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　　第三章 貸款申請受理和貸前調查

　　一、單項選擇題

　　1.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會決議，應()。

　　A.再次向公司確認

　　B.認真閱讀借款人或擔保人公司章程的具體規(guī)定

　　C.索要董事會決議書

　　D.索要借款授權書

　　2.()可表明貸款可正式予以受理。

　　A.主管領導同意后

　　B.銀行審查通過后

　　C.銀行確立貸款意向

　　D.銀行出具貸款意向書后

　　3.實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務人員應堅持將()放在第一位。

　　A.維持客戶

　　B.客戶信用

　　C.貸款收益

　　D.貸款安全性

　　4.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還應了解()。

　　A.經濟走勢

　　B.宏觀政策

　　C.貸款利率

　　D.貸款用途

　　5.申請公司貸款時，一個企事業(yè)單位應選擇()家銀行的()個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶。

　　A.一;多

　　B.一;一

　　C.多;多

　　D.多;總行

　　6.應包含項目可行性研究報告批復及其主要內容的貸前調查報告為()。

　　A.商業(yè)銀行固定資產貸前調查報告

　　B.銀行流動資金貸前調查報告

　　C.擔保貸款貸前調查報告

　　D.抵押貸款貸前調查報告

　　7.商業(yè)銀行最主要的資產業(yè)務為()。

　　A.存款

　　B.貸款

　　C.投資

　　D.中間業(yè)務

　　8.()是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關鍵。

　　A.貸前調查

　　B.貸款審核

　　C.貸款發(fā)放

　　D.貸款擔保

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　　9.進行現(xiàn)場調研過程中，業(yè)務人員在現(xiàn)場會談時應當約見盡可能多的()。

　　A.基層人員

　　B.管理層人員

　　C.財務部門人員

　　D.生產部門人員

　　10.貸前調查時，業(yè)務人員應當利用科學。實用的調查方法，通過()調查手段，分析銀行可承受的風險。

　　A.定性模型

　　B.定量模型

　　C.定性與定量相結合

　　D.數(shù)據(jù)結合推理

　　11.下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調查的內容的是()。

　　A.認定借款人的法人資格

　　B.對借款人的借款目的進行調查

　　C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機制

　　D.認定擔保人的法定代表人簽名的真實性和有效性

　　12.在流動資金貸款的貸前調查報告中，借款人的財務狀況不包括()。

　　A.資產負債率

　　B.存貨凈值與周轉速度

　　C.流動資金數(shù)額與周轉速度

　　D.主要客戶、供應商和分銷渠道

　　13.下列關于貸款申請受理的說法，不正確的是()。

　　A.客戶面談后進行內部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務面談

　　B.業(yè)務人員在撰寫會談紀要時，不應包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

　　C.業(yè)務人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進行初步查詢

　　D.風險管理部門可以對是否受理貸款提供意見

　　14.下列選項中，不屬于貸款效益性調查的內容的是()。

　　A.借款人當前的經營狀況

　　B.借款人過去3年的經營效益狀況

　　C.借款人和保證人的財務管理狀況

　　D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結算、結售匯等綜合效益

　　15.公司貸款安全性調查的內容不包括()。

　　A.對借款人法定代表人的品行進行調查

　　B.對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行核準

　　C.對保證人的財務管理狀況進行調查

　　D.對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查

　　16.貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有()。

　　A.關聯(lián)方

　　B.債權人

　　C.債務人

　　D.擔保人

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　　17.()綜合反映了商業(yè)銀行經營管理的水平。

　　A.貸款安全性

　　B.貸款發(fā)放額

　　C.存款吸收額

　　D.貸款盈利性

　　18.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成()。

　　A.傾向性意見

　　C.綜合性診斷結果

　　C.貸前調查報告

　　D.紀要文件

　　19.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意()變化對抵押擔保額的影響程度。

　　A.GDP增長率

　　B.匯率

　　C.通貨膨脹率

　　D.存款準備金率

　　20.下列關于業(yè)務人員面談結束后的做法，不正確的是()。

　　A.在了解客戶總體情況后，業(yè)務人員應及時對客戶貸款申請作出必要的反應

　　B.對于合理的貸款申請，業(yè)務人員可立即作出受理的承諾

　　C.如果客戶的貸款申請不予考慮，業(yè)務人員可向客戶建議其他融資渠道

　　D.業(yè)務人員在與客戶面談結束之后，應進行內部意見反饋

　　二、多項選擇題

　　1.項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)()。

　　A.銀行貸款意愿

　　B.銀行評估意見

　　C.投資項目的經濟效益

　　D.企業(yè)資產負債率

　　E.國家產業(yè)政策

　　2.現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為()。

　　A.基本存款賬戶

　　B.一般存款賬戶

　　C.臨時存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　E.保證金存款賬戶

　　3.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為()。

　　A.股本權益

　　B.流動資產

　　C.流動負債

　　D.存貨

　　E.應收賬款

　　4.固定資產貸款貸前調查中，銀行從項目獲得的收益預測可從()中考察。

　　A.利息收入

　　B.轉貸手續(xù)費

　　C.年結算量

　　D.日均存款額

　　E.盤活貸款存量

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　　5.根據(jù)貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括()。

