2014年銀行從業資格《法律法規與綜合能力》提升題[1-40]
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一、單項選擇題(共90題，合計45分)
1、下列關于“守法合規”要求的說法正確的是( )。
A.遵守法律法規
B. 遵守行業自律規范
C. 遵守所在機構的規章制度
D. 以上都應遵守
[正確答案]D
試題解析: 守法合規準則要求銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度，故1)選項說法正確。
2、以下不屬于儲蓄存款業務的業務類型的是( )。
A.個人通知存款業務
B. 整存零取業務
C. 單位協定存款業務
D. 教育儲蓄存款業務
[正確答案]C
試題解析: 個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。C選項屬于單位存款。
3、銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為( )。
A.電匯
B. 票匯
C. 信匯
D. 以上方法沒有差別
[正確答案]A
4、公司設立時，設立公司應在( )進行設立登記。
A.稅務局
B. 財政局
C. 工商行政管理機關
D. 審計局
[正確答案]C
試題解析: 設立公司必須履行公司設立的程序，即應在工商行政管理機關進行設立登記。
5、下列銀行業從業人員的行為中，不符合“熟知業務”要求的是( )。
A.熟知向客戶推薦的產品
B. 熟知業務處理流程及風險控制框架
C. 熟知與自身崗位相關的有關法規
D. 銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險
[正確答案]D
試題解析: 銀行業務具有較強的專業性。“熟知業務”要求銀行業從業人員熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架;熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規;并對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解。我國的法律法規尚未對銀行業一般從業人員的專業知識及從業資格做出明確規定。
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6、由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用( )。
A.客戶制定的格式合同
B. 客戶與存款機構協商的格式合同
C. 存款機構制定的格式合同
D. 口頭形式
[正確答案]C
試題解析: 由于存款業務是存款機構經特許而經營的，存款業務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。
7、農村資金互助社的性質是( )的銀行業金融機構。
A.股份制
B. 國有控股制
C. 集體制
D. 社區互助性
[正確答案]D
試題解析: 農村資金互助社是指經銀行業監督管理機構批準，由鄉(鎮)、行政村農民和農村小企業自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業務的社區互助性銀行業金融機構。
8、我國針對個人的信貸業務不包括( )。
A.個人住房貸款
B. 個人汽車貸款
C. 銀團貸款
D. 個人助學貸款
[正確答案]C
試題解析: 我國個人貸款業務包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、信用卡透支、個人助學貸款等。銀團貸款是針對大型企業，特大資金量，針對個人是不可能的。
9、下列選項中，不屬于銀行業金融機構的重組方式的是( )。
A.增資發行
B. 購買與承接
C. 合并
D. 兼并收購
[正確答案]A
試題解析: 重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業金融機構的資本結構，合理解決債務，以便使銀行業金融機構擺脫其所面，臨的財務困難，并繼續經營而采取的法律措施。
10、我國中央銀行貨幣政策的首要目標是( )。
A.經濟增長
B. 充分就業
C. 物價穩定
D. 國際收支平衡
[正確答案]C
試題解析: 《中國人民銀行法》明確規定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。幣值穩定包括貨幣對內幣值穩定(國內物價穩定)和對外幣值穩定(即匯率穩定)兩個方面。這一政策目標既規定了穩定貨幣的第一屬性，又明確了穩定貨幣的最終目的(即促進經濟增長)。
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11.1995年發布并實施的《商業銀行法》規定銀行的資本充足率不得低于( )。
A.12%
B. 10%
C. 8%
D. 6%
[正確答案]C
12我國的信托業已經先后經過( )次大規模的清理整頓。
A.3
B. 4
C. 5
D. 6
[正確答案]C
試題解析: 我國社會信用體系的缺乏造成了信托業的先天不足，信托業一直陷于“發展一違規一整頓”的怪圈，已先后經過5次大規模的清理整頓。自2007年3月1日起施行的《信托公司管理辦法》規定了信托公司所應遵守的規范。
13、規范銀行自律組織的法律法規是( )。
A.《銀行業從業人員職業操守》
B. 《銀行業協會工作指引》
C. 《銀行業監督管理法》
D. 《中國銀行業自律公約》
[正確答案]B
試題解析: 為加強銀行業協會建設，充分發揮其作為自律組織的自我管理與服務、自我約束與協調的職能作用，完善外部監管、內部控制、行業自律和社會監督相結合的銀行業監管體系，中國銀監會制定了《銀行業協會工作指引》。
14、下列不屬于銀監會負責監管的非銀行金融機構是( )。
A.金融資產管理公司
B. 貨幣經紀公司
C. 基金管理公司
D. 金融租賃公司
[正確答案]C
試題解析: 由銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。C項基金管理公司的監管機構應為證監會。故選C.
