課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學

　　           >>更多課程       >>團企培訓 個性化定制方案

　　第九章 銀行監管與市場約束

　　一、單項選擇題

　　1. 銀監會提出的商業銀行監管理念不包括(　)

　　A.管法人

　　B.管風險

　　C.管內控

　　D.管存款

　　2. 下列關于風險評級方法的說法，不正確的是(　)

　　A.ROCA評級法適用于內資銀行，不適用于外資銀行

　　B.ROCA評級法主要對銀行的風險管理、操作調控、遵守法規、資產質量四個方面進行評估

　　C.SOSA評級法將外資銀行分行和辦事處作為其跨國機構的有機部分進行監管

　　D.CAMELs評級是國際通用的、系統評價銀行機構整體財務實力和經營管理狀況的一個方法體系

　　3. 某商業銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風險加權資產為500億元，市場風險價值(VaR)為4億元。依據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，該商業銀行的資本充足率為(　)

　　A.9%

　　B.10%

　　C.12%

　　D.16%

　　4. 根據我國商業銀行資本監管框架，下列選項中債權給予表內風險權重不為零的是(　)

　　A.商業銀行之間原始期限在4個月以內的債權

　　B.對省及省以下政府投資的公用企業

　　C.對我國中央政府的債權

　　D.對政策性銀行的債權

　　5. 在市場準人范圍和標準中，(　)不屬于中資商業銀行行政許可事項。

　　A.機構設立

　　B.機構終止

　　C.董事和高級管理人員任職資格

　　D.資本監管

　　6. 根據資本扣除的規定，商譽應從核心資本中扣除的比例是(　)

　　A.0

　　B.25%

　　C.50%

　　D.100%

　　7. 下列關于表內信用資產風險權重的描述，正確的是(　)

　　A.個人住房抵押貸款風險權重為50%

　　B.對其他金融機構債權統一給予50%的風險權重

　　C.商業銀行之間原始期限在4個月以上的債權給予的風險權重為0

　　D.對商業銀行的其他資產，包括對企業、個人的貨款和自用房地產等資產，都給予50%的風險權重

　　查看：2014年銀行從業資格《風險管理》章節習題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》模擬試題及答案

　　環球網校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環球網校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學

　　           >>更多課程       >>團企培訓 個性化定制方案

　　8. 銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，從而為銀行監管提供全面有效的法規依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由(　)三個層級的法律規范構成。

　　A.法律、行政法規、規章

　　B.立法、行政法規、規章

　　C.法律、監管文件、制度

　　D.立法、監管文件、制度

　　9. 下列各項中不是風險處置糾正的內容的是(　)

　　A.風險糾正

　　B.風險規避

　　C.市場退出

　　D.風險救助

　　10.下列(　)不屬于信用風險管理領域相關制度指引。

　　A.《貸款通則》

　　B.《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》

　　C.《商業銀行銀行賬戶利率風險管理的指引》

　　D.《銀團貸款業務指導》

　　11.按照《巴塞爾資本協議》的要求，商業銀行的核心資本充足率指標不得低于(　)，資本充足率不得低于(　)，附屬資本最高不得超過核心資本的(　)。

　　A.4%;8%;90%

　　B.4%;6%;90%

　　C.4%;7%;l00%

　　D.4%;8%;l00%

　　12.下列關于專有信息和保密信息的說法，錯誤的是(　)。

　　A.專有信息是與競爭者可以共享的信息，會導致銀行在這些產品和系統的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位

　　B.保密信息包括有關客戶的信息經常是保密的

　　C.某些項目為保密信息和專有信息，銀行可以不披露具體的項目

　　D.專有和保密信息必須對要求披露的信息進行一般性信息披露，不用解釋未披露的事實和原因

　　13.下列不屬于銀行風險監管指標的監測評價的原則的是(　)。

　　A.準確性原則

　　B.法人并表原則

　　C.有效性原則

　　D.可比性原則

　　14.等同于貸款的授信業務，其信用轉換系數為(　)。

　　A.100%

　　B.50%

　　C.20%

　　D.0

　　查看：2014年銀行從業資格《風險管理》章節習題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》模擬試題及答案

　　環球網校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環球網校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學

　　           >>更多課程       >>團企培訓 個性化定制方案

　　15.嚴格按照1988年《巴塞爾資本協議》的規定，對商業銀行的其他資產，包括對企業、個人的貸款和自用房地產等資產，都給予(　)的風險權重，個人住房貸款風險權重為(　)。

　　A.100%;50%

　　B.50%;l00%

　　C.60%;40%

　　D.40%;60%

　　16.下列關于風險評級的順序，正確的是(　)。

　　A.收集評級信息、分析評級信息、得出評級結果、制定監管措施、整理評級檔案

　　B.收集評級信息、分析評級信息、制定監管措施、得出評級結果、整理評級檔案

　　C.收集評級信息、得出評級結果、分析評級信息、制定監管措施、整理評級檔案

　　D.收集評級信息、得出評級結果、制定監管措施、分析評級信息、整理評級檔案

　　17.關于表外項目的處理，下列說法不正確的是(　)。

　　A.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現期風險暴露法計算

　　B.商業銀行首先將表外項目的實際成本金額乘以信息轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產

　　C.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，主要包括互換、期權、遠期和貴金屬交易

　　D.與貿易相關的短期或有負債，主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉換系數為20%

　　18.承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉換系數為(　)

