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　　第七章 其他風險管理

　　一、單項選擇題

　　1. 在戰略風險評估及實施方案中，對于影響顯著，發生可能性較高的風險，對應的戰略實施方案是(　)。

　　A.盡量避免，高度重視

　　B.必須采取管理措施，密切關注

　　C.可以接受風險、持續監測

　　D.接受風險

　　2.下列屬于戰略風險識別微觀層面上的是(　)。

　　A.建立企業級風險管理信息系統

　　B.高級管理層必須全面、深入評估決策中可能潛藏的戰略風險

　　C.崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則

　　D.資產組合中存在高風險、低收益的金融產品

　　3. 董事會和高級管理層制定戰略規劃時，應當首先征詢(　)的意見和建議。

　　A.股東

　　B.老師

　　C.最大多數員工

　　D.各職能部門

　　4. 聲譽風險可能產生于商業銀行(　)環節，通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉、相互作用。

　　A.任何

　　B.某些

　　C.特定

　　D.一些

　　5. 以下對于戰略風險管理的理解錯誤的是(　)。

　　A.經濟資本配置是戰略風險的一個重要工具

　　B.董事會和高級管理層負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃

　　C.戰略風險一經批準不得更改

　　D.在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的老師負責審核一些技術性較強的假設條件

　　6. 普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括(　)。

　　A.改善公司治理結構

　　B.預先做好防范危機的準備

　　C.利用精確的數量模型進行量化

　　D.確保各類主要風險得到正確識別和排序

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　　7. 下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層的責任的是(　)。

　　A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

　　B.獨立設置聲譽風險管理職能

　　C.負責識別、評估和監測聲譽風險狀況

　　D.征詢最大多數員工的意見和建議

　　8. 下列關于戰略風險管理的說法，錯誤的是(　)。

　　A.戰略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系

　　B.商業銀行戰略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰略規劃和實施方案

　　C.戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等方面

　　D.商業銀行擴展信用卡發行范圍屬戰略風險中的品牌風險

　　9. 下列關于戰略風險評估的說法，錯誤的是(　)。

　　A.戰略風險執行之前，應當認真估計其是否與商業銀行的長期發展目標和戰略規劃保持一致

　　B.商業銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰略規劃”

　　C.針對未來不確定的經濟、政治因素，商業銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰略規劃和實施方案可能對其產生的影響

　　D.董事會、各級管理人員、戰略管理部門以及法律/內部審計部門對有效的戰略風險評估負有間接的責任

　　10.下列關于戰略規劃的說法，錯誤的是(　)。

　　A.在信用卡擴展規劃中，認真評估與其收入增長率、人力資源/技術設備要求等符合戰略規劃的要求

　　B.戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎之上，反映商業銀行的經營特色

　　C.商業銀行戰略風險管理的最有效方法是制定以盈利為導向的戰略規劃

　　D.戰略規劃應當從戰略層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面

　　11.下列不屬于戰略風險識別宏觀層面內容的是(　)。

　　A.提供新產品或服務

　　B.進入或退出市場

　　C.是否忽視對個人理財人員的職業技能和道德操守培訓

　　D.建立企業級風險管理信息系統的決策是否恰當

　　12.商業銀行面臨的(　)要求商業銀行必須確保所采用的核心業務和風險管理信息系統具有高度的適用性、安全性和前瞻性。

　　A.客戶風險

　　B.技術風險

　　C.項目風險

　　D.品牌風險

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　　13.實踐表明，良好的(　)管理已經成為商業銀行的主要競爭優勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現長期戰略目標。

　　A.市場風險

　　B.流動性風險

　　C.聲譽風險

　　D.國家風險

　　14.商業銀行進行戰略風險管理的前提是接受戰略管理的基本假設，下列不屬于戰略風險管理的基本假設的是(　)。

　　A.準確預測未來風險事件

　　B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

　　C.減少風險發生的可能性

　　D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會

　　15.激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，產品的品牌管理直接影響了商業銀行的(　)。

　　A.競爭能力

　　B.風險管理水平

　　C.盈利能力和業務發展空間

　　D.客戶資源

　　16.戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用。簡言之，銀行戰略風險管理的作用可以概括為(　)。