15、( )是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。
A.財政政策
B. 行政手段
C. 貨幣政策
D. 窗口指導
[正確答案]C
試題解析: 考核貨幣政策的概念。
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16、代理關系中的“本人”指的是( )。
A.代理人
B. 第三人
C. 被代理人
D. 相對人
[正確答案]C
試題解析: 符合代理定義。
17、保付代理業務的流程的正確順序是( )。
①進口商付款;②出口商轉讓應收賬款給保理銀行;③保理行催收債款;④出口商發出貨物;⑤保理行提供融資服務
A.④⑤②①③
B. ④②⑤③①
C. ④②③⑤①
D. ②③④⑤①
[正確答案]B
試題解析: 保付代理業務流程：出口商發出貨物并取得發票然后將發票賣給保理銀行(轉讓應收賬款)，保理銀行為出口商提供融資服務，然后保理行向進口商催收債款，進口商付款。
18、關于國家風險，說法正確的是( )。
A.通常在債權人的控制范圍之內
B. 在同一國家范圍內不存在國家風險
C. 個人不會遭受國家風險帶來的損失
D. 國家風險是由債權人所在國家的行為引起的
[正確答案]B
試題解析: 國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍，故A、D選項錯誤。國家風險有兩個特點：一是國家風險發生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險;二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業、還是個人，都可能遭受國家風.險所帶來的損失，C選項不正確，B選項正確。
19、張某按某銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張90萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據《刑法》的有關規定，關于張某的行為，說法正確的是( )。
A.這是偽造金融票證的行為
B. 這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押
C. 這是不合法的，但不構成犯罪
D. 若能償還貸款就不違法，否則違法
[正確答案]A
試題解析: 張某按某銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白存單的行為屬于偽造銀行存單，屬于偽造金融票證罪。
20、有關出售、購買、運輸假幣罪，下列說法錯誤的是( )。
A.本罪主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人
B. 本罪主觀方面是故意
C. 金融工作人員也是購買假幣罪的主體
D. 本罪侵犯了國家的貨幣管理制度
[正確答案]C
試題解析: 購買假幣罪中的主體不能為金融工作人員，否則可能構成金融工作人員購買假幣罪。
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21、不屬于銀行清算業務中常見的清算模式的是( )。
A.定額批量清算
B. 全額清算
C. 凈額批量清算
D. 大額資金轉賬系統清算
[正確答案]A
試題解析: 定額批量清算不屬于銀行清算業務中常見的清算模式。
22、《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》是于( )年下發的。
A.1996
B. 2000
C. 2006
D. 2008
[正確答案]C
試題解析: 近幾年，反商業賄賂是各行業監管機構重點防范和整治的領域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳下發了《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》。
23、根據《票據法》的規定，匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。
A.出票人
B. 付款人
C. 收款人
D. 承兌人
[正確答案]A
試題解析: 匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。
24、以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議，違反了銀行業從業人員( )的準則。
A.崗位職責
B. 信息保密
C. 內幕交易
D. 監管規避
[正確答案]D
試題解析: 監管規避準則要求銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。
25、商業銀行的操作風險不是由( )所引發的風險。
A.不完善的內部程序
B. 無法滿足客戶流動性
C. 外部事件
D. 人員及系統
[正確答案]B
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26、某債券面值為100元，票面利率為8%，每年支付2次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為98元，期間獲得2次利息分配。則其持有期收益率為( )。
A.3.9%
B. 5.9%
C. 7.8%
D. 8.0%
[正確答案]A
試題解析: 持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%，即(98-102+100×8%)/102×100%=3.9%.
