2015年銀行從業資格《風險管理》第二章習題及答案
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一、單項選擇題
1. 商業銀行公司治理的主要內容不包括( )。
A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序
B.建立、健全以董事會為核心的監督機制
C.明確股東、董事、監事和高級管理層人員的權利、義務
D.建立完善的信息報告和信息披露制度
2. 以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是( )。
A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界
B.完善的內部控制和風險管理體系
C.科學的激勵約束機制
D.與董事會價值相掛鉤的有效監督考核機制
3. 內部控制是對風險進行( )的動態過程和機制。
A.事前控制、事中防范、事后監督和糾正
B.事前防范、事中控制、事后監督和糾正
C.事前監督和糾正、事中控制、事后防范
D.事前防范、事中監督和糾正、事后控制
4. ( )是商業銀行的最高風險管理/決策機構。
A.監事會
B.董事會
C.股東大會
D.高級經理
5. 商業銀行的風險管理流程是風險( )。
A.監測一識別一控制一計量
B.識別一計量一控制一監測
C.計量一識別一監測一控制
D.識別一計量一監測一控制
6. 關于風險識別/分析，下列說法不正確的是( )。
A.風險識別包括感知風險和分析風險
B.制作風險清單是商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法
C.感知風險指深入理解各種風險的成因及變化規律
D.適時、準確地識別風險是風險管理的最基本要求
7. 常用的風險識別與分析方法不包括( )。
A.風險規避分析法
B.資產財務狀況分析法
C.失誤樹分析法
D.分解分析法
8. ( )的主要職責是執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。
A.高級管理層
B.董事會
C.監事會
D.風險管理專門委員會
9. 集中型風險管理部門所需的主要專業技能中，( )是商業銀行核心競爭力的重要體現。
A.風險監控和分析能力
B.數量分析能力
C.價格核準能力
D.模型創建能力
10.參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理/控制措施可以采取( )，最終到達高級管理層的三級管理方式。
A.從基層業務單位到業務領域風險管理委員會
B.從基層業務單位到高級管理層領域
C.從業務風險管理委員會領域到基層業務單位
D.從高級管理層到基層業務領域
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11.( )切實承擔起政策制定、政策實施以及監督合規操作的職能，是商業銀行實施有效風險管理的關鍵。
A.董事會和監事會
B.董事會和高級管理層
C.董事會和風險管理委員會
D.高級管理層和監事會
12.下列關于商業銀行在完善內部控制體系的理解不正確的是( )。
A.高級管理層制定適當的內部控制政策
B.董事會負責建立并實施一個充分有效的內部控制體系
C.內部控制不屬于商業銀行日常工作的一部分
D.監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系
13.下列關于風險管理部門的說法不正確的是( )。
A.國際先進銀行的通行做法是風險管理部門不具有獨立性
B.在規模有限的城市商業銀行適合分散型風險管理部門
C.風險管理部門無權參與風險管理政策的最終執行
D.監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額是風險管理部門至關重要的職責
14.關于風險識別的常用方法描述正確的是( )。
A.分析風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類
B.情景分析法采用類似于備忘錄的形式
C.可以把匯率風險分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素的是分解分析法
D.資產財務狀況分析法是商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法
15.風險識別包括( )兩個環節。
A.感知風險和預測風險
B.感知風險和分析風險
C.預測風險和分析風險
D.感知風險和控制風險
16.下列關于分散型風險管理部門的說法不正確的是( )。
A.商業銀行不需要建立完善的風險管理部門
B.把風險管理職能外包給專業服務供應商
C.能完全控制商業銀行的敏感信息
D.商業銀行無法形成長期的核心競爭力
17.風險管理委員會制定相關政策和指導原則的最終文件需要提交( )批準。
A.監事會
B.高級管理層
C.董事會
D.其他部門
18.( )是商業銀行無論采取集中型還是分散型風險管理部門都必不可少的核心職能。A.數據分析能力
B.價格核準能力
C.模型創建能力
D.風險檢測和分析
19.關于商業銀行管理戰略的說法不正確的是( )。
A.戰略目標分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標
B.商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑兩個方面的內容
C.各家銀行的戰略目標各不相同，不存在共性特征
D.戰略目標確立后，應重點研究如何保證路徑的高質量和高效率
20.商業銀行的財務控制部門通常采取( )的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。
A.每日參照市場定價
