2014年銀行從業資格《個人理財》備考習題一
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一、單項選擇題。
1.風險厭惡者通過金融市場將風險轉嫁給他人，體現了金融市場的()。
A.資源配置的功能
B.聚斂資金的功能
C.調節微觀經濟的功能
D.風險再分配功能
2.對個人投資者而言，房地產投資的方式不包括()
A.房地產購買
B.房地產租賃
C.房地產信托
D.購買房地產公司的股票
3.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。
A.直接融資市場
B.場內市場
C.一級市場
D.資本市場
4.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。
A.同業拆借市場
B.公司債市場
C.債券回購市場
D.票據市場
5.()是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)。
A.溢價期權
B.平價期權
C.折價期權
D.貨幣期權
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6.關于遺產繼承，下列說法正確的是()
A.我國遺產繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養協議四種方式
B.第一法定繼承順序包括父母、子女;第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母
C.被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產份額
D.第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女，不包括非婚生子女
7.根據生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()
A.理財尋求穩定，不愿意承擔太大風險
B.愿意承擔一些風險投資，加大投資比例
C.愿意承擔一些風險，有理財規劃和目標
D.保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強
8.從本質上說，回購協議是一種()。
A.信用貸款
B.融資租賃
C.以證券為質押品的質押貸款
D.金融衍生品
9.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期
A.老年養老期
B.中年成熟期
C.青年發展期
D.少年成長期
10.債券的交易形式有現貨交易、期貨交易和()
A.回購交易
B.即時交易
C.例行交易
D.現金交易
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二、多項選擇題。
1.理財客戶購買貸款信托理財產品時，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有()。
A.信用貸款信托
B.保證貸款信托
C.抵押貸款信托
D.賣方信托
E.票據貼現
2.某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。
A.負債比率為52.2%
B.凈資產32萬元
C.固定資產30萬元
D.總負債33萬元
E.總資產64萬元
3.()屬于資本項目外匯賬戶。
A.外國投資者投資專用賬戶
B.特殊目的公司專用外匯賬戶
C.投資并購專用賬戶
D.外匯結算賬戶
E.外匯儲蓄聯名賬戶
4.基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有()。
A.附送實物
B.抽獎銷售
C.以低于成本價銷售
D.認購費打折
E.附送基金份額
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5.下列指標能體現金融市場的價格水平的是()
A.年肢票發行總量
B.上市公司總數
C.股票價格指數
D.貨幣市場基準利率
E.銀行間同業拆借利率
6.商業銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業務有()。
A.推介銀行產品
B.介紹銀行綜合信息
C.介紹理財產品
D.收取客戶填寫的申請文件
E.簽訂產品合同
7.下列指標能夠體現金融市場價格水平的是()。
A.股票發行總量
B.上市公司總數
C.股票價格指數
D.貨幣市場基準利率
E.銀行間同業拆借利率
8.與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有()。
A.銀行屬于高負債經營
B.銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能
C.銀行風險的外部負效應巨大
D.銀行風險更難以識別
E.銀行是市場經濟的中樞
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9.下列行為違反《商業銀行法》的有()。
A.無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息
B.非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款
C.向境內非銀行金融機構和企業投資
D.向關系人發放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件
E.拒絕中國人民銀行稽核、檢查監督
10.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有()。
A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害
B.代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認
C.代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認
D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動
E.代理人沒有代理權而實施民事行為，但經過被代理人追認
三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A,錯誤的為B。
1.不同的人有不同的風險偏好，同一個人在生命周期的不同階段對風險的承受能力也不同。()
2.投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。()
3.期貨投機的投機者預測價格上漲時，會賣出期貨合約。()
4.金融市場最主要的交易機制是價格機制。()
5.我國的證券經紀人可以是自然入，也可以是具有法人身份的證券公司。()
6.《商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。()
7.成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。()
8.一般來說，商業銀行推出的人民幣理財計劃等結構性金融衍生品的流動性都比較好。()
9.個人和家庭風險管理目標是滿足個人和家庭的效用最大化，即以較小成本獲得盡可能大的安全保障。()