27、授信業務中最主要的內容是( )。
A.貿易融資
B. 貸款業務
C. 擔保業務
D. 貼現業務
[正確答案]B
試題解析: 貸款業務是授信業務的最主要內容。
28、在向客戶推薦產品或提供服務時，不屬于銀行業從業人員應當提示的風險的是( )。
A.系統風險
B. 法律風險
C. 政策風險
D. 市場風險
[正確答案]A
試題解析: 向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。
29、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是( )。
A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產
B. 債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償
C. 抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償
D. 抵押財產的使用權歸債權人所有
[正確答案]A
30、以下不是儲蓄存款業務的業務類型的是( )。
A.個人通知存款業務
B. 整存零取業務
C. 單位協定存款業務
D. 教育儲蓄存款業務
[正確答案]C
試題解析: 單位協定存款是單位存款業務，不屬于儲蓄存款業務。
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31、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是( )。
A.熟知向客戶推薦的產品
B. 銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險
C. 熟知與自身崗位相關的有關法規
D. 熟知業務處理流程
[正確答案]B
試題解析: 銀行業從業人員“熟知業務”，包括熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。
32、全面風險管理的范圍是指( )。
A.管理的風險種類包括信用風險和市場風險
B. 管理的業務包括資產業務、負債業務和中間業務
C. 對風險依據統一的標準進行測量
D. 對風險進行全面的控制和管理
[正確答案]D
試題解析: ABC選項的表述均不全面
33、銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為( )。
A.電匯
B. 票匯
C. 信匯
D. 以上方法沒有差別
[正確答案]A
試題解析: 電匯的特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。
34、實際利率是指( )。
A.隨市場規律自由變化的利率
B. 無息債券當前的到期收益率
C. 隨市場利率的變化而定期調整的利率
D. 扣除通貨膨脹影響以后的利率
[正確答案]D
35、下列不屬于商業銀行資本的是( )。
A.盈余公積
B. 資本公積
C. 貸款資金
D. 未分配利潤
[正確答案]C
試題解析: 貸款資金不屬于商業銀行的資本。
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36、商業銀行有違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發放貸款情形的，由( )責令改正。
A.國務院
B. 中國銀監會
C. 中國人民銀行
D. 中國銀行業協會
[正確答案]D
試題解析: 根據《商業銀行法》第七十四條的規定，商業銀行有違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發放貸款情形的，由國務院銀行業監督管理機構 ――中國銀行業協會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
37、張某使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支達10萬元，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為( )。
A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B. 是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡
C. 是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡
D. 是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡
[正確答案]C
38《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括( )。
A.商業銀行董事
B. 商業銀行管理人員所投資的公司
C. 與該銀行有結算業務的客戶
D. 商業銀行信貸人員的近親屬
[正確答案]C
試題解析: 關系人是指：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，和上述所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。
39、由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將( )看作對其市場價值最大的威脅。
A.市場風險
B. 聲譽風險
C. 信用風險
D. 流動性風險
[正確答案]B
試題解析: 銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。
40、若某銀行風險加權資產為1000億元人民幣，則根據《巴塞爾資本協議》，其核心資本不得( )。
A.低于40億元人民幣
B. 低于80億元人民幣
C. 高于40億元人民幣
D. 高于80億元人民幣
[正確答案]A
試題解析: 根據《巴塞爾資本協議》的規定，銀行核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%，可知，本題中該銀行的核心資本不得低于l000×4%=40(億元)。
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