與外國投在本國的資本、勞務的收入的高低。

　　第25題

　　關于手機銀行和電話銀行，下列說法不正確的有( )。

　　A 電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答(客戶服務中心)方式，為客戶提供的銀行服務

　　B 手機銀行就是用手機撥打的電話銀行

　　C 電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務

　　D 手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行

　　E 手機銀行和電話銀行的收費都是只收市話費

　　【正確答案】：B,E

　　[答案解析]大家需要對手機銀行業務和電話銀行業務有一個大致的了解。手機銀行從服務渠道、接入條件、服務方式、接入費用、申辦和使用等方面均有別于電話銀行。僅僅使用手機拔打電話銀行，還是在使用電話銀行服務。手機銀行和電話銀行都屬于提供金融服務，其收費主要是服務費和手續費。電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答(客戶服務中心)方式為客戶提供的銀行服務，而手機銀行是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務。它們都屬于電子銀行，電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務。電子銀行渠道主要包括網上銀行、電話銀行/客戶服務中心、手機銀行、自助終端。

　　第26題

　　基金托管業務有( )。

　　A 開放式基金托管

　　B 企業年金托管

　　C 全國社會保障基金托管

　　D 證券公司受托投資托管

　　E QFII證券投資托管

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托，安全保管所托管基金的資產，并辦理有關清算、資產估值、會計核算、監督基金管理人投資運作等業務。基金公司按基金托管凈值的一定比例向銀行支付基金托管費。除開放式和封閉式基金托管業務外，還有其他基金托管業務，包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構投資者(QFII)證券投資托管、企業年金托管等。

　　第27題

　　不可能構成有價證券詐騙罪主體的有( )。

　　A 某公司經理小馬

　　B 某證券公司員工老張

　　C 某股份有限公司

　　D 某城市商業銀行

　　E 13歲中學生小剛

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人。單位不可以構成本罪。

　　第28題

　　銀行業從業人員不得侮辱同事的( )。

　　A 國籍

　　B 膚色

　　C 民族

　　D 婚姻狀況

　　E 性別

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]“尊重同事”原則要求：銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、宗教信仰或身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。

　　第29題

　　關于銀行資金業務，下列說法不正確的有( )。

　　A 銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業務

　　B 資金業務是銀行重要的資金運用，銀行可以買入債券獲得投資收益

　　C 資金業務是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉

　　D 資金業務最主要的風險是信用風險

　　E 銀行開展資金業務面臨著從業人員的操作風險

　　【正確答案】： A,D

　　[答案解析]資金業務不包括銀行貸款，因而不是所有資金的取得和運用都屬于資金業務。資金業務最主要的風險是市場風險。

　　第30題

　　銀行業從業人員與自己所在機構的關系，表現在( )等方面。

　　A 爭議處理

　　B 互相監督

　　C 兼職

　　D 愛護機構財產

　　E 團結合作

　　【正確答案】： A,C,D

　　[答案解析]B、E兩項表現的是從業人員與同事的關系。

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