2015銀行從業《法律法規與綜合能力》第四章習題及答案
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1銀行面臨的最主要的風險是( C )
A市場風險
B操作風險
C信用風險
D價格風險
2.20世紀80年代以后，銀行的風險管理進入( C )階段
A負債風險管理
B資產風險管理
C全面風險管理
D資產負債風險管理
3下列各事件中，( B )引發的投資風險不能通過投資組合多元化來分散
A某公司高級管理層集體跳槽
B全球經濟低迷期到來
C某上市公司被惡收購
D某航空公司下屬的飛機失事
4商業銀行操作風險的特點是( C )。
A操作風險是銀行經營中最重要的風險
B操作風險事件具有發生頻率很高，發生后造成的損失小的特點
C人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位
D操作風險內容較信用風險、市場風險簡單
5注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事的人數不得少于( B )人。
A.2
B.3
C.4
D.6
6下列關于公司治理的說法中，錯誤的是( D )。
A銀行股東需要符合監管當局規定的向銀行投資入股的條件
B為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數目的非執行董事
C高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業監督管理機構的規定
D監事會中，外部監事的人數不得少于3人
7( C )是指商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。
A信息披露
B風險管理
C內部控制
D資源配置
8下列不屬于銀行內部控制環境的是( B )。
A人力資源
B客戶資源
C高級管理層責任
D企業文化
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9根據《商業銀行法》的規定，核心資本不包括( C )。
A少數股權
B盈余公積
C次級債務
D資本公積
10銀行最關心的財務指標是( B )。
A資產利潤率
B資本利潤率
C資產利用率
D收入利潤率
11( C )是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。
A會計資本
B監管資本
C經濟資本
D核心資本
12市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠( B )。
A監管機構
B利益相關者
C高級管理層
D風險管理部門
13正常情況下，銀行會計資本應當( D )經濟資本數量。
A大于
B等于
C不大于
D不小于
14以下對銀行監管資本描述正確的是( C )。
A它是銀行資產減去負債的余額
B它是銀行需要保有的最低資本量
C它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量
D它用于防御銀行的非預期損失
15金融創新的基本原則不包括( C )。
A合法合規原則
B成本可算原則
C無風險原則
D維護客戶利益原則
16“買者自負”的含義是( B )。
A金融產品提供者需要自我教育
B金融產品提供者對產品信息進行適當披露
C金融產品購買者承擔全部風險
D金融產品購買者是自愿購買的
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17下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的主要內容?( C )
A為客戶提供相關信息
B為客戶提供培訓
C為客戶提供風險測試
D使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則
18( C )是指充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品。
A審慎盡責
B充分信息披露
C引導理性消費
D客戶資產隔離
19( A )是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎
A風險計量
B風險識別
C風險監測
D風險控制
20《商業銀行法》規定，核心資本不得低于銀行資本的( A )。
A.50%
B.80%
C.75%
D.40%
21銀行的操作風險不是由( B )所引發的風險。
A不完善的內部程序
B無法滿足客戶流動性
C人員及系統
D外部事件
22銀行業務中斷和系統失靈屬于銀行風險中的( C )。
A信用風險
B市場風險
C操作風險
D合規風險
23( B )指經濟主體在與非本國居民進行國際貿易與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性
A操作風險
B國家風險
C合規風險
D法律風險
24( B )指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的無形資產造成損失的風險。
A國家風險
B聲譽風險
C法律風險
D合規風險
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25.2004年6月《巴塞爾新資本協議》的出臺標志著現代商業銀行的風險管理轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉的( D )階段。
A資產風險管理階段
B負債風險管理階段
C資產負債風險管理階段
D全面風險管理階段
26( D )是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。
A風險識別
B風險計量
C風險監測
D風險控制
27下列屬于資產風險管理特點的是( D )。
A信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉
B強調對資產業務、負債業務風險的協調管理
C通過對資產與負債的結構和期限的共同調整、經營目標的互相代替以及資產分散實現總量平衡和風險控制
D強調保持銀行資產的流動性
28某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險屬于( C )。
A操作風險
B國家風險
C聲譽風險
D法律風險
29下列銀行業務中，不存在信用風險的業務是( C )。
A信用擔保
B貿易融資
C代理收費
D貸款承諾
30在金融創新原則中，( B )原則是指開展金融創新活動，應遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。
A成本可算
B合法合規
C公平競爭
D信息充分披露
31商業銀行操作風險的表現形式包括( ABCD )。
A內部欺詐
B業務中斷和系統失靈
C外部欺詐
D實物資產損壞
E利率水平變化
32信用風險作為銀行面臨的最主要風險，包含于( AB )業務之中。
A貿易融資
B外匯交易
C政局風險
D對外風險
E政治風險
33關于銀行的聲譽風險，下列論述正確的是( ABCE )。
A聲譽風險影響銀行的無形資產
B銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅
C市場對銀行的信心影響到聲譽風險
D信用風險的管理要優先于聲譽風險
E銀行的業務性質要求聲譽風險能夠維持存款人和貸款人的信心
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34銀行資本的作用有( ABCDE )。
A滿足銀行正常經營對長期資金的需要
B吸收損失
C限制銀行業務過度擴張和承擔風險
D維持市場信心
E為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力
35我國監管資本中，核心資本的主要構成包括( ACD )。
A實收資本
B一般準備
C資本公積
D未分配利潤
E優先股
36商業銀行內部控制的建設要遵循以下原則( ABCDE )。
A全面原則
B審慎原則
C有效原則
D獨立原則
E經濟原則
37《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括( BD)。
A將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標
B在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求
C將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D引入計量信用風險的內部評級法
E根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%和100%四個風險檔次
38《巴塞爾新資本協議》在資本充足率計算公式中全面反映了(ABC )。
A信用風險
B市場風險
C操作風險
D流動性風險
E聲譽風險
39銀行資本的作用包括(ABCDE )。
A滿足銀行正常經營對長期資金的需要
B吸收損失
C限制銀行業務過度擴張和承擔風險
D維持市場信心
E為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力
40合規風險管理體系包括(ABCDE )。
A合規政策
B合規管理部門的組織結構和資源
C合規風險管理計劃
D合規培訓與教育制度
E合規風險識別和管理流程
41市場風險包括(ABD )。
A利率風險
B匯率風險
C違約風險
D商品價格風險
E流動性風險
42下列屬于銀行金融創新的四個“認識”原則的是(ABDE )。
A認識你的客戶
B認識你的業務
C認識你的盈利增長點
D認識你的交易對手
E認識你的風險
43下列( ABCD )屬于銀行實現保護客戶利益的內容。
A審慎盡責
B充分信息披露
C引導理性消費
D客戶資產隔離
E妥善處理利益沖突
44下列屬于商業銀行金融創新原則的有( ABCDE )。
A公平競爭原則
B合法合規原則
C四個“認識”原則
D成本可算原則
E利潤最大化原則
45為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有( ABCDE )。
A遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則
B向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露
C引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品
D公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突
E提高客戶的金融素質
46市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過市場力量來約束銀行。 ( A )
A正確
B錯誤
47降低市場風險和操作風險的資本要求的一個非常有效的方法就是收回貸款，用以購買高質量的債券。 ( B )
A正確
B錯誤
48流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。 ( A )
A正確
B錯誤
49利益相關者是指與銀行的利益有直接聯系的法人或自然人，包括股東、客戶、供應商、職工等。 ( B )
A正確
B錯誤
50《巴塞爾新資本協議》仍然將資本充足率作為銀行穩健經營、安全運行的核心指標。 ( A )
A正確
B錯誤
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