B.每日參照銀行定價
C.每日參照交易定價
D.每日參照交割定價
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二、多項選擇題
1. 監事會監督和測評的方式包括( )。
A.列席會議
B.訪談座談
C.調閱文件
D.檢查與調研
E.監督測評
2. 商業銀行高級管理層風險管理的主要職責有( )。
A.審批風險管理的戰略、政策和程序
B.執行風險管理的政策
C.制定風險管理的程序和操作規程
D.及時了解風險水平及其管理狀況
E.核準金融產品的風險定價
3. 財務控制部門在風險管理中的主要工作包括( )。
A.參與商業銀行的組織架構和業務流程再造
B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性
C.把商業銀行的損失/收益數據傳遞給風險管理部門，使得風險管理部門能與來自前臺業務部門的信息調整一致
D.與風險管理部門合作，確保風險系統中相應的損失/收益信息是準確的，并可以應用于事后檢驗的目的
E.經營管理的合規性及合規部門工作情況
4. 商業銀行風險控制/緩釋策略應當符合的要求有( )。
A.建立各類風險計量模型
B.監測各種可量化的關鍵風險指標
C.風險控制/緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致
D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求
E.通過對風險誘因的分析，能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序5. 根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為( )。
A.內部數據
B.外部數據
C.中間計量數據
D.組合結果數據
E.歷史數據
6. 我國大部分商業銀行在內部控制建設方面還處于起步階段，其薄弱環節主要表現在( )。
A.商業銀行的所有權和經營權分離和制衡還有待完善
B.內部控制的組織架構已經形成
C.內部控制的管理水平有待提高
D.內部控制監督的及時性有待提高
E.內部控制評價體系已經完善
7. 下列關于巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則有( )。
A.董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則
B.董事會應當監督高級管理層是否執行董事會政策
C.公司治理應維護股東的權利
D.商業銀行應保持公司治理的透明度
E.董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構
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8. 風險管理組織機構的職責分工正確的有( )。
A.董事會督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、檢測和控制各種風險
B.只有當董事會充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠對商業銀行整體產生最大的收益
C.專門委員會可以負責擬定具體的風險管理政策和指導原則
D.董事會通過調閱文件、檢查與調研、監督測評、訪談座談等方式，對商業銀行的決策過程、決策執行過程進行監督
E.最高風險管理委員會制定相關政策和指導原則的最終文件需要提交董事會批準9. 下列關于商業銀行風險管理流程的表述不正確的有( )。
A.適時、準確地監測風險是風險管理最基本的要求
B.壓力測試法屬于商業銀行可以采取的風險計量方法
C.風險控制隨時關注所采取的風險管理措施的實施質量和效果
D.風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施
E.常用的風險識別的方法有老師調查列舉法、VaR分析法、情景分析法、失誤樹分析法等
10.關于商業銀行公司治理的理解正確的有( )。
A.其核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監督制衡機制
B.商業銀行公司治理是控制、管理商業銀行的一種機制和制度安排
C.公司治理與董事會和高級管理層商業銀行業務無關
D.良好的公司治理能夠激勵董事會和高管層追求符合商業銀行和股東利益的目標
E.我國的商業銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度
11.商業銀行風險控制應實現的目標有( )。
A.把商業銀行的風險控制在最低水平
B.風險管理戰略符合經營目標的要求
C.在成本/收益基礎上保持有效性
D.對商業銀行的資產負債表等資料進行分析，發現潛在的風險
E.通過對風險誘因的分析，發現管理中存在的問題，完善風險管理程序
12.下列屬于商業銀行外部數據的有( )。
A.綜合評估國內市場行情和信息數據
B.外部評級數據作為商業銀行的主要數據源
C.自行進行行業統計分析數據
D.從商業銀行業務庫獲得的數據
E.與其他商業銀行發生操作風險時所產生的損失
13.下列關于商業銀行風險管理部門的說法不正確的有( )。
A.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告
B.商業銀行風險管理部門和風險管理委員會是相同的
C.風險管理部門只具有非常有限的風險管理決策執行權
D.商業銀行風險管理部門具有高度的獨立性
E.商業銀行風險管理部門隸屬于高級管理層
14.下列關于商業銀行風險管理信息系統的理解正確的有( )。
A.風險信息各業務單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點
B.風險管理信息系統需要從內部和外部獲得信息數據