　　A.100%

　　B.50%

　　C.20%

　　D.0

　　19.下列關于銀行監管法律法規的說法，錯誤的是(　)

　　A.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規范，是法律框架的最基本組成部分

　　B.金融自律性規范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

　　C.規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限內制定的規范性文件，其效力等同于法規

　　D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規和規章三個層級的法律規范構成

　　20.下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是(　)

　　A.監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險

　　C.評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評價，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用

　　D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險

　　21.2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協議》中明確提出，(　)形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩健發揮作用。

　　A.資本構成、內部審計、市場競爭

　　B.資本要求、監督監管、市場競爭

　　C.資本要求、監督檢查、市場紀律

　　D.資本比例、外部審計、市場紀律

　　查看：2014年銀行從業資格《風險管理》章節習題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》模擬試題及答案

　　環球網校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環球網校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學

　　           >>更多課程       >>團企培訓 個性化定制方案

　　22.銀行業監管機構對銀行業實施監督管理，應當遵守的原則是(　)

　　A.依法、公開、公正、有效

　　B.依法、公開、公正、效率

　　C.依法、公開、公平、效率

　　D.依法、公開、公平、有效

　　23.效率原則是四大監管原則之一，它具體是指銀監會在進行監管活動中要(　)，既要保證全面履行監管職責，確保監管目標的實現，又要努力降低監管成本，不給納稅人、被監管對象帶來負擔。

　　A.合理配置和利用監管資源，提出監管建議

　　B.規范監管標準，提高監管效率

　　C.提出有效的監管建議

　　D.合理配置和利用監管資源，提高監管效率

　　24.巴塞爾委員會于(　)重新修訂并發布了新的《有效監管的核心原則》

　　A.2005年4月

　　B.2006年4月

　　C.2005年5月

　　D.2006年10月

　　25.下列不屬于盈利能力監管指標的是(　)

　　A.資產收益率

　　B.資本金收益率

　　C.預期損失率

　　D.凈業務收希率

　　26.下列關于貸款遷徙類指標說法不正確的是(　)

　　A.風險遷徙類指標是衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態指標

　　B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

　　C.期初關注類貸款向下遷徙金額，是期初關注類貸款中，在報告期末分為關注類/次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和

　　D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額

　　27.管理信息系統包括兩大基礎模塊，即(　)

　　A.業務運營系統和管理報告系統

　　B.業務運營系統和組織結構

　　C.業務政策和管理報告系統

　　D.組織結構和業務政策

　　28.現金頭寸指標等于(　)

　　A.(現金頭寸一應收存款)÷總資產

　　B.(現金頭寸+應收存款)÷總資產

　　C.(現金頭寸一應收存款)×總資產

　　D.(現金頭寸+應收存款)×總資產

　　查看：2014年銀行從業資格《風險管理》章節習題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》模擬試題及答案

　　環球網校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環球網校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學

　　           >>更多課程       >>團企培訓 個性化定制方案

　　29.銀行監管的基本目標可以概括為(　)

　　A.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩定

　　B.保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩定

　　C.保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩定

　　D.保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩定

　　30.下列關于商業銀行流動性監管核心指標的說法，不正確的是(　)

　　A.流動性比例一流動性資產余額/流動性負債余額×100%

　　B.人民幣超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

　　C.核心負債比率不得低于60%

　　D.流動性缺口為60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額

　　二、多項選擇題

　　1. 下列關于外部審計和銀行監管的關系，說法正確的有(　)

　　A.外部審計側重于金融機構風險和合規性的分析、評價

　　B.銀行監管側重于財務報表審計

　　C.外部審計和銀行監管的實施方式統一于現場檢查

　　D.外部審計意見具有相對獨立、客觀、公正的立場

　　E.外部審計有權要求被審計單位按照規定提供預算或財務收支計劃

　　2. 下列說法不正確的有(　)

　　A.商業銀行的存貸款比例不得超過75%

　　B.外資銀行單個機構從中國境內吸收的外匯存款不得超過其境內外匯總資產的70%

　　C.預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，是銀行已經預計到將會發牛的損失

　　D.累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30%

　　E.市值敏感度為修正持續期缺口乘以2%/年

　　3. 下列關于風險遷徙類指標說法正確的有(　)

　　A.風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

　　B.是衡量商業銀行風險變化的程度

　　C.屬于動態指標

　　D.表示為資產質量從本期到前期變化的比率

　　E.屬于靜態指標

　　查看：2014年銀行從業資格《風險管理》章節習題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》模擬試題及答案

