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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.B[解析]根據規定，借款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，便可以在有效期(一般為1年內)和貸款額度內循環使用。

　　2.A[解析]根據規定，個人信用貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

　　3.B[解析]根據有關規定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調整借款期限，若調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，從調整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息不再調整。本題貸款調整后的累計借款期限為：3+4=7年>5年，則調整之日起，貸款利息應按5年以上的利率計息，即小錢累計應付利息為l50×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695(萬元)。

　　4.D[解析]略。

　　5.B[解析]根據相關規定，中國銀行憑證式國債質押貸款額度起點為5000元;貸款最高限額應不超過質押權利憑證面額的90%。

　　6.C[解析]以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權力范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債以及個人壽險保單。

　　7.D[解析]A、B、C三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保。

　　8.B[解析]貸后檢查的主要手段包括監測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監測資金使用等。

　　9.C[解析]個人抵押授信貸款有效期限最長為30年。

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　　二、多項選擇題

　　1.ABCD[解析]根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。

　　2.BD[解析]根據相關規定，經辦人員接到客戶提出的質押貸款申請后，應對質物的有效性、真實性進行調查，B、D為正確答案。

　　3.ACE[解析]采取質押擔保方式的，應調查以下內容：①質押權利的合法性;②出質人對質押權利占有的合法性;③質押權利條件。

　　4.ABE[解析]客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。

　　5.ABCD[解析]E項提供銀行認可的有效質物作質押擔保屬于個人質押貸款借款人需要滿足的條件。

　　6.ACD[解析]貸款銀行應在臺賬建立抵押授信貸款的貸款額度、可用貸款額度、有效期間、抵押物價值、抵押率等指標，記錄抵押授信貸款項下各筆貸款的貸款金額、貸款期限、貸款利率、有效期間調整等數據，并設立專門的貸款額度調整、貸款失效及終止的記錄欄，記錄貸款額度的調整、失效及其他變更情況。

　　7.BCD[解析]A項，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的700A：E項，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。

　　8.AC[解析]根據有關風險事項處理程序規定，貸后檢查中如發現存在違約及其他風險事項的，經辦人應及時向部門負責人匯報，制訂相應的處理方案;屬于重大風險事項的，還應及時報告信貸風險管理部門和上級業務主管部門。

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　　三、判斷題

　　1.×[解析]個人質押貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次利率執行，各銀行貸款利率可在中國人民銀行規定的范圍內上下浮動。但以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。

　　2.×[解析]對于個人質押貸款的貸款期限，一般規定不超過質物的到期日，用多項質物作質押申請的，貸款到期日不能超過所質押質物的最早到期日。

　　3.√[解析]個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規定的質物出質向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。從嚴格意義上說，個人質押貸款并非一種貸款產品，而是貸款的一種擔保方式。

　　4.×[解析]個人質押貸款發放后，“貸款轉存憑證’’的業務部I"3留存聯應返回信貸部門存檔。

　　5.×[解析]抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣資產的價款優先受償。

　　6.×[解析]債務人將法定財產進行抵押后，債務人或第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押物。

　　7.×[解析]調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時，從調整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息不再調整。

　　8.×[解析]對個人抵押授信貸款進行貸后檢查時，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款應采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。

　　9.√[解析]對未獲批準的個人抵押授信借款申請，貸前調查人應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。對經審批同意或有條件同意的貸款，信貸經辦人員應及時通知借款人并按要求落實有關條件后辦理合同簽約和貸款支用等。

　　10.√[解析]個人抵押授信貸款具有“一次授信，循環使用”的特點，借款人只需要一次性向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后便可以在有效期間(一般為1年內)和貸款額度內循環使用。

　　11.×[解析]根據有關規定，貸款銀行需先審查申請調整期限的貸款是否拖欠貸款本息及相關費用。如有此類問題，應要求借款人先歸還拖欠的貸款本息及相關費用，之后方可受理申請。

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