C.風險管理信息系統必須確保采取一種顯而易見的方式來區分系統“真實的”和交易人員“假設的”分析操作
D.風險信息管理系統是商業銀行核心“無形資產”
E.風險管理信息系統可以制約數據的特性
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15.下列關于內部控制的主要原則說法錯誤的有( )。
A.商業銀行的內部控制覆蓋商業銀行所有的部門和崗位
B.內部控制的監督部門不可以直接向董事會、監事會和高級管理層報告
C.任何人不得擁有不受內部控制約束的權力
D.內部控制的監督部門隸屬于內部控制的建設、執行部門
E.商業銀行內部控制均應體現“內控優先”的要求
16.屬于集中型風險管理的核心要素的有( )。
A.風險預測
B.風險監控
C.數量分析
D.價格確認
E.模型創建
17.關于商業銀行董事會的說法正確的有( )。
A.董事會承擔商業銀行風險管理的最終責任
B.負責審批風險管理的戰略、政策和程序
C.對商業銀行的決策過程、經營活動進行監督和測評
D.制定風險管理的程序和操作規程
E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則
18.常用的風險識別的方法有( )。
A.情景分析法
B.老師預測法
C.分解分析法
D.失誤樹分析方法
E.制作風險清單法
三、判斷題
1. 商業銀行的核心競爭力是風險管理，風險管理的目標是消除風險，實現風險與收益的平衡。( )
2. 商業銀行法律/合規部門不需要接受內部審計部門的審計檢查。( )
3. 外部數據是從各個業務信息系統中抽取的，通過專業數據供應商所獲得的數據。( )
4. 風險管理流程是聯結商業銀行各業務單元和關聯市場的一條紐帶。( )
5. 分散型風險管理部門對風險管理人員的專業技能要求最高、最全面。( )
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6. 商業銀行董事會通常指派老師小組負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。( )
7. 戰略目標可以分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等細項。( )
8. 風險文化一般由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。( )
9. 商業銀行的風險管理部門應當與合規部門、內部審計部門共同制定并執行風險管理策略。( )
10.商業銀行內部控制的監督、評價部門在工作中必須與內部控制的建設、執行部門密切聯系。 ( )
11.商業銀行管理戰略是商業銀行前進、發展的航標燈，指引商業銀行的前進方向以及如何到達目的地。( )
12.監事會的職責為：確保商業銀行有效識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險，并承擔商業銀行風險管理的最終責任。 ( )
13.內部審計部門應當不定期對風險管理體系各個組成部分和環節的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價。 ( )
14.法律/合規部門獨立于商業銀行的經營活動，具有獨立的報告路線、獨立的調查權力以及獨立的績效考核。 ( )
15.失誤樹分析方法是通過將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。 ( )
16.風險識別/分析是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的重要基礎。 ( )
17.風險監測和報告過程看似簡單，但實際上，滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務。 ( )
18.高效的風險管理流程應當能夠確保正確的風險信息，在正確的時間內傳遞給正確的人。 ( )
19.商業銀行風險信息數據可以分為中間計量數據和組合結果數據兩類，其中中間計量數據是指通過國內的專業數據供應商所獲得的數據。 ( )
20.組合結果數據在不同風險管理領域的一致應用，是商業銀行最終實現準確經濟資本計量的關鍵所在。 ( )
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參考答案與解析
一、單項選擇題
1. B[解析]商業銀行公司治理的主要內容：①完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序;②明確股東、董事、監事和高級管理層人員的權利、義務;③建立、健全以監事會為核心的監督機制;④建立完善的信息報告和信息披露制度;⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。
2.D[解析]良好的銀行公司治理應具備以下五個方面的特征：①銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界;②完善的內部控制和風險管理體系;③與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制;④科學的激勵約束機制;⑤先進的管理信息系統。
3. B[解析]內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。
4. B[解析]董事會是商業銀行的最高風險管理/決策機構，確保商業銀行有效識別、計量、監測
和控制各項業務所承擔的各種風險，并承擔商業銀行風險管理的最終責任。
5. D[解析]商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。
