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　　2014銀行從業資格《公司信貸》章節習題:不良貸款管理

　　一、單項選擇題

　　1.下列不屬于我國不良貸款形成原因的是()。

　　A.我國國有企業經營機制改革不徹底

　　B.銀行承擔了大量的改革成本

　　C.商業銀行經營機制不靈活

　　D.我國直接融資比重大，資本市場發展滯后，使得風險集聚到商業銀行

　　2.根據是否訴諸法律，可以將資產清收劃分為()。

　　A.委托第三方清收和直接追償清收

　　B.常規清收和直接追償清收

　　C.常規清收和依法清收

　　D.依法清收和委托第三方清收

　　3.關于貸款常規清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是()。

　　A.要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力

　　B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

　　C.強制執行債務人資產

　　D.將依法收貸作為常規清收的后盾

　　4.下列()不屬于銀行可向人民法院申請強制執行的文書。

　　A.人民法院發生法律效力的調解書

　　B.依法設立的仲裁機構的裁決

　　C.公證機關依法賦予強制執行效力的債權文書

　　D.銀監會發布的貸款文件

　　5.對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取的財產保全措施屬于()。

　　A.訴后財產保全

　　B.訴前財產保全

　　C.訴中財產保全

　　D.訴訟財產保全

　　6.下列關于在不良資產處置過程中，借款保證人的責任描述正確的是()。

　　A.債務只與借款人有關

　　B.保證人與銀行是債務人與債權人的關系

　　C.保證人可以隨時拒絕承擔保證責任

　　D.若保證人與債權人未在合同中約定責任，則銀行無權要求保證人履行債務

　　7.下列關于貸款重組的說法，正確的是()。

　　A.廣義的貸款重組就是債權重組

　　B.自主型重組完全是由債權銀行自主決定

　　C.行政型貸款重組是四大國有商業銀行為配合政府的經濟結構調整，對部分國有企業進行的債務調整，包括變更債務人、豁免利息、延長還款期限以及實施債轉股

　　D.司法型債務重組主要指在我國《公司法》規定的和解與整頓程序中，以及國外的破產重整程序中，在仲裁機構主導下債務人對債務進行適當的調整

　　8.關于和解與整頓的關系，下列說法不正確的是()。

　　A.整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體

　　B.和解與整頓是兩個相互獨立的程序

　　C.和解是破產程序的一個部分，而整頓程序只有在破產程序中止之后才能開始

　　D.和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法當時的時代特征，不符合今天市場經濟發展的形勢

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　　9.某市四家國有商業銀行在某年內累計接收抵債資產170萬元，已處置抵債資產90萬元，待處置抵債資產80萬元，則抵債資產年處置率為()。

　　A.52.94%

　　B.51.11%

　　C.48.23%

　　D.47.06%

　　10.以下關于抵押資產的處置做法不正確的是()。

　　A.抵債資產收取后原則上不能對外出租

　　B.抵債資產在處置時限內不可以出租

　　C.銀行不得擅自使用抵債資產

　　D.抵債資產拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式

　　11.關于呆賬核銷審批，下列說法正確的是()。

　　A.對于任何一筆呆賬，分行都沒有權力審批

　　B.一級分行可以向分支機構轉授一些比較小的權力，處理日常工作

　　C.對符合條件的呆賬經批準核銷后，作沖減呆賬準備處理

　　D.除法律法規和《呆賬核銷管理辦法》的規定外，其他任何機構和個人不得干預、參與銀行呆賬核銷運作，債務人除外

　　12.借款人經營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可以采取的不良資產處置方式是()。

　　A.現金清收

　　B.重組

　　C.以資抵債

　　D.呆賬核銷

　　13.根據我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為()五類。

　　A.優秀、正常、次級、可疑、損失

　　B.正常、關注、次級、可疑、損失

　　C.優秀、關注、次級、可疑、損失

　　D.關注、次級、可疑、損失、不良

　　14.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為()年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　15.銀行采取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應在立案之日起()內作出判決。

　　A.3個月

　　B.6個月

　　C.12個月

　　D.2年

　　16.銀行采取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起()日內向上一級人民法院提起上訴。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

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　　二、多項選擇題

　　1.根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外，下列債務人所有的資產中，可作為抵債資產的有()。