　　A.激勵約束機制

　　B.長遠的發(fā)展戰(zhàn)略

　　C.保守的會計原則

　　D.健全負責的董事會

　　E.嚴格的目標責任制

　　6.在進行貸前調查的過程中，開展現(xiàn)場調研工作的方法通常包括()。

　　A.搜尋調查

　　B.現(xiàn)場會談

　　C.實地考察

　　D.委托調查

　　E.通過商會了解客戶的真實情況

　　7.當流動資金貸款為票據(jù)貼現(xiàn)時，借款人出具的票據(jù)可以是()。

　　A.銀行本票

　　B.商業(yè)本票

　　C.銀行承兌匯票

　　D.商業(yè)承兌匯票

　　E.銀行支票

　　8.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

　　A.資本構成

　　B.貸款背景

　　C.現(xiàn)金流量構成

　　D.抵押品變現(xiàn)難易程度

　　E.信用履約記錄

　　9.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款，應具備的基本條件有()。

　　A.具有償還貸款的經濟能力

　　B.按規(guī)定用途使用貸款

　　C.不挪用信貸資金

　　D.按期歸還貸款本息

　　E.恪守信用

　　10.國際通行的信用“6C”標準原則包括()。

　　A.品德(Character)

　　B.競爭(Competition)

　　C.資本(Capital)

　　D.經營環(huán)境(Condition)

　　E.控制(Contr01)

　　11.前期調查的目的主要在于()。

　　A.是否進行信貸營銷

　　B.是否受理該筆貸款業(yè)務

　　C.是否提高貸款利率

　　D.是否進行后續(xù)貸款洽談

　　E.是否正式開始貸前調查

　　12.下列關于貸款意向階段業(yè)務人員的做法，正確的有()。

　　A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

　　B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

　　C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

　　D.擬定下階段公司目標計劃

　　E.將儲備項目納入貸款項目庫

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　　13.借款人的權和包括()。

　　A.可按國家計劃向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件獲得貸款

　　B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

　　C.有權拒絕借款合同外的附加條件

　　D.有權向銀行上級監(jiān)管部門反映、舉報有關情況

　　E.有權自行向第三方轉讓債務

　　14.銀行信貸業(yè)務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有()。

　　A.確定能否受理該貸款業(yè)務

　　B.確定是否進行后續(xù)貸款洽談

　　C.確定是否開始貸前調查工作

　　D.確定向客戶貸款的利率

　　E.確定向客戶貸款的最高額度

　　15.關于貸款意向書和貸款承諾正確的說法有()。

　　A.貸款意向書和貸款承諾常見于中長期貸款，都是貸款程序中的階段成果

　　B.簽訂貸款意向書和貸款承諾協(xié)議時，銀行都提供了信用，都應收取費用

　　C.貸款承諾是銀行同意在未來特定時間內提供融資的書面承諾

　　D.對外出具貸款承諾，超越基層行權限的項目須報上級行批準

　　E.貸款意向書是要約邀請，只是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力

　　16.下列屬于銀行流動資金貸前調查報告內容的有()。

　　A.借款人與銀行的關系

　　B.對流動資金貸款的必要性分析

　　C.借款人經濟效益情況

　　D.對貸款擔保的分析

　　E.對流動資金貸款的可行性分析

　　17.銀行流動資金貸前調查報告中關于借款人基本情況包括()。

　　A.借款人成立的日期

　　B.借款人的技術、管理狀況

　　C.借款人是否涉及兼并、破產等事項

　　D.對借款人主要管理人員的品行評價

　　E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

　　18.下列符合借款人要求的有()。

　　A.有限責任公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額的35%

　　B.有限責任公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額的55%

　　C.有限責任公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額的75%

　　D.股份有限公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額的40%

　　E.股份有限公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額的60%

　　19.貸款合法合規(guī)性調查的內容包括()。

　　A.認定借款人法人資格

　　B.認定擔保人法定代表人簽名的真實性和有效性

　　C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機制

　　D.對借款人的借款目的進行調查

　　E.對抵押物的價值評估情況進行調查

　　20.貸前調查方法中的搜尋調查可以通過()開展調查。

　　A.在互聯(lián)網搜索資料

　　B.查看官方記錄

　　C.閱讀有關雜志

　　D.從其他銀行處購買客戶信息

　　E.搜索行業(yè)相關期刊登載的文章

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　　三、判斷題

　　1.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。()

　　投資項目資本金的具體比例，由國務院根據(jù)投資項目的經濟效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批項目時核定。()

　　3.事業(yè)法人必須經過工商部門的年檢，才能保證法人資格的合法性。()

　　企事業(yè)單位的一般存款賬戶可辦理轉賬結算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。()

　　5.現(xiàn)場調研是最直接、最常用、最重要的貸前調查方法，主要包括實地考察和現(xiàn)場詢問兩個方面。()

　　6.貸款承諾就是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。()

　　7.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，信貸業(yè)務人員更應看重貸款本身的安全性。()

　　8.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進行前期調查。()

　　9.銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數(shù)額較大或賬齡較短的國內外應收賬款情況。()

　　10.在固定資產貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應提交外債指標的批文。()

　　11.銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況應包含近兩年流動資產與流動負債變化情況。()

　　12.為順利向銀行取得公司貸款，公司在平時應盡可能積極主動與本行及他行發(fā)生業(yè)務往來，并維持良好的信用履約記錄。()

　　13.公司信貸中，借款人原應付貸款利息和到期貸款需已清償，才可進行下一輪貸款。()

　　14.委托調查是指通過互聯(lián)網等媒介搜尋有價值的資料并展開調查。()

　　15.借款人申請貸款時只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行和賬號。()

　　16.銀企合作中，協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質，如果要求協(xié)議具有法律效力，則對其中的貸款安排應以借款合同來對待。()

　　17.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意。()

　　18.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員擬定的面談工作提綱中，可包含擬向客戶推介的信貸產品。()

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