6. C[解析]感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質;分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規律。
7. A[解析]制作風險清單是商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法。此外，常用的風險識別與分析方法還有：資產財務狀況分析法、失誤樹分析法和分解分析法。
8. A[解析]高級管理層的主要職責是執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。
9. C[解析]集中型風險管理部門所需的主要專業技能中，價格核準能力是商業銀行核心競爭力的重要體現。
10.A [解析]參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理/控制措施可以采取從基層業務單位到業務領域風險管理委員會，最終到達高級管理層的三級管理方式。
11.B[解析]本題考查的是公司治理中商業銀行實施有效風險管理的關鍵。董事會和高級管理層切實承擔起政策制定、政策實施以及監督合規操作的職能，是商業銀行實施有效風險管理的關鍵。
12.C[解析]本題是對商業銀行內部控制的綜合考查。高級管理層制定適當的內部控制政策，董事會負責建立并實施一個充分有效的內部控制體系，監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系，所以A、B、D項正確;內部控制是商業銀行日常工作的一個重要部分，所以C項錯誤。
13.A[解析]本題考查的是商業銀行的風險管理部門，考生學習風險管理要著重把握風險管理部門的職能以及應用。國際先進銀行的通行做法是風險管理部門保持相對獨立性，風險管理部門無權參與風險管理政策的最終執行;在某些情況下，商業銀行不需要建立完善的風險管理部門，例如在規模有限的城市商業銀行適合分散型風險管理部門。
14.C[解析]感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類，所以A不正確;制作風險清單是商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法，采用類似于備忘錄的形式，所以B、D錯誤。將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素，例如，可以把匯率風險分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素的是分解分析法，所以C項正確。
15.B[解析]風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。
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16.C [解析]采用分散型風險管理部門，商業銀行不需要建立完善的風險管理部門，因此可以考慮將數據分析、技術支持等風險管理職能外包給專業服務供應商;分散型風險管理部門的缺點是，難以絕對控制商業銀行的敏感信息，無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力。
17.C[解析]董事會負責審批風險管理的戰略、政策和程序，風險管理委員會制定的相關政策和指導原則的最終文件需要提交董事會批準。
18.D[解析]風險檢測和分析是商業銀行無論采取集中型還是分散型風險管理部門都必不可少的核心職能。
19.C[解析]商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑兩個方面的內容，戰略目標分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標;各家商業銀行所處的外部經濟、金融環境、內部管理以及市場定位不同，因此，戰略目標各不相同，但也存在一些共性;戰略目標確立后，應重點研究如何保證路徑的高質量和高效率。
20.A [解析]商業銀行的財務控制部門通常采取每日參照市場定價的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。
二、多項選擇題
1. ABCDE[解析]監事會對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。監事會通過列席會議、調閱文件、檢查與調研、監督測評、訪談座談等方式，以及綜合利用非現場監測與現場抽查手段，對商業銀行的決策過程、決策執行、經營活動，以及董事和高級管理人員的工作表現進行監督和測評。
2. BCD[解析]高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況，并確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰"-3的組織結構、管理信息系統以及技術水平，來有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。A選項為董事會的職責，E選項為風險管理委員會的職責。
3. CD[解析]財務控制部門處在有效風險管理的最前端，風險管理部門接收來自財務控制部門的收益/損失數據，并且與來自前臺業務部門的信息調整一致，雙方合作確保風險系統中相應的收益/損失信息是準確的，并且可以應用于事后檢驗的目的。據此判斷C、D選項正確。A選項為法律/合規部門的職責，B、E選項為審計部門的主要工作內容。