　　A.土地使用權

　　B.公益性質的職工住宅

　　C.抵債資產本身發生的各種欠繳稅費超過該財產價值的

　　D.專利權

　　E.股票

　　2.呆賬發生后的處理原則包括()。

　　A.自動核銷

　　B.隨時上報

　　C.隨時審核審批

　　D.及時轉賬

　　E.長期掛賬

　　3.不良貸款是指()形成的貸款。

　　A.借款人未能按貸款協議償還商業銀行的貸款利息

　　B.借款人有不能按原定貸款協議按時償還商業銀行貸款本息的可能

　　C.借款人未能按原貸款協議按時償還貸款本息

　　D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協議按時償還貸款本息

　　E.借款人借款后資金運轉不靈

　　4.采取常規清收手段無效后，可采取依法清收的措施。下列不屬于依法清收的是()。

　　A.提起訴訟

　　B.財產清收

　　C.申請強制執行

　　D.申請破產

　　E.重組

　　5.銀行在采取所有可能措施和實施必要程序之后，()。銀行經追償后仍無法收回的債權，可認定為

　　呆賬。

　　A.借款人和擔保人依法宣告破產，并終止法人資格

　　B.借款人遭受重大自然災害，損失巨大且不能獲得保險補償

　　C.借款人完全停止經營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業執照

　　D.借款人完全停止經營活動，連續2年以上未參加工商年檢

　　E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足以歸還所借債務，又無其他債務承擔者

　　6.可以對債務人實施以資抵債的情形包括()。

　　A.債務人改制，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

　　B.債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

　　C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質押給銀行的財產抵償貸款本息的

　　D.債務人因資不抵債宣告破產，經合法清算后，依照有權部門判決、裁定，以其合法資產抵償銀行貸款本息的

　　E.債務人擠占挪用信貸資金，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

　　7.根據債權銀行在重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為()。

　　A.自主型

　　B.杠桿型

　　C.行政型

　　D.吸收型

　　E.司法型

　　8.下列關于依法收貸的說法，正確的有()。

　　A.應先向人民法院申請強制執行，若債務人拒絕執行，則再向人民法院提起訴訟

　　B.若債務人自動償還債款的，則無須申請強制執行

　　C.為了防止債務人轉移、隱匿財產，債權銀行可以向人民法院申請財產保全

　　D.對于借貸關系清楚的案件，債權銀行可以不經起訴而直接向人民銀行申請支付令

　　E.對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產

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　　9.下列關于我國商業銀行不良資產成因的說法，正確的有()。

　　A.我國直接融資比重較大，企業融資以資本市場為主

　　B.經濟轉軌后，改革的成本大部分由銀行承擔，由此形成大量不良資產

　　C.有的企業沒有償還銀行貸款的動機，相關法律法規也沒有得到很好的實施，由此形成了大量的不良資產

　　D.商業銀行經營機制不靈活，以及法人治理結構不完善，將影響商業銀行資產質量的提高

　　E.我國國有企業的經營機制改革沒有很好地解決，是我國商業銀行不良資產產生的重要因素

　　10.下列關于資產保全人員維護債權的說法，正確的有()。

　　A.資產保全人員應妥善保管能夠證明主債權和擔保債權客觀存在的檔案材料

　　B.資產保全人員應防止債務人逃廢債務

　　C.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為2年

　　D.訴訟時效一旦屆滿，若債權人未向人民法院申請保護債權，則自動解除債務關系

　　E.保證人和債權人在合同中未約定保證責任期間的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的2年內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任

　　11.一F列關于財產保全的說法，正確的有()。

　　A.財產保全可以防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失

　　B.銀行對債務人財產采取保全措施，可影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務

　　C.銀行應對每筆逾期貸款及時申請財產保全，以防止債權損失

　　D.訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施

　　E.訴中財產保全是指對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取財產保全措施

　　12.通過債務重組，()，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組。

　　A.借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

　　B.能夠追加或者完善擔保條件

　　C.能夠使銀行債務先行得到部分償還

　　D.能夠使銀行貸款損失風險減少

　　E.能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

　　13.財產保全的方式包括()。

　　A.訴前財產保全

　　B.訴中財產保全

　　C.訴后財產保全

　　D.執行財產保全

　　E.強制財產保全

　　14.下列屬于行政型貸款重組的有()。

　　A.變更債務人

　　B.豁免利息

　　C.破產重組

　　D.延長期限

　　E.以股轉債

　　15.根據貸款五級分類制度，以下貸款可劃人關注類的有()。

　　A.借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

　　B.違反行業信貸管理規定或監管部門監管規章發放的貸款

　　C.借款人在其他金融機構的貸款被劃為次級類

　　D.借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本付息

　　E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

　　16.關于貸款重組的方式，下列說法正確的有()。

　　A.調整還款期限時，主要根據企業償債能力制定合理的還款期限

　　B.在變更借款企業時，要防止借款企業利用分立、對外投資、設立子公司等手段逃廢銀行債務

　　C.銀行必須在人民銀行和銀監會的批示下進行減免符合條件的借款企業表外欠息，不可自主減免表外欠息

　　D.調整利率主要將逾期利率調整為相應檔次的正常利率或下浮調低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關于利率管理的規定

　　E.重組貸款時可以根據實際需要采取其他方式，方法可以靈活

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　　三、判斷題

　　1.為了減少訴訟費用，盡量保護銀行債權，銀行應積極通過向人民法院申請支付令來依法收貸。()

　　2.所謂整頓，是指債務人同債權人會議達成的和解協議生效后，由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業復蘇并能夠執行和解協議的制度。()

　　3.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經營狀況和有效抵御金融風險的重要基礎。()

　　4.在財產清查時，對于一些沒有完全停止經營活動的債務人，從其對自身的正面宣傳中，也能夠發現一些有價值的財產線索。()

　　5.若非根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理，所有權、使用權不明確或有爭議的資產不得用于抵償債務。()

　　6.不能提供確鑿證據證明的呆賬，不得核銷。()

　　7.呆賬核銷意味著銀行放棄債權。()

　　8.各級分支行發生的呆賬，要逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見，并由上級行審批核銷。()

　　9.對于借款人造成的不良貸款，銀行都能夠通過催收、行政訴訟等現金清收手段化解損失。()

　　10.在司法型貸款重組中，申請破產重組的只能是債權人或債務人。()

　　11.在破產重整過程中，應該促進債務人盡快進入破產程序。()

　　12.銀行債權受償方式有貨幣形式和以物抵債兩種方式，二者無優先級別。()

　　13.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為3年。()

　　14.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。()

　　15.貸款未到期，但有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款，屬于不良貸款。()

　　16.現金清收準備主要包括債權維護及財產清查兩個方面。()

　　17.公司經營管理發生嚴重困難，繼續存續會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權5%以上的股東，可以請求人民法院解散公司。()

　　18.自主型貸款重組完全由債權銀行自主決定。()

　　19.法院裁定債務人進入破產重整程序以后，對擔保物權的強制執行程序應立即停止。()

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