10.金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。()
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參考答案
一、單項選擇題
1.[解析]答案為D。風險厭惡者通過金融市場將風險轉嫁給他人，是一種風險的再分配，體現了金融市場的風險再分配功能。
2.[解析]答案為D。對個人投資者而言，房地產投資的方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。
3.[解析]答案為B。通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場。A選項中國債屬于直接融資工具。C選項中一級市場是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場。D選項中資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。
4.[解析]答案為B。我國的貨幣市場由多個子市場構成，包括拆借市場、回購市場和票據市場。‘
5.[解析]答案為A。溢價期權又叫實值期權或正值期權，是指內在價值大于0的期權。買權時，指協議價格低于市場買入價格。賣權時，指協議價格高于市場賣出價格。折價期權的含義正好相反。平價期權的協議價格與市場價格相等。
6.[解析]答案為C。A項錯誤，我國遺產繼承的方式主要有法定繼承、遺囑繼承、遺贈撫養協議三種方式。B項錯誤，《繼承法》第十條規定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D項錯誤，第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女。
7.[解析]答案為C。個人在成年期的事業進入穩定上升階段，收入有大幅提高，財富積累較多，愿意承擔一些風險，有理財規劃和目標。
8.[解析]答案為C。回購協議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質上說，回購協議是一種以證券為質押品的質押貸款。
9.[解析]答案為C。青年發展期是經濟開始獨立的時期，該時期資產有限，年輕可承受較高的投資風險，比較適合用高成長性和高投資的投資工具。
10.[解析]答案為A。債券的交易形式有現貨交易、期貨交易和回購交易。
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二、多項選擇題
1.[解析]答案為ABCD。理財客戶購買貸款信托理財產品時，在合同中商定貸款信托的方式有信用貸款信托、保證貸款信托、抵押貸款信托、賣方信托等，不包括票據貼現。
2.[解析]答案為AB。分析題干所給信息，該客戶的總資產為7+60=67(萬元)，總負債為3+2+30=35(萬元)，則負債比率為35/67×100%=52.2%，凈資產為7-3-2+60-30=32(萬元)。固定資產為60萬元。
3.[解析]答案為ABCDE。資本項目外匯賬戶是用于國際收支平衡表中資本項下外匯收支的賬戶。外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用外匯賬戶、投資并購專用賬戶、外匯結算賬戶和外匯儲蓄聯名賬戶都屬于資本項目外匯賬戶。
4.[解析]答案為ABCDE。以上各項都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。
5.[解析]答案為CDE。股票的價格指數、貨幣市場基準利率、銀行間同業拆借利率均能體現金融市場的價格水平。
6.[解析]答案為ABC。按照《商業銀行外部營銷業務指導意見》，外部營銷的業務范圍僅限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產品，尋找和開拓客戶質量，分發空白的金融產品與服務的申請文件。不得收取消費者已經填寫的金融產品與服務的申請文件，不得接觸現金及其他銀行業務憑證和法律文件。
7.[解析]答案為CDE。金融市場的價格水平可由價格指數和市場利率來體現，股票價格指數、貨幣市場基準利率和銀行間同業拆借利率都是體現價格水平的指標。但股票發行總量和上市公司總數不具備體現金融市場價格水平的功能。
8.[解析]答案為ABCE。從本質上看，銀行是經營管理風險的機構。與其他行業相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經營;②銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能;③銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。
9.[解析]答案為ABCE。A、B、E項都沒有盡到銀行應盡的義務。C項，商業銀行禁止向非金融機構和企業投資。
10.[解析]答案為AD。《民法通則》中關于代理的法律責任的規定。B、C、E經過被代理人追認，應當由被代理人承擔民事責任。
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三、判斷題
1.[解析]答案為A。略
2.[解析]答案為B。投資基金按是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金，按設立的依據分為公詞型基金和契約型基金。
3.[解析]答案為B。期貨市場中的投機一交易原理與一般貿易活動中的投機行為類似，即低價時買入。高價時賣出，從差價中獲取利潤。所不同的是，期貨投機純粹是一種買空賣空的行為，即實際上是對期貨合約本身的買賣，不需要實際擁有商品。投機者根據自己的價格判斷，隨時采取有利的-Z易部位，當預測價格會上漲時，買進(做多頭)期貨合約，并在漲勢過程中適時地賣出手中的期貨合約(多頭平倉)?從而獲得價差利潤;當判斷價格會下跌時，賣出(做空頭)期貨合約，并在價格下跌過程中適時地買回先前賣出的期貨合約(即空頭平倉，或稱空頭回補)，從而在高價賣出低價買入的差價中獲得利潤。
4.[解析]答案為A。金融市場的基礎是價格機制，在外匯市場上表現為匯率機制，債券市場上表現為利率機制。
5.[解析]答案為A。國務院頒布的《證券公司監督管理條例》第三十八條第一款規定，“證券公司從事證券經紀業務，可以委托證券公司以外的人員作為證券經紀人，代理其進行客戶招攬、客戶服務等活動。證券經紀人應當具有證券從業資格。”據此，在我國，證券經紀人可以是法人，也可以是自然人。
6.[解析]答案為B。應當為存款自愿、取款自由
7.[解析]答案為B。成長型基金重視基金的長期成長。強調為投資者帶來經常性收益.該類型基金適合于家庭處于穩定期的投資者。而退休的、以獲得穩定現金流為目的的投資者.個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富-積極調整投資紐合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資-多配置基金、債券、儲蓄、結構性理財產品以穩健的方式使資產得以保值增值。
8.[解析]答案為B。結構性金融衍生品風險較高，流動性較差。
9.[解析]答案為A。略
10.[解析]答案為B。遠期合約是為規避價格風險而產生的。
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