4. CDE[解析]風險控制/緩釋是商業銀行風險管理委員會對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制的過程。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：①風險控制/緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致;②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求;③能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。
5. AB[解析]風險管理信息系統需要從很多來源收集海量的數據和信息，通常分為內部數據與外部數據。
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6. ACD[解析]與國際先進銀行的內部控制體系相比，我國大部分商業銀行在內部控制建設方面還處于起步階段，其薄弱環節主要表現在：商業銀行的所有權和經營權分離和制衡還有待完善;內部控制的組織架構還未形成;內部控制的管理水平有待提高，內部控制監督的及時性有待提高;內部控制評價體系還不完善。
7. ABDE [解析]C項不屬于巴塞爾委員會頒布的《加強銀行機構公司治理》中指導的應共同遵循的八項基本原則，所以C項不符合題意。巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則是董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則，有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制，董事會應當監督高級管理層是否執行董事會政策，董事會和高級管理層應有效發揮內部審計部門、外部審計單位及內部控制部門的作用，董事會應確定薪酬政策及其做法與商業銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致，商業銀行應保持公司治理的透明度，董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構，所以A、B、D、E 項正確。
8. ABCE[解析]本題主要考查商業銀行風險管理組織機構的主要職責。商業銀行風險管理組織機構包括董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層的具體職責。董事會是商業銀行的最高風險管理、決策機構，職責之一就是督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、檢測和控制各種風險，所以A項正確;高級管理層的支持與承諾是商業銀行風險管理的基石，只有當董事會充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠對商業銀行整體產生最大的收益，所以B項正確;董事會通常指派最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則，所以C項正確;監事會通過調閱文件、檢查與調研、監督測評、訪談座談等方式，對商業銀行的決策過程、決策執行過程進行監督，D項把監事會與董事會職責混淆，所以D項錯誤;董事會負責審批風險管理的戰略、政策和控制各種風險，所以E項正確。
9. CE[解析]風險監測隨時關注所采取的風險管理措施的實施質量和效果，所以C項錯誤;常用的風險識別的方法有資產財務狀況分析法、失誤樹分析法、分解分析法，所以E項不正確。
10.ABDE[解析]商業銀行公司治理核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監督制衡機制，所以A項正確;商業銀行公司治理是控制、管理商業銀行的一種機制和制度安排，所以B項正確;公司治理涉及董事會和高級管理層商業銀行業務及各項事務的方式，所以C項錯誤;良好的公司治理能夠激勵董事會和高管層追求符合商業銀行和股東利益的目標，所以D項正確;商業銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度屬于我國商業銀行的主要內容之一，所以E項正確。
11.BCE[解析]A項在商業銀行的風險控制應當實現的目標中沒有涉及;B、C、E屬于商業銀行風險控制應當實現的目標;D項屬于風險識別中的常用方法――資產財務狀況分析法。
12.ACE[解析]商業銀行仍需依賴內部評級數據作為主要的數據源，所以B項不正確;D項屬于商業銀行內部數據的內容，所以D項不正確。
13.BE[解析]風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告，風險管理部門只具有非常有限的風險管理決策執行權，商業銀行風險管理部門具有高度的獨立性，A、C、D項正確;商業銀行風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但決不能混為一談，所以B項不正確;E項與 D項互相矛盾，風險管理部門具有高度的獨立性，不隸屬于高級管理層，所以E項錯誤。
14.ABCD[解析]風險信息各業務單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點，風險管理信息系統需要從內部和外部獲得信息數據，風險管理信息系統必須確保采取一種顯而易見的方式來區分系統“真實的”和交易人員“假設的”分析操作，所以A、B、C正確;風險管理信息系統不能制約數據的特性，所以E項錯誤;風險管理信息系統商業銀行核心“無形資產”，必須設置嚴格的質量和安全保障標準，所以D項正確。
15.BD[解析]商業銀行內部控制覆蓋商業銀行的所有部門和崗位;內部控制的監督部門有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道;任何人不得擁有不受內部控制約束的權力;內部控制的監督部門獨立于內部控制的建設、執行部門;商業銀行內部控制均應體現“內控優
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