　　環球網校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環球網校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學

　　           >>更多課程       >>團企培訓 個性化定制方案

　　4. 在風險緩釋的處理中，質押的處理非常嚴格，屬于現金類資產的有(　)

　　A.外幣現金

　　B.評級AA一以上地區政府發行的債券

　　C.銀行存單

　　D.黃金

　　E.中央政府發行的債券

　　5. 下列關于外部審計的說法正確的有(　)

　　A.外部審計已經成為銀行監管的重要補充

　　B.外部審計沒有獨立權

　　C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系

　　D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

　　E.加強外部審計，會增加監管成本

　　6. 廣義上講，銀行業機構的市場準入包括(　)

　　A.機構準入

　　B.業務準入

　　C.區域準入

　　D.高級管理人員準入

　　E.級別準入

　　7. 我國銀行業信息披露管理的措施包括(　)

　　A.明確披露原則

　　B.完善管理法規

　　C。改進銀行會計準則

　　D.強化表外信息披露

　　E.落實監控制度

　　8. 市場風險指標包括(　)

　　A.不良資產率

　　B.預期損失率

　　C.累積外匯敞口頭寸比例

　　D.市值敏感性比率

　　E.貸款損失準備金率

　　9. 下列關于風險監管的說法，正確的有(　)

　　A.銀行監管部門通過現場檢查和非現場監測等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估和監控

　　B.監管部門關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構風險狀況

　　C.銀行機構風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或分支機構的風險水平

　　D.必須在實現本外幣、表內外、境內外并表監管的基礎上，建立對各類風險的識別、監控、分析、預警和處置機制

　　E.良好的公司治理是商業銀行風險管理的第一道防線

　　10.下列屬于CAMELs的有(　)

　　A.資本充足性

　　B.資產結構

　　C.資產質量

　　D.盈利性

　　查看：2014年銀行從業資格《風險管理》章節習題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》模擬試題及答案

　　環球網校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環球網校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學

　　           >>更多課程       >>團企培訓 個性化定制方案

　　E.市場風險敏感度

　　11.中國銀監會提出的銀行監管理念包括(　)

　　A.管法人

　　B.提高監管標準

　　C.管內控

　　D.管風險

　　E.提高透明度

　　12.風險監管核心指標分為(　)

　　A.風險水平

　　B.風險遷徙

　　C.風險緩釋

　　D.風險對沖

　　E.風險抵補

　　13.良好的公司治理的特征包括(　)

　　A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

　　B.對經營中的各種風險有充分的認識和衡量

　　C.完善內部控制和風險管理體系

　　D.科學的激勵約束機制

　　E.建立良好的控制結構和具體控制措施

　　14.風險計量模型的監督檢查主要包括(　)

　　A.建立各類風險計量模型的原理、邏輯和模型函數是否正確合理

　　B.是否積累足夠的經驗的歷史數據

　　C.是否建立對管理體系、業務、產品發生重大變化，以及其他突發事件的例外安排

　　D.對風險計量目標、方法、結果的制定、報告體系是否健全

　　E.風險管理人員是否充分理解模型設計原理，并充分應用其結果

　　15.下列關于資本監管的說法正確的有(　)

　　A.經濟資本是商業銀行用于彌補預期損失的資本

　　B.資本監管是審慎銀行監管的核心

　　C.資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段

　　D.資本監管是維護銀行業公平競爭的重要手段

　　E.資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程

　　16.信息披露是市場約束發揮作用的基礎。我國銀行監管部門于2002年5月21日制定的《商業銀行信息披露暫行辦法》規定，商業銀行必須披露的信息包括(　)

　　A.財務會計報告

　　B.各類風險管理狀況

　　C.公司治理信息

　　D.年度重大事項

　　E.存款人的獲利情況

　　17.構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括(　)

　　A.市場約束

　　B.市場準入

　　C.外部審計

　　D.監管部門監督檢查

　　E.信息披露

　　查看：2014年銀行從業資格《風險管理》章節習題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》模擬試題及答案

　　環球網校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環球網校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學

　　           >>更多課程       >>團企培訓 個性化定制方案

　　18.銀行監管的“公開原則”的“公開”包含(　)

　　A.行政復議的依據、標準、程序公開

　　B.監管執法和行為標準公開

　　C.監管立法和政策標準公開

　　D.監管職權的信息公開

　　E.行政訴訟的依據、標準、程序公開

　　19.風險抵補類指標用于衡量商業銀行抵補風險損失的能力，主要包括(　)

　　A.流動性風險指標

　　B.資本充足程度

　　C.正常貸款遷徙率

　　D.盈利能力

　　E.準備金充足程度

　　20.風險評級的原則包括(　)原則

　　A.全面性

　　B.可靠性

　　C.系統性

　　D.持續性

　　E.審慎性

　　查看：2014年銀行從業資格《風險管理》章節習題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》模擬試題及答案

　　環球網校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環球網校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!