　　A.最大限度地避免經濟損失，提高銀行管理水平，提高銀行知名度

　　B.最大限度地避免經濟損失，持久維護商業銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

　　C.最大限度地避免經濟損失，維護良好的客戶關系

　　D.最大限度地避免經濟損失，保證商業銀行合理的資產負債結構

　　17.下列關于戰略風險管理流程說法，正確的是(　)。

　　A.識別風險因素、評估主要風險因素、評估可能性和影響、風險優先排序

　　B.識別風險因素、評估可能性和影響、評估主要風險因素、風險優先排序

　　C.識別風險因素、風險優先排序、評估主要風險因素、評估可能性和影響

　　D.識別風險因素、評估主要風險因素、風險優先排序、評估可能性和影響

　　18.下列關于聲譽風險的說法，錯誤的是(　)。

　　A.聲譽風險的損害有時甚至是致命的損害

　　B.社會責任感與聲譽風險無關

　　C.聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序

　　D.具有建設性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”

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　　二、多項選擇題

　　1. 建立良好的聲譽風險管理體系的優勢表現在(　)。

　　A.能有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失

　　B.招募和保留最佳雇員

　　C.維護客戶和供應商的忠誠度

　　D.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

　　E.最大限度地減少訴訟威脅和監管要求

　　2. 聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便在危機情況下，為商業銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括(　)。

　　A.制定戰略性的危機溝通機制

　　B.提高解決問題的能力

　　C.危機現場處理

　　D.提高發言人的溝通能力

　　E.模擬訓練和演習

　　3. 在戰略風險評估中，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的老師負責審核一些技術性較強的假設條件，這些假設可以有( )。

　　A.整體經濟指標

　　B.利率變化及預期

　　C.公司治理結構

　　D.信用風險參數

　　E.公司的整體戰略

　　4. 下列屬于商業銀行面臨的戰略風險有(　)。

　　A.技術風險

　　B.信用風險

　　C.競爭對手風險

　　D.操作風險

　　E.品牌風險

　　5. 關于商業銀行聲譽風險管理的方法，下列說法正確的有(　)。

　　A.高度重視對員工守則和利益沖突政策的培訓

　　B.制定聲譽風險管理應急機制

　　C.及時檢測和分析客戶投訴的起因、規模、趨勢、規律、相關性等特征要素

　　D.與非營利機構合作，更多地服務當地社區，創建更加友善的機構和人文環

　　E.通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發掘商業銀行的潛在風險

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　　6. 下列屬于聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有(　)。

　　A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

　　B.培養開放、互信、互助的機構文化

　　C.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

　　D.只考慮股東的利益

　　E.明確記載的危機處理流程

　　7. 商業銀行引發聲譽風險的不利反應包括(　)。

　　A.客戶的不滿

　　B.出現擠兌現象

　　C.引發公共抗議活動

　　D.出現流動性危機

　　E.給商業銀行創造新的價值

　　8. 商業銀行戰略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰略規劃和實施方案，其中的戰略規劃應當包括(　)。

　　A.實施方案中所涉及的風險因素

　　B.與其他競爭對手戰略實施方案的比較

　　C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平

　　D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析

　　E.銀行日常經營管理的規范

　　9. 戰略風險識別可以從(　)人手。

　　A.戰略層面

　　B.管理層面

　　C.宏觀層面

　　D.微觀層面

　　E.信息層面

　　10.下列關于戰略風險的細化，說法正確的有(　)。

　　A.產品成本增加屬于產業風險

　　B.提供電子銀行服務屬于競爭對手風險

　　C.根據客戶需求的改變而創造需求屬于客戶風險

　　D.產品研發失敗屬于項目風險

　　E.收益下降屬于品牌風險

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　　三、判斷題

　　1. 戰略風險雖然被認為是一項長期性的戰略投資，但實施效果很快就會實現。 (　)

　　2. 商業銀行聲譽風險管理政策中，不必進行定期的內部審計和現場檢查。 (　)

　　3. 有效的戰略風險管理應當定期采取從下至上的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，制定切實可行的實施方案。 (　)

　　4. 大型商業銀行普遍擅長零售業務，有能力將更多資源和技術持續投入到大規模零售業務系統中。(　)

　　5. 商業銀行可以把核心業務集中在少數客戶和產業上。 (　)

　　6. 資產投資組合中存在高風險、低收益的金融產品是從微觀層面上進行戰略風險識別的。 (　)

　　7. 聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。 (　)

　　8. 普遍認為聲譽風險管理的最好方法是推行全面風險管理理念，風險管理部門加強做好防范危機的準備。 (　)

　　9. 營業場所屬于預先作出風險評估的事件。 (　)

　　10.戰略風險是有形的，是可以量化的。 (　)

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